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1、汽车集团管理制度 金融服务商贷通业务实施细则年3月26日发布北汽汽车股份有限公司 金融服务商贷通业务实施细则 FTOP.10017.11.0- 1.目的为规范、理顺“商贷通”业务的管理流程，明确各职能部门、各事业部的职能职责，防范、化解“商贷通”业务操作风险，特制定本实施细则。2.适用范围 本办法适用于开展“商贷通”业务的各事业部。3.术语“商贷通”业务：是由“合作银行、公司、经销商”三方共同合作，合格证存放银行，由经销商直接向银行解付银行承兑汇票换取合格证的一种商贷通业务模式。4.引用文件 商贷通业务管理办法FTOP.10017.05.1-20065.“商贷通”业务开展方式 开展模式操作流程
2、合格证质押模式经销商在合作银行开立保证金帐户。经销商向合作银行申请开出收款人为公司的银行承兑汇票。公司向经销商交付等值汽车产品，并将合格证交合作银行。经销商向合作银行分批次存入资金，银行发放相应数量的合格证。如经销商未能按期兑付银行承兑汇票，公司回购与差额款价值（不高于银行仍持有的合格证对应车辆的总价值）相等的产品，并代付差额款。6.职能职责 商贷通业务实行公司业务审贷委员会、金融服务部、事业部三级管理，各层面职责如下：6.1公司业务审贷委员会是商贷通业务最终决策层面，主要负责： 6.1.1业务实施方案的协调、评审、建议；6.1.2业务项目审议、决策；6.1.3业务运营流程、产品推广计划、营销
3、策略的评审、决策；6.1.4业务风险项目及处置方案评审、决策；6.1.5业务风险管理业务体系建议方案评审、决策6.2金融服务部公司业务部作为商贷通业务归口管理部门，主要负责产品研发、制度建设、业务推广、过程监控与风险处置：6.2.1商贷通业务管理制度、政策、整体预算及业务流程的制定；6.2.2商贷通业务客户调查、客户评价、审贷会的组织； 6.2.3商贷通业务标准协议的制定及非标准协议的评审组织；6.2.4负责银行日常信息的沟通与反馈；6.2.5商贷通业务监控、过程管理、风险处置及责任认定； 6.2.6对各事业部商贷通业务的指导、培训、检查与考核；6.3金融服务部计划与控制部，主要负责：6.3.
4、1商贷通业务计划、预算的制定与控制；6.3.2商贷通业务非标准协议的评审；6.3.3商贷通业务被授权人、授权范围、授权期限等的授权管理；6.4金融服务部银行资源部，主要负责：商贷通业务银行资源的开发与维护；6.5各事业部作为金融服务部公司业务部的对口单位，协助管理商贷通业务从订单形成、订单实施至风险管理各环节的业务操作，各品牌单位负责人是商贷通业务的第一责任人：6.5.1市场部6.5.1.1负责区域内年度、月度商贷通业务推进计划的提报和执行；6.5.1.2负责区域内商贷通业务的培训和指导；6.5.1.3负责区域内客户推荐及客户资料提报和前期考察；6.5.1.4经销商商贷通业务开票、合格证质押、
5、置换申请的受理与传递6.5.1.5负责区域内商贷通项下合格证的传递与实物车辆的管理与监控，定期对区域内实物车辆进行盘点汇报；6.5.1.6负责区域内商贷通单位资金的监控及商贷资金解付情况的反馈；6.5.1.7负责区域内商贷通业务的整改和反馈；6.5.1.8负责区域内商贷通业务单位相关信息的核对与反馈；6.5.1.9与银行的日常协调沟通及合格证、账务的核对；6.5.1.10定期对商贷通客户进行风险等级评价；6.5.1.11回购事宜的上报与协调处理，并保证回购车辆的安全可控；6.5.2销售管理部门6.5.2.1商贷通业务需求计划的提报与调度实施6.5.2.2负责商贷通业务名单推荐、商贷通业务的受理
6、与提报材料的接收、初审、会签传递；6.5.2.3审贷会决议的执行、三方合作协议的签约、授权委托书盖章与邮寄；6.5.2.4经销商商贷通业务开票、合格证质押、置换申请的受理、审核与传递；6.5.2.5商贷通项下资金的发车、质押合格证的调度与传递；6.5.2.6负责合格证送达通知书的填制、邮寄及送达通知书回执原件的回收；6.5.2.7负责合格证传递的管理及合格证质押台账的登记工作。6.5.2.8负责经销商商贷通业务开票、合格证质押、置换申请的审核与传递；6.5.2.9经销商库存、销售、合格证等信息汇总与传递；6.5.2.10合格证质押情况的核查、汇总与传递；6.5.2.11商贷通业务的整改和反馈；
7、6.5.2.12负责派驻专人对开展商贷通业务区域进行现场管理6.5.2.13定期对商贷通客户进行风险等级评价；6.5.2.14商贷通业务风险处置与回购事宜的协调处理；6.5.3财务部门6.5.3.1负责从经销商资金、财务状况角度，对经销商商贷通业务申请进行审核；6.5.3.2负责经销商商贷通业务开票、合格证质押、置换申请的审核与传递； 6.5.3.3负责商贷通业务资金、票据的确认、台帐建立与上报；6.5.3.4负责经销商资金情况、授信额度使用及开票情况等信息传递、其他财务信息的汇总及上报；6.5.3.5与银行的协调沟通及帐务的核对与上报；6.5.3.6对即将撤点经销商的监控与风险预防；6.5.
8、3.7定期对商贷通客户进行风险等级评价；6.5.3.8回购事宜的调度、实施、帐务处理；6.5.4.分销管理部6.5.4.1对开展业务经销商审核并提报基础资料；6.5.4.2渠道信息的收集整理；6.5.4.3日常渠道调整及渠道变更信息的及时提报；6.6董事会办公室负责商贷通业务协议授权委托事宜办理。6.7法律事务部负责商贷通业务相关法律事宜的协助处理。7.商贷通业务开展条件：7.1商贷通业务客户基本准入条件：项目欧曼风景欧马可奥铃时代（含南、北方工程车）基本条件工商注册办理正式工商登记手续经营场地固定场地，若属于租赁，商贷通业务三方协议下银行承兑汇票到期日在租赁期内财务状况注册资本（万元）300
9、10010080100资产规模（万元）1000300300250300净资产（万元）30010010080100资产负债率75%经营能力年销售收入（万元）2400（重型）9001200100012001200（中型）品牌年销量（台）120120150150400渠道状况渠道性质公司一级经销商加盟时间6个月6个月6个月6个月12个月渠道稳定性属于渠道规划内，且商贷通项下未到期承兑全部解付前不作调整其他条件法律对外无直接影响商贷通业务开展的法律诉讼案人员无特殊要求必须有事业部指定，金融服务部认可的合格证传递人员备注符合上述条件的客户经事业部推荐、金融服务部评审纳入公司金融服务支持网络名单，可申请商
10、贷通业务。7.2承兑汇票期限：商贷通业务项下银行承兑汇票期限原则上是不超过四个月，对符合下列条件的客户，经公司业务审贷委员会决策后，可批准办理期限为6个月的银行承兑汇票：客户提出申请、合作银行认可；相关事业部或品牌单位同意该客户的申请；客户为经金融服务部认可的战略或重点合作单位；客户业务运营状况良好；与公司合作无任何不良合作记录；经销商的长期盈利能力相对较强；8.“商贷通”业务订单申请提报资料清单及填写标准8.1新签业务客户：8.1.1新签业务客户提报材料明细及填写标准单位文件名称序号内容标准及要求客户客户所附资料清单1“商贷通I”业务申请表按照要求认真详细填写2营业执照（正、副本）1、营业执
11、照需在营业期限内；2、营业执照未被登记机关吊销，并经工商部门年检；3、提供的营业执照副本复印件清晰须与副本原件相符，不得伪造、涂改并加盖经销商公章3组织机构代码证提供的组织机构代码证需在有效期内，复印件必须加盖经销商公章4公司章程必须如实提供，（章程应与工商备案的内容一致）并加盖经销商公章5房产证或租赁合同提供的房产证书或合同文本要真实有效，复印件加盖经销商公章6验资报告必须是依法设立的从事验资业务的法定机构会计事务所提供的报告，真实有效，复印件要加盖经销商公章7贷款卡、贷款卡密码及贷款卡信息贷款卡要经过年审，真实有效，复印件要加盖经销商公章8三方合作协议书严格按照我公司指定提供的规范文本填写
12、；签名手书不得他人代签，以加盖个人印章为原则。9税务（国、地）登记证复印件要真实有效，加盖公章10法定代表人、财务主管、经办人身份证复印件证件要在有效期内并真实有效，复印件要加盖经销商公章11股东决议按照模版认真详实填写，股东签字以正楷为原则，字迹潦草无法辨识者视为无效12上一年度审计报告、本年最近一期财务报表复印件要真实有效，并加盖经销商公章事业部事业部所附资料清单1“商贷通”业务申请表（事业部填写）按照要求认真详细填写8.1.1.2经销商与事业部“商贷通”业务申请表填写要求及标准单位文件名称页面标准及要求客户“商贷通”业务申请表（经销商填写）封面申请单位、品牌单位、申请时间必须填写完整，“
13、申请单位”写全称、申请时间为年月日。第三页经销商概况：1、经营规模 2、销售情况 3、内部管理 4、库存管理，以上内容必须如实填写。 第四页客户基本信息：按照要求详细填写，确有不涉及内容填“无”第五页客户组织管理现状：按照要求详细填写，确有不涉及内容填“无”第六页客户财务状况、经营状况必须如实填写，不得虚构第七页所填内容要真实有效，确有不涉及内容填“无”第八页详细阅读客户所附资料清单，并完全提供。经销商承诺书下端法定代表人签字手书盖章，不得他人代签。第九页不可撤销的连带责任担保函：1、按照本页所附说明填写。本页填写范围仅限：保证人签名盖章，住址，年月日；事业部“商贷通”业务申请表（事业部填写）第一页认真完整填写品牌单位、经销单位、推荐时间（年月日）第二页所填内容、数据必须与年度财务报表相符，不得虚构第三页如实填写；销售情况、财务情况所填内容必须有真实凭据；品牌经理及事业部负责人要出具合理意见。第四页根据要求严格填写，市场部经理签字手书。第五页事业部责任人签字手书。8.2续签业务客户：商贷通业务客户在申请业务续签时可适当简化资料提报，具体如下：“商贷通I”业务申请表 三方合作协议书 营业执照（正、副本） 本年最近一期财务报表其它变更事宜的提报（包括公司章程、房产证和租赁合同、股东及投资比例和金额等变更内容）。备注：上年度商贷通业务
