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1、 柜员营业前准备工作操作流程柜员签到开机清洁环境安全检查（二）操作步骤 营业网点柜台人员每日营业前应提前到达上班场所，并做好以下工作： 1安全检查。 （1）双人同时进入营业场所，并立刻撤除自动报警装置。 （2）检查报警铃等安全防卫器具是否正常、完好。 （3）检查二道门锁是否完好。 （4）检查录像监控设备是否可以正常使用。 2清洁环境。 （1）打扫营业柜台以外的卫生，擦拭客户等候区的桌椅、地面，保持窗明几净；整理营业厅及柜台摆放的各类存取款凭证和宣传资料；检查客户用的笔、墨、老花镜等各类便民服务设施是否齐全。 （2）打扫营业柜台内的卫生，整理柜面物品，做到整齐有序，不摆放与办公无关的任何物品及资
2、料。 （3）清洁ATM及各种计算机、机器设备等机具；检查利率牌及日历牌的内容是否正确。3开机。每日办理业务开始前，柜员先开机才能进行签到操作。为保障系统的安全，必须对柜员进行操作权限认定。4柜员签到。在主机开启成功后，柜员用自己的指纹，登录签到界面。输入柜员号、钱箱号、操作密码后，签到即告完成，系统进入交易界面。 （1）柜员号。柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一标识，也是柜员进入业务系统的唯一合法身份，通常由46位字符组成，字符可以是字母或数字。由系统运行中心按营业机构编码分配。 （2）钱箱号。每个柜员都需要建立一个自己的钱箱号。 1、活期储蓄存款开户业务操作流程开户交易审核业务受理点收现金后
3、续处理打印签发送别客户二、操作步骤 1业务受理。柜员仔细聆听客户的开户要求(即开立何种存款账户和存入现金的数量。若客户要求开立个人活期储蓄存款结算账户(现实中，客户开立结算账户为多)，应先让客户填写开立个人银行结算账户申请书和储蓄存款凭条，然后接收客户的有效身份证件和现金。若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。如果客户要求开立个人活期储蓄存款账户，则先让客户填写储蓄存款凭条。 2审核。柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人(对身份证、户口簿等可以通过身份证联网系统进行核查的，必须核查)。若为代理他人开户的，还需审核代理人证件。若开立个人结算账户的，还应审核其填写的开立个人结算账户申
4、请书内容的完整性和正确性。 3点收现金。柜员收到客户递交的现金后，应先询问客户存款金额，然后在监控下和客户视线内的柜台上清点。清点时柜员一般需在点钞机上正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，并再次与客户唱对金额。 收付款都要做到“一笔一清”。 （1）现金的清点程序：清点现金按“三先三后”程序操作，即先点大数(卡捆卡把)，后点细数；先点主币，后点辅币；先点大面额票币，后点小面额票币。收入现金必须坚持手工清点，使用验钞机逐张核验(正面、背面各核验一遍，注意防范假币，区分版别)，并用带有检伪功能的点钞机进行两遍复点。 （2）现金的捆扎要求：收入的现金一旦可成把(纸币100张)、
5、成卷（硬币50枚或100枚)，要及时打把(卷)，并在腰条侧面加盖柜员个人名章；可成捆(纸币lO把，硬币10卷)的要及时打捆，打捆时做到捆扎牢固，随即放入现金箱保管，收妥的现金应按券别、残好分别归位入箱，做到一笔一清，妥善保管。 完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。 4开户交易。柜员输人开户交易代码，进入个人活期储蓄存款现金开户界面，刷存折、系统自动读取磁条信息，输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。需凭密码支取的，请客户设置密码(一般要求输入两遍)，确认无误后提交，发送主机记账。活期储蓄存款开户时的会计分录为： 借：现金 5，00000 贷：活期储
6、蓄存款孙维户 5，00000 5打印、签章。若为个人结算账户开户，柜员取出新折，进行划折操作，然后根据系统提示打印存折(见图28)和开立个人银行结算账户申请书。若为个人储蓄账户开户，柜员根据系统提示打印存折(打印前需划折)以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。 然后柜员在存折上加盖储蓄专用章或业务专用章，在申请书留存联和客户联加盖业务公章，在存款凭证上加盖现金收讫章或业务清讫章，最后在上述所有凭证上加盖柜员名章。 6送别客户。柜员将身份证件、存折(单)、开立个人银行结算账户申请书客户联交给客户后，与之道别。 7后续处理。柜员将现金放人钱箱，并将开立个人银行结算账户申请书银行留存联用专夹保
7、管，申请书记账联(或存款凭证)作贷方凭证整理存放。活期储蓄存款取款业务操作流程送别客户打印签章支取交易审核业务受理后续处理二、操作步骤 1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存折等。若客户取款金额超过人民币5万元(含)的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。 2审核。柜员与客户确认取款数额。审核客户存折的真实性和有效性；取款金额超过人民币5万元(含)的还应审核客户身份证件，并在待打印的个人业务取款凭证上摘录证件名称、号码、发证机关等信息。 3支取交易。柜员输入交易码，进入个人活期储蓄存款取款交易界面。根据系统提示划折后，系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息
8、，然后录入取款金额。待客户输入正确密码后，系统要求配款操作，然后进行电子配款和实物配款。现金人民币取款自复平衡，大额(超柜员权限)或外币取款的，需经有权人卡把复点，授权办理，配款结束后柜员确认提交。活期储蓄存款支取时的会计录为： （1）本行开户支取。借：活期储蓄存款孙维户 3，00000 贷：现金 3，000.00 （2）他行通存支取。 借：辖内往来 贷：现金 4打印、签章。交易成功后，柜员根据系统提示打印存折(见图2一11）和取款凭证，核对后请客户在取款凭证上签名确认，并加盖现金付讫章或业务清讫章和柜员名章。 5送别客户。柜员与客户唱对金额，无误，将现金和存折交客户，送别客户。 6后续处理。
9、柜员整理、归档凭证，取款凭证作现金付出凭证或作当日机制凭证附件。活期储蓄存款续存业务操作流程续存交易审核点收现金业务受理打印签章送别客户后续处理二、操作步骤 1业务受理。柜员聆听客户口述的存款要求，接收客户的储蓄存折合现金。客户在申请办理续存时，存在有折续存还是无折续存的问题。若为有折续存，客户可免填单，只需提供存折和现金。若续存金额大于20万元(含），应提供存款人身份证件，他人代理的，还应提供代理人身份证件。若为无折续存，则客户需填写个人业务(卡无折)存款凭证，按汇款业务处理。 2审核。需提供身份证件的，柜员应审核身份证件的真实性和有效性。无折续存的，柜员应审核其填写的个人业务(卡无折)存款
10、凭证的内容是否完整、正确。 3点收现金。柜员仍需先询问客户存款金额，然后在监控和客户视线内的柜台上，按照现金清点的“三先三后”程序点收现金。 4续存交易。有折续存：柜员输入交易码，进入活期储蓄存款续存交易界面，划折后系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息，柜员根据系统提示录入存款金额等。 无折续存：柜员输入交易码，进入无折续存界面。柜员根据客户提交的个人业务(卡无折)存款凭证上的信息录入相关内容，经营业经理授权确认后按系统提示操作。 活期储蓄存款续存时的会计分录如下： 本行开户续存 借：现金 4，00000 贷：活期储蓄存款一孙维户 4，00000 他行通存续存 借：现金 贷：辖内往来 5打印、
11、签章。续存交易成功后，若为有折续存，打印存折和存款凭证。若为无折续存，打印个人无折存款凭证。完成后，柜员进行核对，无误后请客户签名确认。 6送别客户。柜员在存款凭证上加盖现金收讫章或业务清讫章和柜员名章，将存折或无折存款凭证客户联交给客户，并与其道别。 7后续处理。柜员将现金放入钱箱，并将存款凭证记账联按规定整理存放。活期储蓄存款销户业务操作流程审核受理业务销户交易送别客户后续处理打印签章二、操作步骤 1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存折等。若为个人结算账户销户，要请客户填交变更、撤销个人银行结算账户申请书；若客户销户本息超过人民币5万元(含)的，还应接收客户的身份证件，他
12、人代理的还应接收代理人的身份证件。 2审核。柜员应审核客户是否符合销户条件，核查客户的有效身份证件，并批注在取款凭证上；凭印鉴支取的，客户需回开户行办理。 若为个人结算账户销户，审核申请书填写是否完整，核对存折和申请书上的账号是否一致。若需提供身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。 3销户交易。柜员输入交易码，进入个人活期储蓄存款销户交易界面。柜员根据系统提示划折后，界面反馈账号、户名和凭证号等信息，柜员录入取款金额进行配款操作。完成后，经营业经理授权确认提交。活期储蓄存款销户时的会计分录(本行开户)为： 借：活期储蓄存款孙维户
13、 6，00000 利息支出活期储蓄存款利息支出 682 贷：现金 6，006.48 代扣代缴利息所得税 0.34 4打印、签章。根据系统提示依次打印存折，变更、撤销个人银行结算帐户申请书，取款凭证，储蓄存款利息清单。核对无误后，非结算账户客户需在取款凭证上签名确认；结算账户客户需在取款凭证和申请书上签名确认。柜员在申请书记账联或取款凭证、利息清单上加盖业务付讫章或业务清讫章及柜员名章，在申请书客户和银行留存联上加盖业务公章。将已销户的存折加盖销户戳记后剪角或加盖附件章，申请书记账联或取款凭证和利息清单作银行记账凭证，存折作上述凭证的附件。 5送别客户。柜员与客户唱对金额后，将现金(本息)、利息
14、清单客户联和申请书客户联交给客户，送别客户。 6后续处理。柜员将有关凭证按规定存放，结束该笔交易。 整存整取定期储蓄存款开户业务的操作流程点收现金开户交易审核业务受理送别客户打印签章后续处理 （二）操作步骤 1业务受理。柜员仔细聆听客户的开户：要求(即开立何种存款账户和存入现金的数量)，请客户填写储蓄存款凭条，接收客户的储蓄存款凭条、有效身份证件和现金。若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。 2审核。柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。若为代理他人开户的，还需审核代理人证件。 3点收现金。柜员收到客户递交的现金后，先询问客户存款金额，然后应在监控下和客户视线内的柜台上清点。清点时柜员一般需在点钞机上正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，并再次与客户唱对金额。完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。 4开户交易。柜员输入开户交易代码，进入整存整取定期储蓄存款开户交易界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、
