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1、“金葵花” QDII系列之招银资产管理全球核心+卫星双引擎增长组合产品介绍产品管理人：招商银行股份有限公司境外投资管理人:摩根富林明资产管理有限公司境内托管人：中信银行股份有限公司境外托管人:布朗兄弟哈里曼银行有限公司重要须知本产品根据2006年8月11日中国银行业监督管理委员会关于招商银行开办代客境外理财业务的批复（银监复2006243号)的核准募集.本产品说明书依据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务管理暂行办法、中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知、中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知、
2、中国银行业监督管理委员会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知以及其他有关商业银行理财业务与外汇管理的相关规定编写。本产品说明书为招商银行受托理财产品交易申请表不可分割之组成部分。制订本产品说明书的目的是保护产品投资人的合法权益、明确本产品当事人的权利和义务、规范本产品的运作。产品管理人保证产品说明书的内容真实、准确，产品管理人承诺依照诚实信用、勤勉尽责的原则，谨慎、有效地管理和运用本产品财产，但不保证本产品一定盈利，也不保证最低收益。投资人投资于本产品前应认真阅读产品说明书，若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向客户经理咨询。本产品只根据本产品说明书所载的内容操作，本产品说
3、明书由产品管理人负责解释. 产品风险评级 R5 产品概要产品运作方式和类型:开放式非保本浮动收益理财产品。本产品以人民币认购，产品管理人将募集而来的人民币资金转换成美元投资于境外开放式基金和现金类资产,产品份额净值和相关费用均以人民币计算。本产品通过境外投资管理人的积极管理，致力寻求在不同市场状况下提供具有竞争力的回报.美元业绩比较基准:40 摩根士坦利世界净回报指数（MSCI World Net + 15 摩根士坦利新兴市场净回报指数(MSCI Emerging Markets Net Index + 15% 摩根政府债券指数-新兴市场(JPMorganGovernment Bond Ind
4、ex Emerging Markets+ 30摩根士坦利综合亚太净回报指数(日本除外 (MSCI AC Asia Pacific ex Japan Net本产品为股票类产品,不保证本金与收益，预期的风险水平和收益水平高于债券类产品。一、产品要素 二、产品的认购(一）认购金额1、认购金额限制：在产品认购期内，投资人首次认购单笔最低限额为人民币5万元，高于认购单笔最低限额的金额须为1万元的整数倍，单笔最高限额为500万元。2、在认购期内,投资人可多次认购，单一投资人在认购期内累计认购金额的上限为本产品认购期募集规模的上限。3、认购期内如认购金额超过产品认购期设定规模，则提前终止认购。（二）产品的认
5、购说明、认购方式及确认：（1)本产品采取金额认购的方式；（2）产品管理人受理认购申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表产品管理人收到了认购申请，申请是否有效应以产品管理人的确认为准.产品管理人在产品成立日为投资人登记认购份额，投资人应在本产品成立后及时查询最终成交确认情况和认购的份额;(3)认购撤单:在产品登记日前的认购期内允许全部或者部分撤销已递交的认购，部分撤销只适用于投资人多次认购的情况，必须对应每笔认购的金额逐笔撤销。投资人部分撤销后剩余的各笔认购金额总和不得低于人民币5万元；(4）投资人在认购期内认购成功后，认购款项以人民币资金形式存入招商银行,该部分资金自认购之日起，至认购登
6、记日止，招商银行按中国人民银行公布的人民币活期利率为认购款项计息.2、有关产品认购份额的计算本产品采用金额认购方法，认购份额计算方法如下:认购份数 = 认购金额/产品份额面值认购费用 认购金额 产品认购费率例：假定某投资者投资100万元人民币认购本产品，则其可得到的份额及应支付的认购费用计算如下: 认购金额 = 1，000,000人民币认购份数 = 1000000/1.00 = 1000000份认购费用 = 1,000，000 1.0% = 10000元人民币（认购费用不含在认购金额之内，另行扣除。投资者应在认购帐户中备足认购款项以备扣除认购费用，认购帐户余额不足以扣除全部认购费用的，管理人有
7、权不接受认购。)即投资人投资100万元认购本产品，可得100万份产品份额。三、产品的申购、赎回（一）申购赎回期间投资人办理申购或赎回的期间为产品开放日的上午9点至下午3点。（二）申购、赎回的原则1、未知价原则，即本产品T 日的申购和赎回价格为T 日计算的产品份额净值,该净值于T+1产品开放日公布。2、本产品采用金额申购、份额赎回的原则,即申购以金额申请,赎回以份额赎回。3、因不可抗力导致产品无法继续申购或赎回时，产品管理人有权拒绝或暂停接受投资人的申购或赎回的申请。4、申购和赎回的撤销在申购或赎回的期间内，投资人可以对当日已提出的申购或赎回指令进行撤销。5、巨额赎回单个交易日中，本产品的产品份
8、额赎回申请若超过上一日产品总份额的10，则为巨额赎回。当日发生巨额赎回后，产品管理人不再接受后续的赎回申请.(三）申购、赎回的程序1、申购、赎回的申请方式投资者必须根据产品管理人所规定的手续，在产品开放日的业务办理时间提出申购、赎回的申请。 投资者在提交申购申请时，须按产品管理人规定的方式备足申购资金。投资人提交赎回申请时，必须有足够的产品份额余额。2、申购、赎回的确认产品管理人应以在规定的业务办理时间段内收到申购、赎回申请的当天作为申购、赎回的申请日（T 日）,在T+1产品开放日对该申请的有效性进行确认，并登记或扣除份额。投资人应在T+2产品开放日之后及时到提出申请的网点或通过招商银行财富账
9、户、个人银行专业版、大众版进行成交查询。3、申购和赎回的款项支付投资者在T 日提出申购申请，产品管理人在T+1产品开放日对该申请的有效性进行确认，若申请成功，则登记份额，若申请不成功或无效，则该申请顺延至下个产品开放日并依此类推。投资者在T 日提出赎回申请，产品管理人在T+1产品开放日对该申请的有效性进行确认，若申请成功，则扣减份额,若申请不成功或无效,则交易顺延至下个产品开放日并依此类推。一般情况下，赎回款将于T 日之后的10个产品开放日内到账。(四)申购、赎回的限制1、产品申购的金额投资者可于产品开放日进行申购。如投资者首次投资该产品，申购单笔最低金额为人民币5万元，高于申购最低金额的部分
10、须为1万元的整数倍。如投资者已经投资该产品,则申购单笔最低金额为人民币5万元减去客户已持有的本产品的人民币资产净值,且该笔申购金额须为人民币1万元的整数倍。投资人可多次申购，申购不设上限，但不得超过本产品规定的产品规模上限。如法律法规、银行业监督管理机构另有规定的除外.2、 产品赎回的份额投资人可于产品开放日进行部分赎回或全额赎回产品份额；投资人有权全额赎回产品份额。全部赎回产品份额后，投资人如需申购产品，则申购的产品金额不得低于人民币5万元。部分赎回产品份额后，投资人如需申购产品,则申购最低金额为人民币5万元减去客户已持有的本产品的人民币资产净值，且申购金额须为人民币1万元的整数倍.投资人单
11、笔最低赎回份额为1000份，单笔赎回份额以投资者剩余份额为上限.投资人可多次赎回，如赎回将导致投资人的产品余额不足1000份时，产品管理人有权要求投资人将产品剩余份额一次性全额赎回。（五)申购份额和赎回金额的计算1、申购份额的计算本产品采用外扣法计算申购费用及申购份额,具体计算方法公式如下：申购份数 = 申购金额/申购当日产品份额净值申购费用 = 申购金额 申购费率申购份数保留至小数点后2位（保留2位小数，2位小数点后舍位）例:假定T 日某投资人投资100万元人民币申购本产品，T 日产品份额净值 1.325元人民币，则其可得到的申购份额和应支付的申购费用计算如下：申购份数 = 100万元人民币
12、/1.325 = 754716。98份申购费用 = 100万元人民币 1。2% = 12000元人民币(申购费用不含在申购金额之内，另行扣除。投资者应在认购帐户中备足认购款项以备扣除认购费用，认购帐户余额不足以扣除全部认购费用的，管理人有权不接受认购。）2、产品赎回金额的计算产品采用份额赎回方式,赎回价格以赎回当日(T日 的产品份额净值为基准进行计算， 计算公式如下 赎回总金额 = 赎回份额 赎回当日基金份额净值（保留2位小数，2位小数点后舍位)赎回费用 = 赎回总金额 赎回费率例:假定某投资者在T 日赎回100000份产品份额，产品在T 日的份额净值为1.853元人民币， 赎回总金额 100
13、000 1.853 = 185300人民币赎回费 = 185300 0。25 = 463.25人民币投资者收到款项为 = 185300 463。25 = 184836。75人民币（七）申购、赎回的注册登记1、投资人申购成功后，产品管理人将在T+1产品开放日为投资人登记产品份额，投资人自T+2产品开放日起有权赎回该产品份额。2、投资人赎回份额成功后，产品管理人在T+1产品开放日为投资人扣减登记份额，一般情况下，在T 日后10个产品开放日内将赎回的人民币款项, 投资人提出赎回至赎回款项到账的期间不计付利息。四、产品的投资（一)投资目标本产品境外投资管理人将根据当前宏观经济环境、经济增长前景、所投资
14、的集体投资计划表现及其它有利于组合的因素将至少70%的总资产净值投资于境外投资管理人认为符合组合指标的公募基金(以下称为核心配置基金)，境外投资管理人并可根据不时情况需要而投资不超过30的总资产净值于核心配置基金以外的公募基金（以下称为卫星配置基金）以达到在短期内为产品增值的目的。（二）投资范围本产品将募集而来的人民币资金转换成美元投资于开放式基金（包括股票型基金和债券型基金）和现金类资产。1、本产品最多可保留不超过10%的人民币资金应对日常赎回需要，其它资金均转换为美元进行投资。人民币投资范围包括但不限于存放于境内托管人的银行存款。2、美元投资包括股票型开放式基金、债券型基金及现金类资产，采
15、用较为主动的资产配置策略。通过资产的核心配置（战略配置）和卫星配置（战术配置)在分散投资风险的同时积极把握环球成熟市场及新兴市场的投资机会。核心配置（战略配置）境外投资管理人将根据当前宏观经济环境、经济增长前景、所投资基金表现及其他有利于本产品份额持有人的因素将产品管理人委托予境外投资管理人管理的资产(以下称为组合）的至少70的总资产净值投资于境外投资管理人旗下的全球配置基金、新兴市场股票/债券基金和亚太区股票型基金。现包括但不仅限于：a 摩根富林明环球焦点基金（JPMorgan Funds Global Focus Fund）b 摩根富林明全方位新兴市场基金（JPMorgan Funds - Emerging Markets Equity Fund）c 摩根富林明新兴市场债券基金（JPMorgan Funds - Emerging Markets Debt Fund）d 亚太区股票型基金, 例如：摩根富林明JF 大中华基金(JPMorgan Funds - JF Greater China Fund + JF东协基金（JF ASEAN Fund + JF印度基金(JF India Fund + JF澳洲基金（JF Australia Fund
