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1、初级银行从业个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】利率挂钧类理财产品在国际市场上普遍参考的是（）。A.LIBORB.SHIBORC.SIBOkD.HIBOk【正确答案】A2. 【多选题】基金销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【正确答案】ABCD
2、E3. 【单选题】证券投资基金的财产可以用于()。A.向他人贷款B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保D.投资上市交易的无担保债券【正确答案】D4. 【多选题】【真题】下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限【正确答案】ACDE5. 【多选题】影响货币时间价值的主要因素包括（）oA.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.投资额【正确答案】ABC6. 【单选题】个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。A
3、.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞人境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【正确答案】B7. 【多选题】商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有()。A.将理财业务作为高息揽储的手段B.将储蓄存
4、款产品单独作为理财计划销售C.销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.销售的理财计划不能独立测算E.销售的理财计划收益率为零【正确答案】ABCDE8. 【多选题】【真题】出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【正确答案】ABCDE9. 【单选题】某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.6%、1.8%、2.2%、2.15%、2.35%，若投资100万元，则5
5、日累计收益为()元。A.304.1B.302.3C.306.2D.308.3【正确答案】A10. 【单选题】投资管理风险主要来源不包括()。A.投资团队的专业程度B.投资团队的理财经验C.交易活动带来的风险D.客户风险承受能力较差【正确答案】D11. 【多选题】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列可作为风险限额指标的有()。A.交易限额B.止损险额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额【正确答案】ABCDE12. 【单选题】当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【正确答案】D13. 【单选题】下列关于
6、组合投资类理财产品的说法，不正确的是()。A.组合投资类理财产品可以进行多种组合的投资，甚至可以跨多个市场进行投资B.组合投资类理财产品突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售C.组合投资类理财产品信息透明度高，投资者可以随时了解详细资产配置D.组合投资类产品的组合资产池的投资模式突破了单一投资理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间【正确答案】C14. 【多选题】关于封闭式基金和开放式基金的比较，下列说法正确的有（）。A.封闭式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，开放式基金的交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金的单位资产
7、净值每周至少披露一次，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告C.封闭式基金和开放式基金的分红方式可采用现金分红D.封闭式基金有存续期限，开放式基金没有存续期限【正确答案】BCD15. 【多选题】【真题】根据发行主体不同，债券可划分为()。A.贴现债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券【正确答案】BD16. 【单选题】发生下列（?）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【正确答案】A17. 【多选题】金融衍生工具的特性表现在（）。A.转移风险B.可复制性C.不
8、可复制性D.杠杆特征E.优化资源配置【正确答案】BD18. 【多选题】商业银行个人理财业务管理暂行办法中所称的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.理财规划【正确答案】ABCDE19. 【多选题】下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()。A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等【正确答案】ACD20. 【单选题】下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）
9、。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式【正确答案】B21. 【多选题】理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（）。A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆
10、效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率【正确答案】ADE22. 【单选题】下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关【正确答案】D23. 【单选题】某投资者的一项投资预计两年后价值20000元，假设收益率为10%。则该项投资的原始投资额应为()元。A.9090.91B.16528.93C.16000D.15528.63【正确答案】B24. 【单选题】在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司【正确答案】A25. 【多
11、选题】【真题】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A.购买股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度【正确答案】BCDE26. 【单选题】开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【正确答案】A27. 【单选题】【真题】根据监督机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.业务考核C.风险评估D.绩效激励【正确答案】A28. 【单选题】根据合伙企业法的规定，合伙协议来约
12、定合使利润分配和亏损分担比例的，合伙人之间分配利润和分担亏损的原则是（）。A.按各合伙人的投资比例分配和分担B.按各合伙人贡献大小分配和分担C.在全体合伙人之间分配和分担D.合伙人临时协商决定如何分配和分担【正确答案】C29. 【多选题】商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应()。A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行
13、结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定【正确答案】BCDE30. 【单选题】理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（?）不是定期评估需考虑的因素。A.客户的投资金额和占比B.客户的个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的性格特征【正确答案】D31. 【多选题】下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等【正确答案】ABCDE32. 【单选题】下列关于货
14、币政策对证券市场的影响，不正确是()。A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌【正确答案】C33. 【多选题】【真题】违约责任的承担形式主要有()。A.赔偿损失B.定金责任C.违约责任金D.强制履行E.采取补救措施【正确答案】ABCDE34. 【单选题】留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。A.正确B.错误【正确答案】B35. 【多选题】下列选项属于期来年金的是()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【正确答案】ABCE36. 【多选题】债券的风险来自于()。A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化【正确答案】BCDE37. 【多选题】理财策略选择增加储蓄是在()情况下。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.
