客户洗钱风险等级分类实施细 则.涡阳农村商业银行客户洗钱风险等级分类实施细则第一章 总 则第一条 为预防洗钱和恐怖融资活动，建立客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险管理体系，实施风险为本的 反洗钱工作方法，提高洗钱风险防范能力，根据《中华人民共和怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《安徽省农村合作金融机 构客户洗钱风险等级分类管理指导意见》等法律、法规，结合涡 阳农村商业银行实际情况，制定本实施细则第二条 本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点第三条 本实施细则所称客户洗钱风险等级分类，是指本系 统各级机构遵循“了解你的客户”原则，在开展客户身份识别的 基础上，对客户进行洗钱风险评估，按照洗钱风险程度将客户划 分为不同等级，并在持续关注的基础上，采取相应监控措施的过 程第四条 客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则：（一）全面性原则客户洗钱风险等级分类是有效防范洗钱 和恐怖融资风险的重要手段，行社应在综合考虑客户身份、行业 职业等定性因素和客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因 素的基础上，合理评定客户洗钱风险等级二）风险相当原则行社应合理配置反洗钱资源，对不同风险等级的客户给予不同程度的关注。
对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关 系可以采取简化的风险控制措施三）动态管理原则与客户业务关系存续期间，行社应根 据客户尽职调查情况，及时调整客户洗钱风险等级，确保客户洗钱风险等级符合实际风险状况信息保密原则行社不得向客户或与其他反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息第二章 工作职责第五条 涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱风险等级分类工作的归口管理部门，牵头组织本单位客户洗钱风 险等级分类各项工作；指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类 工作；负责客户洗钱风险等级分类终审工作；负责监督检查所辖 营业网点客户洗钱风险等级分类工作情况第六条 行社总部相关业务部门负责各项反洗钱规定在本条线的贯彻和执行，收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱理部门；积极协助开展客户洗钱风险等级分类相关工作第七条 营业网点负责收集客户身份、业务和交易信息，开 展客户洗钱风险等级评定工作；持续关注风险变化情况，动态调 整客户洗钱风险等级；持续监测高风险客户金融交易活动，及时报送可疑交易；认真做好客户洗钱风险等级分类工作资料的保存 和保密工作第八条营业网点应设置客户洗钱风险等级分类初评岗和 复评岗。
客户洗钱风险等级分类初评岗负责客户洗钱风险等级首 次评级■定期审核和适时调整的初评工作；客户洗钱风险等级分 类复评岗负责客户洗钱风险等级分类的各项复评工作第九条 客户经理、前台柜员和其他相关工作人员日常工作 中应切实履行客户身份识别义务•协助开展客户尽职调查.对存在洗钱隐患的客户进行调查核实；遇客户发生应进行风险等级调整的情形时,及时向本单位反洗钱管理部门报告第三章风险等级分类标准第十条对客户洗钱风险等级分类应遵循以风险为导向，依据客户特性.地域.业务（含金融产品■金融服务）.行业（含职业）四类风险要素.以及每一风险要素项下细分设立的风险子 项进行综合评定.以评定的分值区分客户洗钱风险等级第十一条客户特性风险要素相关部门.基层网点应综合考虑客户背景、社会经济 活动特点.声誉.权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架 构等各方面情况，衡量本单位对其开展客户尽职调查工作的难 度.评估风险其风险子项包括但不限于:1 •客户信息的公开程度;2. 与客户建立或维持业务关系的渠道；3. 客户所持身份证件或身份证明文件的种类；4. 反洗钱交易监测记录；5.非自然人客户的股权或控制权结构；6.涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息；7. 自然人客户的年龄；8. 非自然人客户的存续时间。
二）客户特性风险要素出现但不限于下列情形的，风险程度 较高：1. 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单，司法机关发布的通缉罪犯名单，国家外汇管理局发布的黑名单， 联合国发布的制裁名单，中国人民银行要求关注的名单；2. 已在公开媒体上披露或人民银行、金融监管当局通报的涉嫌重大案件或经济丑闻的名单；3. 股权结构过于复杂，使实际控制人或实际受益人难以辨认 的；4.空壳公司；5. 身份信息资料不齐、难以获取或真实性难以核实的；6. 办理业务所用证件已经失效的；7.其他客户特性风险因素第十二条 地域风险要素I) 鬻 1>35^ 番障曇 ^sssisi^谊咄诩賈鬲dJT盘的eisHm驛Mmwsl曲需>|遍41一1MH(£図)“2 •聶H(S冈)」3H更£図)skl^i “H .Bss^:冈・蛊關RUG siHl (FAIT) -单E扁(歇§典SSS)(I)黑書*BK1D3普朕 $l»#!k金融服务实际需要、客户主要交易活动、客户交易规模等情况合理评估客户涉及的金融业务风险其风险子项包括但不限于：1. 与现金关联程度；2. 非面对面交易；3. 跨境交易；4. 代理交易；5. 特殊业务类型的交易频率。
二）业务风险要素出现但不限于下列情形的，风险程度较高：1. 多次发生可疑交易，或频繁与高风险客户发生资金往来 的；2. 现金交易频率和规模明显超出同类客户的；3. 电子银行业务交易频率和规模明显与客户身份或业务不 符的；4. 频繁与境外机构和自然人发生资金往来的；5. 非自然人账户与自然人账户之间交易频繁或发生大额交易的；6. 关联企业之间发生大额异常交易的；7. 客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人 转账人员代为开立的；8. 客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告的；9. 同一代办人同时或分多次代理开立多个账户的；10. 客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留为同一号码等异常情况的；11. 客户交易时间、交易频率与常理不符的；12. 其他金融业务风险因素第十四条 行业（含职业）风险要素一）相关部门、基层网点应评估行业、身份与洗钱、职务犯 罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需 求，酌情考虑某些职业技能被不法分子利用于洗钱的可能性其 风险子项包括但不限于：1. 公认具有较高风险的行业（职业）；2. 与特定洗钱风险的关联度；3. 行业现金密集程度二）行业（职业）风险要素出现但不限于下列情形的，风险 程度较高：1. 现金密集型行业（如废品收购、旅游、零售等行业）；2. 艺术品收藏及拍卖行业；3. 客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要；4. 其他行业（职业）风险因素。
第十五条 省联社负责对上述每一基本要素及其风险子项 进行权重赋值和动态调整（详见附件1—6）第十六条 涡阳农村商业银行采用五级分类法逐一对照每个风险子项进行评分最高风险评分为5分，较高风险评分为4§1 Kss 点星hIB床泰蛊(H)OS 番saMIY粽皿彊IBQgY岷 g OZ 番saMY ^s・翟锻—ssmw詈網s拒甲區炮(I)-1ft—o^_i^iss ・ ssS^KKSisK^es TJffiiKs• &^s虜 wfIIB聚辰1星 afisiss(vmrhw^T•昌星 d ・IsftbW^EfrM)：器®tt4r^^MI 区aMItt44as$^ii ・ e 爲001 髯— ・ a（三）客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身 份证明文件；）涉及可疑交易报告；五）由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与相关行社建立业务关系；（六）拒绝配合相关部门、基层网点客户尽职调查工作对于按照上述要求不能直接定级为低风险的客户，相关部 门、基层网点逐一对照各项风险要素及其子项进行风险评估后， 其风险等级总分不超过 20 分（含）的，仍可以将其定级为低风 险第二十条 对于具有下列情形之一的客户，相关部门、基层 网点可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险 要素及其子项进行评级：一）客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单的客户；二）客户为外国政要或其亲属、关系密切人；三）客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员； 五）客户拒绝相关行社依法开展的客户尽职调查工作； 六）行社自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。
客户多次涉及可疑交易报告；不具有上述情形的客户，相关部门、基层网点逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估后，客户风险等级总分大于90分的，仍可以将其定级为高风险第四章 风险评估及客户等级划分操作流程第二十一条 对于已确立过风险等级的客户，相关部门、基层网点应定期对其进行重新审核，实现对风险的动态追踪其中，高风险和次高风险等级客户的审核期限为半年，一般风险 等级客户的审核期为一年，较低风险和低风险等级客户的审核期 为两年第二十二条 当客户变更重要身份信息、司法机关调查本单 位客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生 实质性变化的事件发生时，行社应重新评定客户风险等级第二十三条 操作步骤（一）收集基础信息相关部门、基层网点应根据反洗钱风险 评估需要，开展客户尽职调查，收集客户基础信息信息收集渠括：1. 与客户建立业务关系时，客户披露的信息；2. 客户经理或柜面人员工作记录;3. 保存的交易记录;4. 委托其他金融机构或中介机构对客户进行的尽职调查报告；5.利用商业数据库查询信息；6. 利用互联网等公共信息平台搜索信息二）整理录入信息相关部门、基层网点在整理完基础信息后，应当对照风险要素及其子项，对所收集的信息进行归类， 将其录入至反洗钱系统客户身份识别和风险评级模块相关栏目 内。
三）初评省联社开发反洗钱管理系统风险评级模块，辅助完成部分可量化指标的初评工作初评员根据系统评级结果， 结合第十九条、二十条相关规定，综合评定客户洗钱风险等级，对系统评级结果与客户实际状况明显不符的，应人工调整风险等级，并在反洗钱管理系统中详细记录调整的依据和理由初评员应在系统评级后4个工作日内完成“新开客户审查）复评初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认，复评员应在收到复评工作任务之日起3个工作日内完成评级结果审核”初评结果与复评结果不一致的，应由涡阳联 社合规与风险管理部决定最终评级结果，审批岗人员应在收到审 批工作任务之日起3个工作日内完成“评级结果审批”第五章 风险分类控制措施第二十四条相关部门、基层网点应结合客户洗钱风险等级，及时更新客户资料，持续监测客户金融交易活动，深入分析客户 交易特征，发现涉嫌可疑交易的，严格按照反洗钱有关规定报告第二十五条 与客户业务关系存续期间，相关部门、基层网。