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1、银行三方协议服务方案一、产品概念指海外分行、境内分行、企业集团三方签署协议，利用企 业境内项目已经外管局批复但尚未使用的投注差，企业提供足 额现金、银票质押或流贷未提用额度给境内分行作为备付额度， 境外分行直接给企业集团在境内的项目放款的融资方式。二、产品背景当境内实行货币紧缩政策时，会导致国内银行信贷规模紧 张、融资成本高昂，而境外分行不受境内货币政策影响，利率 相对较低、规模保持稳定，设计合理有效的境内外联动方案能 在货币紧缩时期极大地促进银企合作关系。目前较为普遍采用的境内外联动方案有内保外贷和四方协 议，均以境内企业信用为基础，通过银行信用转移，实现在境 外放款，使企业在规模、利率、人
2、民币升值等方面均能得到最 大幅度的优惠。但内保外贷需占用银行外债指标，四方协议在 还款渠道上存在一定缺陷，同时，两种产品均只能在放款至境 外企业，不利于境内外资金调剂。三方协议模式解决四大问题：（ 1）海外分行承贷，解决 境内外汇资金不足、利率较高的问题；（ 2）直接对境内主体 放款，避免放款至境外仍需寻找途径汇入境内的烦琐程序； （ 3）以投注差为基础，不占用银行外债指标，同时还款来源通畅；（ 4 ）以现金或银票质押，境内分行提供备付额度，有效完成 信用转移。三、操作流程（一）企业向外管局申办外债审批及登记手续；（二）境内分行申报备付额度， 并将审批通知书抄送海外分 行；（三）海外分行申报授
3、信；（四）境内分行、海外分行、企业正式签订协议文本；（五）境内分行完成抵质押或授信手续， 并按三方协议附件 格式向海外分行出具确认函；（六）海外分行向境内企业 /项目发放外币贷款；（七）境内分行配合海外分行进行贷后监督。 如贷款发生风险，清收流程如下：（一）境内分行在备付额度下发放等额贷款，并与抵质押 物建立对应关系；（二）境内分行贷款直接划至海外分行归还三方协议项下 贷款；（三）境内分行通过处理抵质押物、追偿担保人等方式收 回贷款。四、适用客户外商投资的境内项目， 有足额投注差以及相应流动资金需求；借款人具有较强的持续经营能力，能提供足额抵质押物。五、主要优势1、采用 105% 银票、现金质
4、押或未提用的流动资金额度， 还款路径已经外管局或人行跨境办 RCPMIS 系统登记，风险较 低；2、企业能获得低成本融资以及人民币升值收益，综合收益 情况良好；六、我行优势 我行海外分行大多为分公司，三方协调起来较为方便； 相对同业而言，我行已有较为丰富的实际操作经验。七、成功案例-A企业集团三方协议案例A企业集团总部为香港上市公司，在境内有多个生产基地，盈利情况良好。通过对其境内项目投注差情况以及销售情况的 排摸，由总行公司部牵头， 香港分行、广东省分行、 苏州分行、 重庆市分行一起与其开展了三方协议业务，金额总计 35.1 亿港 元。该业务采用 105% 银票质押，银票收款后现金继续质押于 我行，香港分行放款利率为 HIBOR+360 点，并收取额度安排费， 境内分行收取担保费。 该笔业务不仅解决了客户外汇资金需求， 同时为境内分行带来了 35.1亿港元等值人民币的存款。这是我 行首次与集团客户开展大规模的三方协议业务，由于总行以及 企业总部的积极参与，仅一天时间就确定了所有细节问题，客 户反映良好，充分体现了“一个客户，一个交行”的理念以及总部营销的优势。
