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1、2022年初级银行从业考试模拟卷含答案1. 多选题 下列关于风险分散化的论述正确的是()。A 如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B 如果资产之间的相关性为 -1，风险分散化效果最好C 如果资产之间的相关性为 +1，分散化策略将不能分散风险D 如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E 如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好答案 A,B,C,E解析 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。2. 单选题 关
2、于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是()。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资;吸收和消化损失;限制业务过度扩张和风险承担;维持市场信心;为风险管理提供最根本的驱动力。3. 单选题 下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径?()A 通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B 查询法院部门个人客户信用记录C 从其他银行购买客户借款记录D 查询人民银行个人信用信息基础数据库答案 C解析 商业银行可以通过与借款人面谈、电话访谈、实
3、地考察等方式了解客户提供的信息的真实性;还可以利用内外部征信系统调查了解个人借款人的资信状况。C项违反了银行业职业操守。4. 判断题 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的市场风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。5. 单选题 商业银行的核心“无形资产”是()。A 完善的公司治理机构B 健全的内部控制机制C 有效的风险管理策略D 风险管理信息系统答案 D解析 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够
4、长期、不间断地运行。6. 多选题 在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取以下哪些积极措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内?() 2009年10月真题A 运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排B 利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度C 管理层临时调高组合敞口的限额D 扣收质押存款用于偿还未到期的贷款E 业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收答案 A,B,D,E解析 将贷款组合敞口合理控制在所规定的限额之内的主要方法有：对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款，减少其额度占用;利用银团贷款或其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或
5、关联借款人的授信集中度;运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排等应对措施。C项，在下列情况下，信用风险管理委员会(或类似的机构)才可以考虑重新设定/调整限额：经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。7. 单选题 某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。 2010年5月真题A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期
6、限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益减少、经济价值降低。8. 判断题 商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。() 2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 内部欺诈和员工的知识/技能匮乏都属于操作风险的人员因素。题干中的情形属于知识/技能匮乏所造成的操作风险。内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策
7、导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。9. 多选题 如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。A 同业拆人一笔款项B 减少非核心贷款C 寻求央行的紧急支援D 维持良好的公共关系E 加强与长期存款客户的关系答案 A,B,C,D,E解析 ABC三项可以弥补现金流量的不足;D项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟;E项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。10. 判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。()A 错B 对答案 A解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。因而，只有未经
8、授权交易且导致资金损失的情况才属于内部欺诈引起的操作风险。11. 多选题 利率期货的特征有()。A 需要保证金B 合约价格的单位变动价值是固定的C 合约规模是不固定的D 合约的到期日是固定的E 合约期限的长度是固定的答案 A,B,D,E解析 利率期货合约是标准化的合约，其特征有：合约规模是固定的;合约期限的长度是固定的;合约的到期日是固定的;合约价格的单位变动价值是固定的;需要保证金，这样当期货合约的价格变动时，有时为了保证维持保证金，需要支付非预期的现金流。12. 单选题 监管部门对内部控制评价的内容不包括()。A 内部控制环境评价B 信息披露评价C 内部控制措施评价D 信息交流与反馈评价答
9、案 B解析 监管部门对内部控制评价的内容包括：内部控制环境评价;风险识别和评估评价;内部控制措施评价;监督与纠正评价;信息交流与反馈评价。13. 单选题 某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临（）。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定
10、的，但存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益减少、经济价值降低。14. 判断题 市场风险仅存在于银行的交易业务中。()A 错B 对答案 A解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，它存在于银行的交易和非交易业务中。15. 单选题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )。A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行
11、查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来。16. 判断题 为了准确计算商业银行的流动性需求(融资缺口)
12、，需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B17. 单选题 在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为()的下降。A 违约概率B 违约频率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 D18. 单选题 下列不属于商业银行代理业务的是( )。 2014年6月真题A 代理销售保险产品业务B 代理销售基金业务C 代理国债业务D 代理股票买卖业务答案 D解析 银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
13、D项属于证券公司经纪业务。19. 单选题 下列各项中不属于商业银行对外币的流动性风险管理的是()。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 针对外币的流动性风险管理，高级管理层应当做到：明确外币流动性的管理架构，可以将流动性管理集中在总部或下放至货币发行国的分行，但都应赋予总部最终的监督和控制全球流动性的权力;制定各币种的流动性管理策略;商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。20. 单选题 银行风险管理的流程是（）。A 风险控制-风险识别-风险监测-风险计量B 风险识别-风险控制-风险监测-风险计量C 风险识别-风险计量-
14、风险监测-风险控制D 风险控制-风险识别-风险计量-风险监测答案 C解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项C符合题意。21. 单选题 个人抵押商品住房保险是一种( )。A 信用保险B 财产保险C 保证保险D 人身保险答案 B解析 财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。22. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。 2015年10月真题A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结
