《2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第10期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第10期（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）1. 单选题我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（ ）。问题1选项A.市场风险B.道德风险C.操作风险D.信用风险【答案】D【解析】市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。这里的商品风险是指源于商品合约价值的变动（包括农产品、金属和能源产品）而可能导致亏损或收益的不确定性。个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的
2、下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。故本题应选D选项。A为混淆易错项。BC为干扰项。2. 单选题下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.足额、高质量的担保，可以降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率B.个人贷款定价中，当利率调整的周期较短时，利率风险将基本由银行承担，因此利率加点可相应提高C.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行可相应降低个人贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率【答案】B【解析】贷款定价需要采取不同的策略。利率调整的周
3、期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。3. 多选题根据民法典的规定，最高额抵押的抵押权人的债权确定事由主要有（ ）。问题1选项A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满一年后请求确定债权B.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销C.抵押权人知道或应当知道抵押财产被查封、扣押D.新的债权不可能发生E.约定的债权确定期间届满【答案】B;C;D;E【解析】根据民法典第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务
4、人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：（1）约定的债权确定期间届满；（2）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（3）新的债权不可能发生；（4）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；（5）债务人、抵押人被宣告破产或者解散；（6）法律规定债权确定的其他情形。A项错误，正确应为满二
5、年。4. 多选题代理的法律特征有（ ）。问题1选项A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人与被代理人的关系纯粹是一种伙伴合作关系C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】A;C;D;E【解析】代理的法律特征如下：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示。（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
6、B项，代理人与被代理人是一种委托代理的民事法律关系。5. 多选题在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。问题1选项A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）B.查看担保合作机构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务C.合作机构有无完善的财务监督机制D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”【答案】A;B;C;D;E【解析】深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲
7、信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位；（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；（3）具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼；（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理；（5）具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力；（6）具有较强的资金实力和偿债能力。6. 单选题贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（ ）。问题1选项A.损失贷款B.
8、次级贷款C.关注贷款D.可疑贷款【答案】D【解析】商业银行一般将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵
9、（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。7. 单选题根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。问题1选项A.信用评级B.担保情况C.风险限额D.还款记录【答案】C【解析】根据个人贷款管理暂行办法，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度，具体做到：贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负
10、责贷款发放和支付审核；按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；建立合同管理制度；个人贷款的面签、面谈、居访制度。8. 单选题个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（ ）。问题1选项A.违约金B.实现债权的费用C.损害赔偿金D.贷款本金及利息【答案】D【解析】保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。9. 单选题下列属于委托贷款的是（ ）。问题1选项A.国家助学贷款B.商业性个人住
11、房贷款C.个人汽车贷款D.公积金个人住房贷款【答案】D【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。10. 判断题个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳台居民及外国人。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款的对象应该是具有完全
12、民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：1.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；2.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；3.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；4.个人信用良好；5.能够支付贷款银行规定的首期付款；6.贷款银行要求的其他条件。11. 单选题在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（ ）。问题1选项A.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房
13、预售许可证B.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证C.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证D.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证【答案】D【解析】开发商开发项目的五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。12. 单选题从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（ ）。问题1选项A.合理性B.合法性C.经济性D.正确性【答案】C【解析】贷款
14、审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。13. 单选题在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（ ）。问题1选项A.还款方式灵活B.利率优惠C.贷款品种多、用途广D.贷款便利【答案】B【解析】个人贷款的特征：在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。一、贷款品种多、用途广二、贷款便利三、还款方式灵活四、低资本消耗14. 多选题商业银行应根据下列（ ）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和利率水平。问题1选项A.借款人的还款能力B.本机构个人住房贷款投放和风险防控政策C.借款人的信用状况D.借款人住房公积金缴存年限E.当地市场利率定价自律机制【答案】
