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1、2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 单选题 下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是()。A 融资成本上升B 资产质量下降C 外部评级下降D 所发行的股票价格上升答案 A解析 融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款大量流失，债权人(包括存款人)提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。2. 单选题 限额是有效传导风险偏好的重要工具限额管理是最常用的风险（）。A 事后控制的手段B 事前控制
2、的手段C 事中控制的手段D 风险控制的手段答案 B解析 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制的手段。选项B符合题意。3. 单选题 ()目前已经为各国金融机构普遍采用，作为市场风险管理及内部模型法计算市场风险监管资本的重要基础。A 风险价值B 持有期C 预期利率D 总外汇敞口答案 A4. 多选题 商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有()。A 能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C 能够根据风险的分散情况计量国别风险D 能够在单一和并表层面按国别计量风险E 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险答案 B,D,
3、E解析 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。5. 单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几
4、何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。6. 单选题 借人流动性是商业银行降低流动住风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。A 流动性风险B 可获得性C 不可获性D 最终收益答案 B解析 在实践操作中，必须清醒地认识到借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金时借入资金。7. 单选题 对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小?()2012年6月真题A 国家关于汽车产业政策的调整B 公司负责人的信誉状
5、况C 公司产品的市场竞争力D 公司员工的年龄结构答案 D解析 政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。8. 判断题 为了准确计算商业银行的流动性需求(融资缺口)，需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B9. 判断题 商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。10. 判断题 商业银行采用高级计量法，应当
6、基于内部损失数据和内部控制因素建立操作风险计量模型。()A 错B 对答案 A解析 高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。11. 多选题 零售业务的特点是()。A 资本回报率高B 客户需求大C 市场认可度高D 利润贡献度大E 抵御经济周期影响力强答案 A,D,E解析 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。12. 单选题 我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。
7、A 维护金融体系的安全和稳定B 维护市场的正常秩序C 维护公众对银行业的信心D 保护债权人利益答案 C解析 银行业监督管理法明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。13. 判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。（）A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。14. 多选题 违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础?()A 违约频率
8、B 违约概率C 违约损失率D 违约风险暴露E 违约风险利息率答案 B,C,D解析 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。15. 多选题 下列关于收益率曲线的说法，正确的是()。A 是市场对未来经济状况的判断B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济走势预期的结果D 是对通货膨胀预期的结果E 曲线形状与收益率之间没有直接关系答案 B,C,D解析 收益率曲线用以描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(
9、包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。16. 判断题 全面风险管理理论，重点强调对资产业务和负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。()A 错B 对答案 A解析 资产负债风险管理理论重点强调对资产业务和负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。全面风险管理理论是指由以前单纯的信贷风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。17. 单选题 下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是
10、( )。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资金分布不同D 投资者地位不同答案 D解析 成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：投资目的不同;投资工具不同;资金分布不同;派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。18. 多选题 下列各项中，()属于风险评估环节。A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 分析风险产生的原因E 形成风险评估报告答案 A,B,C,E解析 在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机
11、构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：了解银行的业务和风险管理制度;界定其主要的业务领域;用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;形成风险评估报告。19. 多选题 操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 提出优化方案E 整合评估成果答案 A,B,C解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告
12、两个步骤。20. 多选题 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 超额备付金比率D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 无解析21. 单选题 下列哪项关于现场检查的表述不正确?()A 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B 现场检查过程分为检查准备、检查实施、榆查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C 现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D 现场检查对非现场监管有指导作用答案 D解析 D项，非现场监管对现场检查有指导作用。22. 多选题
13、 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?()A 法律B 行政法规C 程序D 规章E 司法解释答案 A,B,D解析 我国银行监管法律框架主要包括：法律，指由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，法律的效力等级最高;行政法规，指由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律;规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件。E项，司法解释是法律框架的有效补充。23. 判断题 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险
14、合同。( )A 错B 对答案 A解析 中华人民共和国保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，保险人有权解除保险合同。24. 单选题 期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。A 期初B 期末C 期中D 期内答案 B解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期来年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。25. 多选题 某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据商业银行资本管理办法（试行）中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（ ）A 为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行B 2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产C
