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1、月入1500元蓝领青年理财5年买上婚房理财师为月收入1500元的徐先生设计稳妥可行的理财方案帮他实现购房梦徐先生：一名已参加工作五年的蓝领，每月工资1500元左右，厂里给缴纳各种保险，我每月能结余700到800元，目前有2万元的存款，想在未来五年筹集10到15万元买房子结婚。请问理财师我应该怎样理财才能实现愿望?根据目标确定组合根据徐先生提供的情况，通过理财假设（存款2万元可全部投入进行积累，每月可拿出750元进行投资），计算可得到如下结果：5年后筹集到10万元，则该方案对投资年收益率的要求是12.72%；5年后筹集到15万元，则该方案对投资年收益率的要求是23.8%。手中的存款可选择银行新股
2、申购类产品和保本的浮动挂钩产品，每月结余资金可选择混合型基金的定期定投。具体可选择银行非保本类产品，以及股票型或指数型基金进行定期定投。基金的选择建议选择优秀基金公司的绩优基金产品。投资基金和黄金徐先生现在的理财目标应该是提升专业、提高收入、量入为出、积攒购房首付款。针对徐先生每月的收入结余情况和目前的存款情况，如果要想在5年内筹集到15万元购房结婚，建议徐先生做以下的理财计划：首先将每月的700元结余定投融通深证100开放式指数型基金，从年初到现在，指数型基金的表现要超过大盘，在牛市行情下，可取得较高的回报率。其次2万元的存款可以购买100克实物黄金，黄金的投资属于长期投资，可以有效地抵制通
3、货膨胀，而且可以随时变现，投资灵活，收益率高于债券型基金。工薪家庭育儿 如何长远打算邹女士一家虽然收入不低，但是由于缺乏理财规划，每个月都感觉钱不够用，尤其当孩子上幼儿园后，家庭的财政支出更是紧张。“眼看孩子要上小学，这又是一笔不小的支出，我们该怎样理财，才能既保证生活质量，又不会为未来的大笔支出而费心？” 邹女士：我们家的支出情况存在哪些问题？理财专家：根据邹女士一家的收支情况看，每年会有1.64万元的结余，而家庭保险计划却准备不足，建议邹女士为自己及丈夫增加购买重大疾病类健康保险，以及人身意外类保险。邹女士：我们夫妻两人的收入应该属于中等水平，但是每个月我们都感觉钱不够花，这该怎么办呢？理
4、财专家：虽然你们家目前的收入还算中等，但随着孩子的长大以及物价水平的提高，家庭日常开支也必将大幅增加。现在你们夫妇正处于财富积累最重要的时期，如果无法积累足够的财富，必将严重影响未来的生活水平。根据当前的收支情况，可减少家庭日常不必要的消费支出。另外，还可适当进行证券投资。因为目前邹女士一家的投资状况过于单一，只有3万元的银行定期储蓄存款，虽然风险很小，但能增加的收益也极为有限。建议将现有的单一投资方法改变为稳健进取型投资策略。将现有流动资金按投资收益与风险的大小进行分配，按照2：4：3：1的比例进行现金（含存款）、平衡型基金、股票型基金、保险的投资组合。投资比例可根据市场情况进行相应调节，但
5、必须保留10左右的现金持有量，作为家庭紧急备用金。邹女士：再过几年，孩子就要上小学了，而好学校的费用在2万元左右，我们该如何给孩子攒出这笔钱？理财专家：随着孩子的长大，家庭的流动性负债也将增加，适当的教育投资将有效降低未来教育支出的压力。建议邹女士采取教育储蓄的投资方式，这种投资方式具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的优点，适合收支比较紧张的家庭。准退休家庭如何筹集养老金家庭状况：沈先生是一家改制企业的职工，快要退休了,儿子大学即将毕业。家有10万元存款,仅一套两居室市的房产用于自住，夫妻双方在企业工作,家庭月收入在3000元左右，无其它投资，生活状态趋稳筹养老金。案例分析：随着子女的
6、逐渐成长、大学即将毕业和参加工作，在不久的将来也将组建起自己的小家庭，年过半百的父母处于从家庭稳定期逐步走向空巢期的阶段，在事业上，快退休的沈先生收入水平已经不会再有大幅提高；家庭经济状况上，债务一般也已逐渐减轻甚至全部偿还，生活开销基本不愁。总的来说，沈先生即要为自己的养老做储备，而且要为儿子的工作和婚嫁提供一定的经济基础。理财建议：沈先生的目前家庭存款10万元，而且双方在企业工作，家庭月收入3000元，由于年龄限制，远期收入提高难度较大，总体来说，属于中低收入的准退休家庭。对于这样的家庭切忌进行股票、外汇等风险性较高的投资行为。近几年的股市连续低迷使证券投资的风险加大，而汇市的高风险性，以
7、及对于专业知识的高要求性，也常常让准退休人员投资理财的美好梦想破灭。本来养老储备就不充足，实在不宜将这些辛苦积攒的钱都拿去炒股。对于中等基础的人群而言，目前拥有一套便于出租和变现的小户型房产还算是一个比较好的养老储备渠道，但是沈先生一家目前的存款金额较小，勉强能支付一套低价小面积住房的首付，而子女即将大学毕业和参加工作，由此引发的相关消费数额可观，因此通过购买房产来筹措养老资金在当前阶段不太适宜。虽然沈先生的存款数额不是很大，但也不能让这些存款在银行账户里干等，可以转为比较稳妥的货币市场基金或时下新开发的“人民币理财产品”，让资产保守增值。建议投资分配比例如下:一、基金相对于股票，更适合王先生
8、的是基金。基金投资于证券市场，由专家运作，和直接投资股票相比，基金的风险得到有效的分散，收益率更稳定。基金在短期内回报不明显，应精心挑选经营水平高、业绩稳定增长的基金长期持有。王先生可将每月积余按一定的比例逐月投资到基金中去。根据沈先生的资金情况，可以重点考虑投资货币市场基金与稳健型股票基金。二、人民币理财产品人民币理财目前比较热销。有半年期、一年期、三年期等，最短期的仅一个月。建议沈先生可以投资4万元购买银行3年期的人民币理财产品，其预期综合收益率应该在3%左右。三、保险考虑到投入保险的回报，沈先生可以选择购买一种“两全保险”。保险设计：购买两全保险分红型，投入2万元；购买终身重大疾病保险。
9、四、银行存款上述投资比例可根据当时市场情况进行相应调节，但必须保留2万元左右的现金持有，作为家庭的紧急备用金，建议林先生可以用灵活两便的方式存款。同时，货币市场基金的变现较为方便，因此也能够为家庭的临时需要提供较为充足的准备。当然，这2万元不计算收益。以上推荐的投资组合基于沈先生已近退休、所余工作时间不长、工资增长机会不大、对风险的承受能力并不高的情况，总体上建议适当调整理财目标，控制投资风险，基本能达到一个保守型的优化投资结构。长期坚持下来，未来儿子毕业和工作就业、退休养老等等费用都基本上可以得到有效的解决。下面总结范文为赠送的资料不需要的朋友，下载后可以编辑删除！祝各位朋友生活愉快！员工年
10、终工作总结【范文一】201x年就快结束，回首201x年的工作，有硕果累累的喜悦，有与同事协同攻关的艰辛，也有遇到困难和挫折时惆怅，时光过得飞快，不知不觉中，充满希望的201x年就伴随着新年伊始即将临近。可以说，201x年是公司推进行业改革、拓展市场、持续发展的关键年。现就本年度重要工作情况总结如下：一、虚心学习，努力工作(一)在201x年里，我自觉加强学习，虚心求教释惑，不断理清工作思路，总结工作方法，一方面，干中学、学中干，不断掌握方法积累经验。我注重以工作任务为牵引，依托工作岗位学习提高，通过观察、摸索、查阅资料和实践锻炼，较快地完成任务。另一方面，问书本、问同事，不断丰富知识掌握技巧。在
11、各级领导和同事的帮助指导下，不断进步，逐渐摸清了工作中的基本情况，找到了切入点，把握住了工作重点和难点。(二)201x年工程维修主要有：在卫生间后墙贴瓷砖，天花修补，二栋宿舍走廊护栏及宿舍阳台护栏的维修，还有各类大小维修已达几千件之多!(三)爱岗敬业、扎实工作、不怕困难、勇挑重担，热情服务，在本职岗位上发挥出应有的作用二、心系本职工作，认真履行职责，突出工作重点，落实管理目标责任制。(一)201x年上半年，公司已制定了完善的规程及考勤制度。201x年下半年，行政部组织召开了年的工作安排布置会议年底实行工作目标完成情况考评，将考评结果列入各部门管理人员的年终绩效。在工作目标落实过程中宿舍管理完善
12、工作制度，有力地促进了管理水平的整体提升。(二)对清洁工每周不定期检查评分，对好的奖励，差的处罚。(三)做好固定资产管理工作要求负责宿舍固定资产管理，对固定资产的监督、管理、维修和使用维护。(四)加强组织领导，切实落实消防工作责任制，为全面贯彻落实“预防为主、防消结合”的方针，公司消防安全工作在上级领导下，建立了消防安全检查制度，从而推动消防安全各项工作有效的开展。三、主要经验和收获在安防工作这两年来，完成了一些工作，取得了一定成绩，总结起来有以下几个方面的经验和收获：(一)只有摆正自己的位置，下功夫熟悉基本业务，才能更好适应工作岗位。(二)只有主动融入集体，处理好各方面的关系，才能在新的环境
13、中保持好的工作状态。(三)只有坚持原则落实制度，认真统计盘点，才能履行好用品的申购与领用。(四)只有树立服务意识，加强沟通协调，才能把分内的工作做好。(五)要加强与员工的交流，要与员工做好沟通，解决员工工作上的情绪问题，要与员工进行思想交流。四、加强检查，及时整改，在工作中正确认识自己。(一)开展常规检查。把安全教育工作作为重点检查内容之一。冬季公司对电线和宿舍区进行防火安全检查。(二)经过这样紧张有序的一年，我感觉自己工作技能上了一个新台阶，做每一项工作都有了明确的计划和步骤，行动有了方向，工作有了目标，心中真正有了底!基本做到了忙而不乱，紧而不散，条理清楚，事事分明，从根本上摆脱了刚参加工
14、作时只顾埋头苦干，不知总结经验的现象。就这样，我从无限繁忙中走进这一年，又从无限轻松中走出这一年，还有，在工作的同时，我还明白了为人处事的道理，也明白了，一个良好的心态、一份对工作的热诚及其相形之下的责任心是如何重要(三)总结下来：在这一年的工作中接触到了许多新事物、产生了许多新问题，也学习到了许多新知识、新经验，使自己在思想认识和工作能力上有了新的提高和进一步的完善。在日常的工作中，我时刻要求自己从实际出发，坚持高标准、严要求，力求做到业务素质和道德素质双提高。五、要定期召开工作会议，兼听下面员工的意见，敢于荐举贤才，总结工作成绩与问题，及时采取对策!六、存在的不足总的来看，还存在不足的地方
15、，还存在一些亟待我们解决的问题，主要表现在以下几个方面：1、对新的东西学习不够，工作上往往凭经验办事，凭以往的工作套路处理问题，表现出工作上的大胆创新不够。2、本部有个别员工，骄傲情绪较高，工作上我行我素，自已为是，公司的制度公开不遵守，在同事之间挑拨是非，嘲讽，冷语，这些情况不利于同事之间的团结，要从思想上加以教育或处罚，为企业创造良好的工作环境和形象。3、宿舍偷盗事件的发生，虽然我们做了不少工作，门窗加固，与其公司及员工宣传提高自我防范意识，但这还不能解决根本问题，后来引起上级领导的重视，现在工业园已安装了高清视频监控系统，这样就能更好的预防被盗事件的发生。七、下步的打算针对201x年工作中存在的不足，为了做好新一年的工作，突出做好以下几个方面：(一)积极搞好与员工的协调，进一步理顺关系;(二)加强管理知识的学习提高，创新工作方法，提高工作效益;(三)加强基础工作建设，强化管理的创新实践，促进管理水平的提升。在今后的工作中要不断创新，及时与员工进行沟通，向广大员工宣传公司管理的相关规定，提高员工们的安全意识，同时在安全管理方
