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1、CONTENTS一、小微企业组合贷款二、商户贷三、短贷宝四、订单贷五、保理六、联保贷款七、保证类贷款八、北京银行特色企业融资产品文化金融-文化创意贷文化金融-文化创意版权质押贷款科技金融-软件贷科技金融-知识产权质押贷款绿色金融-节能贷小微企业“组合贷 产品定义“小微企业组合贷款指小微企业以房地产抵押为主要担保方式并增加其他我行认可的担保措施，向我行申请的短期融资业务，最高授信额度为抵押物评估价值的120%。额度与期限根据抵押物价值合理确定最高授信额度，最长期限不超过一年。 根本要素核心抵押物单一抵押物授信额度上限加：自然人担保加：法人保证类授信额度上限加：设备抵押专业担保公司供给链核心企业市
2、场/园区经营管理公司非关联企业联保普通住宅70%80%120%120%100%100%100%100%设备价值不得超过40%高档住宅、别墅60%70%商住两用房55%60%商业用房50%60%100%100%80%80%80%标准厂房、仓库50%60%酒店式公寓50%60%土地使用权及在建工程40% 产品优势以住宅设定主要抵押的，贷款金额可达抵押物价值的120%。以其他设定主要抵押的，贷款金额可达抵押物价值的100%。深入了解小微企业的经营特点与成长前景，为客户谋划合理融资方法。科学优化的融资审批流程，令融资手续更便捷、资金到位更快速，充分配合小微企业的成长步伐。 申请资料企业营业执照、企业组
3、织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表原那么上审计和近期财务报表 借款申请书企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证抵押物权属证明 北京银行规定的其他材料商户贷 产品定义“商户贷是指北京银行通过与市场或与其管理模式类似的商业聚集区管理方合作，为市场/聚集区内经营的小微企业含个体工商户提供融资，用于支付商铺租金、质量保证金、管理费、水电费等相关支出以及补充经营相关流动资金缺口的商户批量融资产品。额度与期限授信额度：商户贷产品采取“整体方案+单户方案相结合的融资模式，给予合作市场整体额度，并在此根底上为该市场商户设定适合其
4、需求的具体融资方案。市场整体额度：根据市场从事经营的行业类型、商户数量、目标客户、产品价值、年销售量、年销售额、商铺市场价值等定性因素来确定授信额度，其中： 保证金贷、租金贷：根据市场方收取保证金、租金的期限、金额、频率，设定市场该业务品种的整体额度；经营贷：应结合目标客户的销售额、资金缺口估算合作额度。单笔业务额度：原那么上单笔授信额度不超过500万元。保证金贷、租金贷：在交易真实性前提下，根据实际交易需求确定流动资金额度；经营贷：根据目标客户的销售额、资金缺口估算合作额度。贷款期限：租金贷、保证金贷融资期限不得超过3年。担保方式模式一：担保公司担保 业务模式：由准入担保公司对商圈内批量客户
5、承当保证责任。操作要求：全行范围经营单位，在我行准入担保公司承当保证责任的前提下，可以操作此模式下商户贷产品。模式二：市场方保证或回购 业务模式：围绕商铺经营权质押，采用市场方担保或回购的担保方式，商户实际控制人承当无限连带责任保证，同时还可辅助抵押、质押等组合担保方式。适用商户商户主体经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户，办理年检手续，依法进行税务登记，依法纳税。借款人企业注册成立1年以上，在本市场内正常经营1年以上，签订租赁合同，租金交纳记录良好。承租人与借款申请人主体必须一致，且为商铺的实际使用者。持有中国人民银行核发的贷款卡。商户实际控制人借款人年满18周岁、贷款到期时年龄
6、不超过65周岁。借款人具有完全民事行为能力。借款人及其配偶个人资信状况良好，无不良记录。借款人无全国法院被执行记录。可承当无限连带保证责任。管理方要求批发零售市场具备区位优势，拥有稳定客户资源；由统一市场方负责日常管理；市场管理方经工商行政管理部门核准登记，具有独立企业法人地位，并办理年检手续；依法进行税务登记，依法纳税；为借款商户承当保证或回购责任；北京银行要求的其它条件。申请资料企业法人或个体工商户营业执照、组织机构代码证如有、税务登记证国税、地税、贷款卡、企业法人或主要控制人身份证复印件。公司章程、验资报告、企业近两年财务报告及近期财务报表如有。借款人经营购销合同或其它可用于确定销售收入
7、的相关资料如有。最近三个月商户主要结算账户含对公及个人对账单。商户上期及当期在本市场经营的商铺租赁协议。北京银行规定的其他材料短贷宝 产品定义“短贷宝是指北京银行为个体工商户、企业主包括企业的主要股东、法定代表人或实际控制人等发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或个人授信。 担保方式担保方式授信额度上限授信期限上限房产抵押方式普通住宅抵押抵押率最高80%6年高档住宅、别墅抵押抵押率最高80%最高金额3000万元6年商业用房、商铺抵押抵押率最高60%底商商铺最高70%6年商住两用房抵押抵押率最高60%6年标准化自用厂房、仓库抵押抵押率最高50%最高金额500万元待定组合担保方式住宅抵押+担保公
8、司保证抵押率最高120%6年商用房抵押+担保公司保证抵押率最高100%6年法人机构保证方式专业担保机构担保最高1000万元国有3年，民营2年供给链核心企业担保最高500万元，对外担保余额不超过企业净资产2年市场经营管理公司最高600万元3年质押担保方式质押担保质押率最高956年自然人保证方式 自然人联保 最高100万元，联保体最高300万元1年自然人保证最高100万元1年信用方式个人信用最高30万元1年其他本行认可的担保方式申请条件 房产抵押担保借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录。借款人原那么上具有授信行所在地的城镇常
9、住户口或有效居留身份，原那么上在授信行所在地有自有产权的固定住所。借款人企业在授信行所在地有固定经营场所并连续经营2年含以上，经营情况良好，无违法违规记录；假设企业经营缺乏2年的，那么借款人需具有3年以上的相关行业经营经验。借款人本人在我行开立个人结算帐户。借款人家庭净资产应不低于申请借款金额的50，且不得低于60万元。 产业链核心企业法人保证大型零售商或特大型企业的年销售额在5亿元以上，上年度净利润在1000万元以上，资产负债率控制在70%以内，其中制造业企业上年度净利润在2000万元以上，资产负债率控制在60%以内。 市场经营者管理者法人保证净资产2000万元以上，资产总额在5000万元以
10、上且对外担保责任余额不超过净资产2倍。 联保 联保体成员自然人限定3户，在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，联保体成员家庭净资产均不得低于600万元。 所有联保体成员之间不得为关系人，具体指：配偶、三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系；主要收入来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系或控股关系。 同一借款人只能参加一个联保体。申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡如有、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年和当期资产负债表和利润表 借款申请书企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证抵押物权属证明 自然人的身份证，户口本，结婚证，收
11、入证明，借款人名下的财产证明北京银行规定的其他材料订单贷 产品定义“订单贷是北京银行专门针对长期在我行进行业务结算，为大型企业提供订单效劳的中小企业创新“订单贷，通过结算，锁定订单回款，制定订单用途，进行订单全流程监管的融资产品。产品优势授信额度高，额度可以到达订单测算金额的70%。 业务期限长，单笔业务期限可达三年。担保方式灵，实际控制人个人无限连带+与核心企业商务合同项下应收账款质押。申请条件 企业成立时间或主要控制人本行业从业经验两年以上 企业注册资金不低于500万元 企业未在其他银行操作以该购货商为买家的应收账款质押融资业务或保理业务，未在其他银行办理存货质押业务 企业与订单交易合作关
12、系在一年以上，双方无货物瑕疵、付款拖欠等不良合作记录，且订单项下为企业主营业务50%以上 北京银行规定的其他条件 订单要求 订单订立双方无直接、间接关联关系，订单贸易背景、真实。 订单签订要素齐全，对于产品种类、数量、价格、质量、运输方式，交提货地点和费用负担、验收标准、付款方式、期限、金额等有明确约定，双方权责明确。 订单条款中不得含有约定双方可以进行债权债务抵扣、允许债务转移等其他影响订单项下正常回款的表述。 交易方要求 政府采购方 我行现有评级BBB以上的优质客户 国内/世界500强及子公司或具有政府背景的采购方 其他资信优良、财务实力雄厚、能按期履行合同付款的企业类型申请资料企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 公司章程 验资报告 近两年财务报表原那么上审计和近期财务报表 借款申请书有效订单 企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证 北京银行规定的其他材料保理 产品定义“保理是北京银行为中小企业设计的，将申请人的应收账款根据与我行签署的保理合同的约定转让给我行，由我行针对受让的应收账款为申请人提供给收账款管理、应收账款催收、保理融资和/或买方信用风险担保效劳在内的综
