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1、银行理财规划大赛试题（银行类）一、选择题（每题1分，共30题）1、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（C）业务A.私人银行B.境外投资C.证券和信托D.综合理财2、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划3、存款是指单位和个人存放到银行的货币资金，是银行的主要（B）。 A. 资产 B.负债 C. 收入 D. 支出 4、银行有限责任公司的“有限责任”是指（B） A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资
2、额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任5、在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（A）管理的存款。A.中央银行 B.商业银行C.合作银行 D.政策性银行6、政策性银行是一类重要的金融机构，目前我国共有三家政策性银行，其中不包括（B）A.国家开发银行 B.国家发展银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行7、一卡一折，如果丢失其中的一个，下面的哪个说法正确？（ C ） A.一卡一折丢失其中的一个，另一个可以正常使用 B.一卡一折丢失其中的折，卡可以正常使用 C.一卡一折丢失其中的卡，折可以正常使用 D.一卡一折丢失其
3、中的一个，卡折都不可以正常使用 8、中间业务，是银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务，以下不属于银行的中间业务的是（C）A.汇兑 B.代理 C.发行商业票据 D.代客买卖9、银行卡中具有透支功能的卡有（D）。A.转账卡 B.储值卡C.专用卡 D.贷记卡10、银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行首先应该向（B）追索。A.贴现申请人 B.票据承兑人C.贴现银行 D.保证人11、商业银行经营的核心目标是(D)。A.保证安全 B.持续发展C.追求盈利 D.稳健经营12、商业银行交存到中央银行的特种存款，原则上应（B）。 A.不用交付B.一次付清
4、C.分期付清D.付一部分13、（B）是贷款的一种特殊形式。A.质押贷款B.票据贴现C.担保贷款D.消费贷款14、循环透支消费信贷主要是以（A）信用卡透支信贷方式提供的信贷。A.消费者个人B.消费者团体C.消费者单位D.消费者亲属15、活期储蓄存款每年结息一次，每年（B）为结息日，结算的利息并入本金起息。A.1月1日B.6月30日C.7月1日D.12月31日16、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为(A)。A.派生存款 B.原始存款C.现金存款 D.支票存款17、我国商业银行法、银行账户管理办法规定，企业事业单位只能在银行开立（A）办理日常转账结算和现金收付的基本账户。A.一个 B.两
5、个C.三个 D.多个18、政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否(C)。A.由政府出资 B.以政府的政策旨意发放贷款C.以盈利为目的D.自主选择贷款对象19、银监会的全称是（B）。A中国银行监督管理委员会 B中国银行业监督管理委员会C中国银监会 D银行监督管理委员会20、自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(C) A.中国银行 B.交通银行 C.工商银行 D.建设银行21、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B.期限越长，利率越高，终值就越大。C.
6、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。22、我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元23、我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）。 A.20% B.30% C.40% D.45%24、单利和复利的区别在于（D）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利
7、息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 25、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股26、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。A.5%50% B.5%45% C.5%40% D.5%35%27、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。A.工资薪金所得 B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得 D.其他所得28、在收入相同的情况下，（C）的税负最重。A.个体工商户 B.合伙企业 C.私营企业 D.个人独资企业29、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，
8、其偿付比率为_。A.0.53 B.0.47 C.0.28 D.0.1530、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（B）缴纳失业保险费。A.6% B.2% C.3% D.5%二、是非题（正确的打“”，错误的打“X”。每题2分，共10题）1、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X2、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 3、中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。X4、银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。X5、同样是10 000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的
9、整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。X6、等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。X7、客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。8、某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。X9、只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可以在其他商业机构兼职。X10、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活
10、动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。三、主观分析论述题（每题10分，共2题）1、等额本息还款法和等额本金还款法有什么区别？2、信用卡的种类有哪些？信用卡的用途是什么？四、银行理财规划案例（30分）案例（一）：某客户手中有1万元，把这笔钱存放在银行里，如何存钱更有利可图呢？试比较活期、定期、自动转存、部分提前支取、7天通知存款等存款方式异同。参考答案：活期存款利息少，定期存款需要用钱时不方便。可选择：1、选择短期自动转存。假设客户有笔存款，短期内不会使用，当不确定何时会用的存款人。2、运用
11、部分提前支取。假设客户手中有大额资金，短期内会使用一部分的存款人。3、选择7天通知存款。假设存款金额较大，且要求资金流动性好的存款人。案例（二）：入选时代周刊“世界最具影响力100人”，连续五年雄踞福布斯中国名人榜榜首作为篮球运动员的姚明获得了巨大财富和荣誉。试为姚明定制投资理财方案，助其财富保障和资产增值。背景资料：姚明主要的收入来自三个方面，即工资收入、广告代言和实业投资所得。真实收入每年超2000万美元。首先工资收入，姚明目前的税前年薪为1376万美元。如果没有特殊情况发生，其在美国NBA的职业生涯可以延续到38岁。据估算，姚明在NBA职业生涯总共可以拿到2.77亿2.97亿美元的工资收
12、入。 但姚明真正拿到手的工资将大大缩水。姚明需按美国当地法律缴纳45%的个税，缴纳当年工资的10%给NBA联盟，4%的工资给“姚之队”。此外，其税前收入还将缴纳部分比例给中国篮协、上海东方俱乐部和上海市有关体育部门。姚明实际上只能拿到约200万美元。 姚明的第二大收入来自广告代言。根据本报所进行的不完全统计，目前姚明广告代言收入已超过1亿美元。而据美国体育画报推出的20072008赛季运动员收入排行榜显示，姚明该赛季的广告收入达到1800万美元。 由以上两项计算，姚明年收入约为2000万美元。姚明还有两项实业投资，一是没花一分钱、以“姚”字入股的“姚餐厅”，二是投资创办的音乐网站。 姚明现有的
13、资产还包括一套在休斯顿KATY约200平方米的房子，价值约50万美元；一辆特制的7系宝马轿车，一辆日产“无限”QX56。 方案1：每年投1817万元人民币买保险 对运动员来说，保险已经成为他们的生活必需品。对于姚明这样的职业运动员来说，购买保险必须充分考虑其职业特性，比如职业生命期、健康受损度、提前退休型、合理避税法等等，从而制订出满足其短期、中期、长期三个阶段的不同保障需求的保险计划。短期阶段的保险，主要保障姚明未来10年的职业生涯，重点投保意外保险、身故保险、伤残保险和重大疾病保险；中期阶段的保险应该将投保重点转向重大疾病保险，同时增加足够的医疗保险；长期阶段的保障则以养老保障和避税为重点。在养老保险方面，作为将青春贡献给体育事业的姚明，50岁将意味着姚明开始进入退休养老期。为保证缴费能力，姚明的保险计划缴费期限应该设定在其收入的高峰期间内完成，以10年之内缴清为宜。姚明将每年投入1817万元人民币用于保险费用的支出，其中978万元作为保障型保险产品的保费，占其年收
