《贷款诈骗罪案例分析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《贷款诈骗罪案例分析（11页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、贷款诈骗罪案例分析 识破骗取个人经营贷款的案例一、案例介绍手持相关资料来到营业网点要求办理个人经营贷款。抵押物为本人名下的一处房地产，用途为商业用房，已由和银行有业务合作关系的房地产评定有限责任企业出具了预评定汇报。受理业务的用户经理对在抵押物把握不准，遂向上级行个贷中心汇报。二、案例分析个贷中心复核人员注意到用户是当地居民，其经营场所、抵押物均在当地，且由当地的评定企业出具评定汇报，为何要舍近求远来其它城区营业网点申请贷款。其次，评定汇报中的预评定价值为*万元，折合房屋均价约每平方米近万元，这个评定价值是否客观合理。经过核实，同一地段新售住房均价在5000元左右，新售临街底层商铺均价在600
2、08000元之间。由此，可判定该宗抵押物评定价值虚高。和该房地产评定企业再次联络核实，认可是用户“托关系”“打招呼”而出具了虚高价值评定汇报。一起拟利用虚高价值评定汇报骗取个人贷款的事件被立即阻止。三、案例启示加强对合作机构的动态监测。案例中的房地产评定企业和银行建立业务合作关系，此次出具虚高价值评定汇报已符合银行合作机构预警条件“房地产评定企业评定价格显著偏高”。银行现在已通报各营业网点，暂停和该房地产评定企业的业务合作。加强个人贷款风险防控意识。在宏观经济下行的背景下，对个人贷款借款人的真实贷款用途、所经营行业的抗风险程度全部要有正确判定。重视把握第一还款的同时，要重视抵押物、担保人等第二
3、还款对该笔贷款的心理底线作用，在结合外部评定汇报的基础上切实落实内评步骤。加强对用户经理的培训力度。业务学习和素质教育两不误，避免操作风险和道德风险的发生。不停提升对市场风险原因的敏感度，不能为营销贷款盲目乐观，为后续贷款管理埋下隐患。P2P诈骗经典案例分析问题平台案例警示1、优易网事件江苏平台优易网,2021年8月上线,2021年12月21日歇业。受害人60余位,涉案金额2021万。当初因为涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。现在如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能取得一分钱
4、赔偿。早在优易网跑路前,网贷*麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运行主体不明、网站立案信息不全等问题。但当初投资人还未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,而且因为优易网二十四小时均可提现并快速到帐而相信优易网。实际上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。2、科迅网事件2021年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件包括受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运行中存在很多造假的地方,如团体介绍造假,实施董事“高大上”的学历等皆为虚构,团体人员照片是从其余网站剽窃过来的;宣传资料造假,早在其成立30天余时便有投资人曝光网站的合作
5、项目是PS得来的;注册地址造假,以后经实地查看,发觉其注册地址上根本不存在这家企业。但这些也全部未引发投资人重视,当初的科迅网取得baidu加V认证和baidu财富推广,投资大家也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一个,应该引认为鉴。3、网金宝事件网金宝是北京地域第一例P2P跑路案件,依据baidu快照信息,截至2021年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在很多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保企业否认和其的合作关系;第三,平台经过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己和央
6、行合作,平台介绍资料曾显示,“2021年2月27日,网金宝平台和中国人民银行正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过部分专业人士认证图片是经过PS的。怎样识别排除诈骗平台：首先,能够经过全国企业信用信息公告系统查询企业的工商登记信息,要注意其注册资金、注册地址、股东成份、经营范围等。尤其是经营范围,在注册信息中,诈骗平台的经营范围有可能是和互联网或金融无关的部分领域。其次,经过工信部域名信息立案管理系查询网站的立案信息,查询所属平台网站主办单位名称,网站立案/许可证号,网站责任人姓名。查对网站责任人和平台管理团体是否一致。假如不一致问询平台管理是何原因,是否能说得通。第三,经过b
7、aidu图片等工具识别平台是否存在团体组员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感观粗制滥造,但团体组员的履历却很光鲜,则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团体组员照片等上传,经过baidu图片搜索功效进行对比,可得悉是否存在造假行为。也可将相关履历在baidu中搜索。去年有个诈骗平台,叫做德利鑫财富,它们的团体介绍就是完全剽窃我们网贷*的团体介绍,包含本人的履历亦被剽窃在其中。第四,实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查,还有一个措施就是可依据平台公布出来的办公地址,利用baidu地图等工具找到该地址上的物业电话,致电问询核实,如网金宝这类平台。第五,经过法院被实施
8、人信息查询平台来查询平台责任人是否有过被实施统计。需要注意的是,全国法院被实施人信息查询姓名时常常会出现同名同姓的情况,投资人还是要依据实施法院所在地进行判定分析,假如能查对身份证号是最为妥当的。不过有过被实施统计也不能武断地判定平台老板有问题,还需要看详细实施情况,结合平台其它要素综合判定。第六,经过登陆平台网站,去体验网站设计是否美观,交互设计是否友好等。纯诈骗平台通常是低价购置模板,体验感不会很好,也很轻易识别,这个时候只要能抵制住其高息诱惑,就不会轻易受骗。以上是总结的部分识别诈骗平台的措施,供大家参考。诈骗平台有时候其实只要稍微多留多个心眼,多打多个问号,就很轻易能够识别出来。若万一
9、真的踩了诈骗平台的雷,怎么办?那我的提议是大家赶快报警,方便维护自己的权益。期望大家以后全部不会中了诈骗平台的雷,在网贷中安全地实现好收益。钻库网是我国最大的珠宝产业链金融服务平台，2021年由刘宗源领衔多位珠宝行业沉醉近10年的资深营销、供给链管理、金融等专业人士成功创办。关键以珠宝现货为核心，提供珠宝买卖、金融质押、网络投融、物流配送等配套服务，集各类珠宝贸易商、工厂、批发商、零售商为一体的全方位、全步骤的产业化移动电子商务金融服务平台。钻库网创新以P2B+B2B双模式，采取珠宝现货质押由中国4大银行存放监管，拥有没有可比拟的资金运转能力，配套健全严密的风险控制体系，采取第三方资金托管，由
10、担保企业本息担保，配置千万风险贮备金，能够100%保障本息担保0风险投融。作为珠宝供给链垂直领域代表进军互联网金融产业，钻库网这颗互联网金融新星代表在互联网金融行业成绩斐然、成长很快，已被中国商务研究中心作为优异成功案例收录进“互联网+产业风口”，刚荣获互联网金融IF金拇指“十大互联网+金融创客”平台大奖。P2P行业今年的不良率形势也很严峻。截至2021年10月底，全国问题平台数累计已达1166家，占全部平台的百分比高达%。2021前10个月，新增问题平台数累积达777家。未来这一百分比或将连续上升。-P2P网贷平台的8种死法P2P网贷平台多由资金实力弱的民间借贷企业或大户、典当行、小贷企业组
11、建，很多平台的资金链断裂是迟早的事。而因为监管制度还未完善，以集资为名行骗的网贷平台也很多。第一个死法：融资的投放目标未实现，受制高利息，资金链断裂。经典是去年下半年倒闭的“网赢天下”。开业仅4个月，网赢天下就累计吸收资金超出7亿元。这家网贷平台的老板办平台是为了她同在深圳的一家企业融资。说到底，这基础是一个拟上市企业曲线融资的小说。企业上市梦想破灭，借钱的成本就无法负担了，平台公告“提款困难”时，最少有1亿元资金未能兑现给投资人，引发大批投资人维权。第二种死法：真心进军互联网金融，但缺乏网贷行业经验、人才。经典是主动关门的“黄山资本”，这是中国网贷行业倒闭企业中少有的良心企业之一。企业因为经
12、营不善而倒闭，但偿还了投资人的资金。这个企业关键是团体中缺乏互联网金融的人才，之前也没有相关经验，于是主动撤出。西部地域企业创建网贷企业多数会有这种迷惑：和北上广深一线城市相比，既缺金融人才又缺互联网人才。第三种死法：套钱炒楼，资金链断裂。经典是“东方创投”。这是一家深圳网贷企业，去年10月限制提款后，投资人才发觉问题，集中提款，结果企业老板跑路，以后老板向深圳警方自首。该网贷平台的投资人等候收回的款项过亿元。相比网贷行业多种“不上道”的路子，放在深圳的房地产背景下，东方创投以钱生钱的模式不算很差。这种模式就是建个网贷平台向投资人套取资金去炒楼。资金链断裂的原因很简单，给投资人的利息太高了，炒
13、房地产时即使遇上深圳楼市涨价潮，但利润空间还是有限。最主要的是，在网贷平台上“挂标”套取的投资人资金全部是短期的，这就是传说中的“短借长贷”，本是银行的经营模式，银行是有实力实现资金周转的，而缺乏基础的东方创投则没有，当企业老板大手大脚花钱，又因为网贷平台所挂出的“假标”遭受质疑时，应对不了投资人集中提款，沉淀在房地产项目中的资金一时无法提取，资不抵债，老板第一时间选择跑路。第四种死法：资金管理不善、单体项目占比过大。这种死法也极为常见，经典是浙江的“中联乐银”。这家网贷企业在平台上挂出很多标的，实际上将投资人投标的大部分资金借给了当地一家船企。中联乐银的做法并非不谨慎，它得到了船企的资产抵押
14、后才放贷的。放贷的主要原因，是船企愿意付出较高的利息，这使得网贷平台有差价可赚。不过，愿意付出高利息而且已经不能从银行取得抵押贷款的企业，对应的风险也很高。最终的结果，是平台公告限制提款，而投资人则慢慢等候船企回款或处理船企资产，收回资金之路相当漫长，平台也形同关闭，全部任务是处理遗留问题。第五种死法：诈骗跑路。很多P2P平台建立是以圈钱为目标进行诈骗，这类平台通常全部以“高息”、“短期标”吸引投资者，公布大量假标吸收资金后便捐款“跑路”，表现为平台忽然无法登陆或是责任人消失等。截至2021年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例
15、，简直惊心动魄。 2021年以来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台关键分布在经济发达的南部沿海地域。其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。这种死法应该说是自杀式死亡，当平台创建的目标就是以犯罪为目标，其结局就是牢笼。第六种死法：非法集资。2021年多家P2P平台涉嫌非法集资。同年4月17日，浙江“中宝投资”等10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查，其中，四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙，涉案金额达亿元。多年来，伴随经济的连续发展和转型，私人投资理财业务的兴起、社会交往的增多、广告业的发展等多重原因的介入，陆续出现了“万里大造林”案、“亿霖木业”案、“兴邦企业”案、“海天企业”案、“中科企业”案等一批重大非法集资案件，非法集资问题受到了越来越大的关注。据了解，该类犯罪行为正呈快速上升趋势，而且涉案金额也不停增加。第七种死法：网络安全黑洞。P2P网贷作为一个创新型的互联网金融理财方法快速地取得了投资圈的追捧，然而大家在追逐利益的同时，往往却忽略了投资安全才是根本。据国家互联网应急中心的数据统计，中国早已是黑客攻击的最大受害国。在互联网金融领域备受瞩目标我国P2P行业，2021年频繁
