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1、初级银行从业个人理财考核题库含参考答案1. 单选题：下列不是投资的三要素的是()。A.安全性B.流动性C.收益性D.稳定性正确答案：D2. 单选题：（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.保险市场正确答案：B3. 多选题：【2015年真题】违约责任的承担形式主要有()。A.赔偿损失B.定金责任C.违约责任金D.强制履行E.采取补救措施正确答案：ABCDE4. 多选题：相对于普通股，优先股的特征有()。A.股息率固定B.一般无表决权C.剩余资产分配优先D.股份不可转让E.股息分派优先正确答案：ABCE5. 单选题：必要收益率是进行一项投资可能接受
2、的最低收益率，它由（）构成。A.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有其收益率B.真实收益率、通货膨胀率和风险补偿C.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有期收益率D.真实收益率、持有期收益率和风险补偿?正确答案：B6. 单选题：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。A.正确B.错误正确答案：A7. 单选题：客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算正确答案：A8. 多选题：【2015年真题】对于一个投资项目，下列表述正确的有()。（其中r表示融资成本，IRR表示内部报酬率。）B.如果rIRR，表明该项
3、目无利可图C.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利E.如果rIRR，表明该项目有利可图正确答案：BD9. 单选题：节税规划的主要特征不包括()。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期风险性正确答案：D10. 单选题：（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险代理人正确答案：C11. 单选题：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是()。A.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金正确答案：D12. 单选题：为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.财富保障与规划
4、B.投资规划C.财产传承规划D.税务规划正确答案：C13. 单选题：根据合伙企业法的规定，合伙协议来约定合使利润分配和亏损分担比例的，合伙人之间分配利润和分担亏损的原则是（）。A.按各合伙人的投资比例分配和分担B.按各合伙人贡献大小分配和分担C.在全体合伙人之间分配和分担D.合伙人临时协商决定如何分配和分担正确答案：C14. 单选题：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任正确答案：B15. 多选题：银行
5、代理财产险主要包括()。A.房贷险B.企业财产保险C.家庭财产险D.产品质量险E.公众责任险正确答案：ABC16. 单选题：【2013年真题】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A.根据客户需要、制定具体的管理办法B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理C.根据本银行需要，制定具体的管理办法D.按照金融衍生品业务管理正确答案：B17. 单选题：【2018年真题】下列关于财产保险的说法，错误的是()。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益正确答案：C18
6、. 多选题：以下关于家庭生命周期各阶段财务状况说法正确的是（）。A.家庭形成期以理财收入及转移性收入为主B.家庭成长期要开始控制投资风险C.家庭成熟期收入达到巅峰，支出相对较低D.家庭衰老期投资应以固定收益类为主E.家庭形成期承担房贷负担正确答案：BCDE19. 单选题：含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期正确答案：A20. 单选题：商业银行的经营原则是()。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理正确答案
7、：C21. 多选题：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列可作为风险限额指标的有()。A.交易限额B.止损险额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额正确答案：ABCDE22. 多选题：金融市场的特点包括()。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场商品的风险性正确答案：ABCD23. 多选题：影响商业银行个人理财业务发展的因素有（）。A.中介机构发展水平B.商业银行个人理财业务定位C.客户对理财业务的认知度D.金融机构监管制度E.其他理财机构理财业务的发展正确答案：ABCDE24. 单选题：【2015年真题】先享受型理财价值观
8、的理财目标是（）。A.目前消费B.教育金规划C.退休规划D.购房规划?正确答案：A25. 单选题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户正确答案：D26. 单选题：理财顾问服务流程的最后一步是（）。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估正确答案：D27. 单选题：商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.
9、3D.4正确答案：B28. 单选题：VaR代表的是在市场波动下，某一金融资产或证券组合的()。A.最小可能损失B.最大可能收益C.最大可能损失D.最小可能收益正确答案：C29. 单选题：注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案：C30. 单选题：小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A.12I/Y，3N，0PMT，-200PVB.2I/Y，12N，0PMT，200PVC.12I/Y，3N，0PMT，200PVD.2I/Y，
10、12N，0PMT，-200PV正确答案：A31. 多选题：下列属于理财师职业特征的是（）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性正确答案：ABCD32. 单选题：下面关于基金的说法，不正确的是()。A.基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产B.基金管理人的责任是基金财产的保管C.基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全归基金投资者所有D.基金需要定期进行充分及时的信息披露正确答案：B33. 单选题：债券市场是一种()市场。A.资本B.货币C.直接融资D.间接融资正确答案：C34. 多选题：下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A.方便国债投资者，提高了国债发
11、行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户正确答案：ABCDE35. 多选题：以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：()。A.诚实信用B.守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任与勤勉尽责E.公平竞争正确答案：ABCDE36. 单选题：王教授到国外讲学获得报酬1万美元。他应当在年度终了后()日内纳税。A.7B.10C.15D.30正确答案：D37. 多选题：中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务正确答案：CD38. 多选题：一般情况下，影响个人形象
12、的有哪些方面的因素()。A.仪表B.表情C.风度D.服饰E.谈吐语言正确答案：ABCDE39. 单选题：对于基金分红，一般银行系统默认为红利再投资。A.正确B.错误正确答案：B40. 单选题：现金规划的核心是（）。A.在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划B.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定C.为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案D.有效控制和妥善处理风险所致的损失正确答案：B41. 单选题：某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，
13、那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%正确答案：A42. 单选题：利率挂钧类理财产品在国际市场上普遍参考的是（）。A.LIBORB.SHIBORC.SIBOkD.HIBOk正确答案：A43. 多选题：【2015年真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户财务目标分析与确认E.绩效评估正确答案：ABCDE44. 单选题：债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.其他风险正确答案：C45. 单选题：若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932正确答案：B46. 单选题：某客户往往选择国债、存款、货币与债券
