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1、参与总行金融理财师培训班学习心得 5月8日至6月3日，我有幸参与了总行在山东举行的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。经过此次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本事，收益菲浅。一、学习基础情况总行将此次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参与此次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参与学习。培训课程关键有：个人理财计划理论、个人风险管理和保险计划、投资计划、职员福利和退休计划、个人税务和遗产计划、房产及教育金计划等内容，最终是综合案例制作及展示。讲课老师具有相当的背景，其中有财政部、人
2、民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。整个学习过程相当担心，除星期天能够稍微喘一口气以外，其它时间基础上是“三点一线”即寝室、教室、食堂。学习压力尤其大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或硕士一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当日消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们天天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基础上凌晨一点多钟才休息，在最终制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的担心的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了讲课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当
3、中，湖北分行的案例制作和展示是最吸引老师和同学们眼球的。下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。二、学习感受1、要想成为一名合格的afp，不轻易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行全部充足认识到了理财业务的主要性，各行全部想经过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提升本身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不但要求理财师具有很高的专业知识，而且要求
4、知识全方面，善于沟通，重视信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的用户、我们的产品；要依据用户的家庭、财务情况和计划目标，结合用户的风险承受能力，为用户的一生量身定制合理的理财方案，满足用户人生不一样阶段的需求。这要求我们不停的积累，不停的提升。2、经过学习，了解到，现阶段将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在以后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要重视知识的积累，要经过不停地积累，不停地提升，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。3、以后荆州分行要安排人员参与总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士立即熟悉、学习金融理财标
5、准委员会制订的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的经过率的提升是有很大帮助的。三、几点想法结合荆州分行实际，我认为1、组建服务、营销络。要快速组建分行理财中心，构建包含分行理财中心、支行理财室及点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，根据上级行的管理要求和优质大用户的分布，分行理财中心应配置812人，而且应立即配齐人员，尽早投入运行，沙市支行也应快速组建理财室，争取在XX年底之前开业运行，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设置理财专柜，这么形成至上而下的络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。 1/2 12尾页2、加紧理财队伍的培养建设。首先，理财中心
6、、理财室及理财专柜应配置专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员的培养。现在，市农行已经有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。所以，除了选派人员参与总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上激励职员参与周末班的学习，争取更多的人员加入理财团体来。争取在2年内，荆州分行建造一支2030人的专职理财人员队伍、3050人的兼职理财人员队伍；2年内培养35名afp，13名cfp。3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖职员开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是未来关键发展的方向。让每一位职员熟悉我们的每种理财产品，了解用户类
7、型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，即使在荆州市场占据绝对优势，但全辖创办的点只有三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的用户不了解我们的产品；人民币理财产品因为产品设计的缺点及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。4、增强银客互动。常常性地举行理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端用户球赛等活动，拉近营销人员和用户之间地距离。比如能够邀请保险企业、基金企业专业人员前来讲座。5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在用户心目中树立“中银理财”品派形象，并经过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场拥有率，争取到今年年底大用户的数量、管理的大用户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并经过理财业务的延伸服务，带动其它业务的全方面发展，创立一个真正“质量效益型”的荆州中行。 2/2 首页12
