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1、（三）调研内容1.了解主要竞争对手小企业贷款的客户准入标准、贷款金额、期限、利率、流程、办理时限、还款方式及附加条件，准确掌握同业在贷款基准利率连续上调的背景下，是否进行了利率调整，调整前后利率水平对比，调整的原因，调整后的营销宣传用语，开展客户解释工作的方式；综合收益率相当于贷款利率上浮30%五、贷款金额根据抵(质)押物的价值、客户现金流等因素综合确定贷款金额，单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信用风险业务除外；对于表外业务，折算后的金额不超过2000万元；进出口贸易融资须根据单笔交易及相应产品融资比例规定确定融资金额，纳入同一单户限额和销售收入比例管
2、理。六、贷款期限以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年；贸易融资产品的单笔融资期限按照建设银行相关的产品规定执行，除低信用风险业务外，其它进出口贸易融资期限最长不得超过90天（含）。七、还款方式(一)期限在一年以内的贷款，可以选取按月、按季还款或到期一次性还款的方式；(二)期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，选取按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式。八、信贷业务审批按照建设银行信贷审批授权有关规定和小企业授信业务审批规程进行审批。各分(支)行负责人或风险条线负责人有权对本级行审批同意的信贷业务进行否决，具体形式由各行根据实际自行确定。其中，小企业经营中心派驻审批人审批
3、通过的业务由小企业经营中心风险主管或中心负责人最终审核确认。九、到期管理“速贷通”业务原则上不办理展期。对于借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的，建设银行可受理借款人提出的借款展期申请。“速贷通”业务只能展期一次。贷款期限在一年以内的(含一年)，展期期限不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限不得超过原贷款期限的一半。我行小企业“速贷通“贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。办理程序：1、申请。您
4、可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通“贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向
5、我行提出“速贷通”贷款业务申请，我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后，我行将与您签订借款合同和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申请资料及抵（质）押物凭证即刻退还。4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等
6、整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。办理程序：1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵
7、（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。3、额度支用。在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。立足传统产业、拓展战略性新兴产业、关注国计民生行业；加强行业分类管
8、理，积极支持区域特色明显、符合国家产业结构升级方向、低碳环保要求和我行信贷政策鼓励进入的优势行业。（一）根据区域内主导产业、优势行业的分布情况，明确“支持类”、“维持类”和“控制类”行业遵循立足传统产业、拓展战略性新兴产业、关注国计民生行业的原则，根据各城市、区域资源特色，结合当地主导产业、优势行业对当地GDP贡献及产业集群分布情况，同时考虑近年来当地小企业行业贷款不良水平，将与区域资源优势紧密结合、具有一定市场规模、贷款质量较高的重点行业定为支持类行业，市场规模较小且贷款质量差的行业定为控制类行业，其他行业统一归为维持类行业（各二级分行小企业“支持类”、“控制类”行业分类详见附件4）。（二）
9、严格管控直至退出国家产业政策要求明确限制行业及小企业不良率较高的部分行业1.对于国家产业政策要求明确限制的，列入重点落后产能淘汰名录、低水平重复建设的行业，尤其是小钢铁、小水电、小水泥、小炼油、小煤窑、小玻璃、小造纸、小矿山、小化工、小药厂、小火电及房地产行业中的小企业客户要执行退出政策，以压缩存量为主，不得纯新发放贷款。2.对于“两高一剩”行业（名单见附件5）及我行已实行名单制管理的相关行业，要结合当地市场情况认真区分、加强管控，其行业分类原则上列为“控制类”行业；对于当前部分敏感性行业，要停止新增产能项目贷款的发放，其行业分类列为“控制类”行业，aa级（含）以上客户经一级分行核准后方可开展
10、信贷业务（A类产品除外）；对于政府融资平台项目不得发生新增授信业务，存量业务要逐步退出。3.结合我行信贷管理政策，以二级分行为单位，对于截止2009年末小企业贷款不良率高于15%或2005年以来纯新发放贷款不良率高于5%的国标大类行业，划归为“控制类行业”进行管理。2.了解竞争对手对各项业务发展的定位与设想，对当地该项业务市场的分析和判断，2011年的投放总额和进度计划，该项业务的规模、资产质量、开办机构数量以及从业人员数量等基本情况，存在的主要问题，主要的经营管理措施，采取和制定的激励约束机制，以及信贷人员绩效考核情况和工资水平等；3.了解主要竞争对手对我行贷款产品的评价，对我行进入当地市场
11、后采取的应对措施，包括营销宣传策略、差异化竞争策略和业务发展战略等。4.同业小企业贷款客户标准、同业小企业贷款业务发展规模、单户平均贷款金额、平均利率等。2010年，在省分行党委的正确领导下，辽宁省分行小企业经营管理部积极贯彻总省行工作会议精神，认真落实国家宏观调控政策，加强市场营销和业务联动，加大服务创新力度，通过政策支持、业务指导、机构建设、加强培训、加大宣传、新产品推广等方面的工作，促进了我行小企业业务健康快速发展。截至12月31日，我行小企业非贴现贷款余额61.28亿元，较年初新增49.06亿元，增长率401.47%，总行新增任务计划完成率272.56%。本年累计投放非贴现贷款1371笔，金额70.6亿元，新增户数911户。不良贷款余额1.05亿元，比年初下降0.73亿元，不良率1.71%，比年初下降12.83个百分点。前11个月全行小企业业务实现中间业务收入0.82亿元，小企业综合收益水平达到一年期央行贷款基准利率上浮30.92%，收益水平较高，为提升全行对公贷款定价水平做出了贡献。目前，全省共成立17家小企业经营中心和10家小企业经营团队，业务范围覆盖全省各地区。
