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1、 模拟 公司信贷模拟 17单选题 在以下各题所给出的 4 个选项中，只有 1 个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题：() 是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺。A. 贷款B. 担保C. 承兑D. 信贷承诺参考答案： D答案解析：本题考查信贷承诺的概念。第 2 题：以下关于费率的说法中，不正确的是 () 。A. 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B. 费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C. 费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D. 商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收
2、费参考答案： D答案解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格， 一般以信贷产品金额为基数按一 定比率计算。费率的类型较多， 主要包括担保费、 承诺费、承兑费、银团安排费、 开证费等。商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得 向委托方以外的其他单位或个人收费。第 3 题：根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是 () 。A. 消费贷款B. 不动产贷款C. 长期设备贷款D. 以商业行为为基础的短期贷款参考答案： D答案解析：真实票据理论认为， 最好只发放以商业行为为基础的短期贷款， 因为这样的短期 贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。故 D选项符合题意。
3、 第 4 题： 以下关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法中，正确的是() 。A. 在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越小B. 在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，流动性越大C. 在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较好D. 贷款期限越长，安全性越小 参考答案： D答案解析：在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长， 利率越高，收益也越大。在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性 就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。贷款期限越长，利润也就 越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。第 5 题：
4、银团贷款的日常管理工作主要由 () 负责。A. 牵头行B. 代理行C. 副牵头行D. 参加行参考答案： B答案解析：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。 牵头行在本行贷款存续期内应协助 代理行跟踪了解项目的进展情况， 及时发现银团贷款可能出现的问题， 并以书面 形式尽快通报银团贷款成员。第 6 题： 按我国银行贷款风险分类方法，可将贷款资产划分为 () 类。A. 3B. 4C. 5D. 6参考答案： C答案解析： 中国银行业监督管理委员会在比较各国在信贷资产分类方面不同做法的基础上， 结合我国国情，制定了贷款风险分类指导原则，规定了我国银行贷款风险分 类方法，按照统一标准将贷款资产划分为五
5、类，即正常、关注、次级、可疑和损 失。第 7 题： 商业银行是负债经营，其资本金一般只占全部资金来源的 ( 以上的经营资金是存款和其他负债A.10%90%B.20%80%C.30%70%D.40%60%参考答案： A答案解析：商业银行是负债经营，其资本金一般只占全部资金来源的10%，90%以上的经营资金是存款和其他负债。 因此，商业银行必须保证贷款的及时足额收回， 保证本 金的安全。第 8 题： 按照贷款通则的规定，根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发 展，有关部门可以对贷款 ( ) 。A. 贴息B. 缓息C. 减息D. 免息参考答案： A答案解析：根据国家政策， 为了促进某些产业和地
6、区经济的发展， 有关部门可以对贷款补贴 利息。对有关部门贴息的贷款， 承办银行应当自主审查发放， 并根据通则有关规 定严格管理。第 9 题：银行在进行营销决策前，进行市场环境分析时， () 不是微观环境分析的内容。A. 信贷资金的供求状况B. 社会环境C. 银行同业竞争对手的实力与策略D .信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素参考答案： B答案解析：B是宏观环境的内容。第 10 题： 某信贷类产品，若包含 10种业务，则其产品线的 ()就为 10。A. 宽度B. 深度C. 限度D. 关联性参考答案： B答案解析： 产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。
7、第 11 题：( ) 是金融产品划分的最小单位。A. 产品组合B. 产品项目C. 产品类型D. 产品线参考答案： B 答案解析： 产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式， 即所有 银行公司信贷产品的有机构成； 产品线，即具有高度相关性的一组银行产品， 这 些产品具有类似的基本功能， 可以满足客户的某一类需求； 产品项目， 即某个特 定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。 产品组合由多条产品线组成， 每条产品线又由多种产品类型构成，而每种产品类型又包含了很多类产品项目。第 12 题： 在银团贷款中，银团收费应纳入商业银行的 () 管理。A. 负债业务B. 中间业务
8、C. 资产业务D. 其他业务参考答案： B答案解析：银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托， 为借款人提供财务顾问、 贷款筹集、 信用保证、 法律咨询等融资服务而收取的相关中间业务费用， 纳入商业银行中间 业务管理。第 13 题： 某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产晶的 使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种 银行信贷产品所处的生命周期是 () 。A. 介绍期B. 成长期C. 成熟期D. 衰退期 参考答案： D答案解析： 衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。 这个阶段的特点是： 市场上出现 了大量的替代产品， 许多客户减少了对老
9、产品的使用， 产品销售量急剧下降， 价 格也大幅下跌，银行利润日益减少。第 14 题： 根据贷款通则对借款人的要求，除国务院规定外，有限责任公司和股份有 限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的 () 。A. 20%B. 40%C. 50%D. 60%参考答案： C答案解析： 这是目前我国对借款人的一项要求。第 15 题： 以下选项中，属于贷款人的权利的有 () 。A. 如实提供银行要求的资料B. 按借款合同约定用途使用贷款C. 按借款合同的约定及时清偿贷款本息D. 根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款 外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
10、参考答案： D答案解析：ABC是借款人的义务。D项是贷款人的权利。第 16 题： 如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员不需要 做到 ()A. 要求客户提供公司的基本账号或一般账号B. 将贮备项目纳入贷款项目库C. 要求客户提供正式的贷款申请及更为详尽的材料D. 及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面形式)告知客户贷款正式受理参考答案： A答案解析： 如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员应做到： 及时以合理的方式 (如通过口头、 电话或书面形式 )告知客户贷款正式受理， 或者 根据贷款需求出具正式的贷款意向书； 要求客户提供正式的贷款申请及更
11、为详尽 的材料；拟订下阶段公司目标计划；将贮备项目纳入贷款项目库。第 17 题： 在面谈中需要 r 解的信息里， ( ) 不属于客户贷款需求状况的信息。A. 贷款背景B. 贷款用途C .现金流量构成D. 贷款条件参考答案： C答案解析：C是对客户还贷能力的了解。第 18 题： 在流动资金贷款中，如借款人申请的是出口打包贷款，则除常规材料外，还应 提供 () 。A .进口方银行开立的信用证B. 原、辅材料采购合同C .产品销售合同D.进出口商务合同参考答案： A答案解析： 流动资金贷款，借款人还需提交：原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口 商务合同；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信
12、用证； 如为票据贴现， 应出具承兑的汇票 (银行承兑汇票或商业承兑汇票 )；如借款用途涉及国家实施配 额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。第 19 题：贷款安全性调查不包括 () 。A. 对借款人业绩的调查B. 对借款人、保证人的财务管理状况的调查C. 借款人、担保人法人资格的调查D. 对抵押物的价值评估情况的调查参考答案： C答案解析：C属于贷款合法合规性的调查内容。第 20 题：() 是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A. 现场调研B. 搜寻调查C. 委托调查D. 贷前调查参考答案： D答案解析：贷前调查是银行受理借款人申请后， 对借款人的信
13、用等级以及借款的合法性、 安 全性、盈利性等情况进行调查，核实抵 ( 质) 押物、保证人情况，测定贷款风险度 的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环， 也是贷款发放后能否如数按 期收回的关键。ABC项是贷前调查的具体方法。第 21 题：() 不足银行流动资金贷前调查报告中对借款人财务状况的分析。A. 近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势B .流动资金数额和周转速度C. 存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况D. 对外投资情况参考答案： A答案解析：A是对借款人生产经营及经济效益分析的内容。第 22 题：从资产负债表看， () 可能导致长期资产的增加。A
14、. 固定资产重置及扩张B. 季节性销售增长C. 红利支付D. 商业信用的减少及改变 参考答案： A答案解析：从资产负债表看， 季节性销售增长、 长期销售增长、 资产效率下降可能导致流动 资产增加； 商业信用的减少及改变、 债务重构可能导致流动负债的减少。 固定资 产重置及扩张、 长期投资可能导致长期资产 r 的增加；红利支付可能导致资本净 值的减少。)来满足营运资本投资第 23 题： 公司一般会尽可能用 (A. 应付账款B. 内部资金C. 银行贷款D. 应计费用 参考答案： B答案解析：当季节性资产数量超过季节性负债时， 超出的部分需要通过公司内部融资或者银 行贷款来补充， 这部分融资称作营运
15、资本投资。 公司一般会尽可能用内部资金来 满足营运资本投资， 如果内部融资无法满足全部融资需求， 公司就会向银行申请短期贷款 第 24 题：( ) 被认为是公司的无成本融资来源。A. 银行贷款B. 应付账款C. 发行债券D. 发行股票参考答案： B答案解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源， 因为公司在应付账款到期之前可以充 分利用这部分资金购买商品和服务等。第 25 题： 信贷业务人员通过安排面谈方式进行前期调查时，做面谈准备的提纲内容不需 要包括 ( ) 。A. 拟向客户推介的信贷产品B. 客户信贷需求C. 还贷能力D. 客户总体情况参考答案： C答案解析：初次面谈前， 调查人员应拟订详细的面谈工作提纲， 一般包括客户总体情况、 客 户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。第 26 题：
