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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 多选题 银行工作人员配合监管机构的监督，应当( )。A 建立重大事项报告制度B 向监管人员提供交通工具C 按照要求提供监管机构需要的数据D 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管E 及时、如实、全面地提供资料信息答案 A,C,E解析 B项，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠，包括不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费;D项，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不
2、得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。2. 单选题 ()是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A 法律风险B 监管风险C 国别风险D 违规风险答案 B解析 A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险;C项，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险;D项，违规风险是指商业银行由于
3、违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。3. 单选题 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。4. 判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具。()A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易。远期才是一种非常实用的衍生工具。5. 多选题 下列各项中，属于商业银行信用风险的有()。A
4、债务未能如期偿还造成的风险B 金融资产价格波动带来的风险C 员工操作不当造成的风险D 结算过程中发生的结算风险E 国家政局变动引发的风险答案 A,D解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。结算风险是一种特殊的信用风险，它是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B项属于市场风险;C项属于操作风险;E项属于国别风险。6. 多选题 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括()。A 测试危机沟通方案以及应对措施B 指定危机管理负责人岗位，定期评估金融机
5、构的内外沟通机制C 了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式D 确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E 在内部明确一致的危机管理原则，并尽可能地告知所有利益持有者答案 B,C,D解析 A项，属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。7. 多选题 风险为本的监管模式的特点包括()。A 计划性强B 目标明确C 提高效率D 节省资源E 操作复杂答案 A,B,C,D解析 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。8. 多选题 商业银行附属资本包括（）。A 实收资本B 一般准备C 盈余公积D 未分配利润E 长
6、期次级债务答案 B,E解析 商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。ACD三项属于核心资本。9. 单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。10. 多选题 采用“双峰监管型”模式
7、的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 D,E解析 澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。11. 判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。（）A 错B 对答案 B解析 无解析12. 判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。13. 多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。2014年6月真题A 产品目标
8、客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。14. 判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。（）A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。15. 判断题 资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求
9、收益水平的持续提高。( )A 错B 对答案 A解析 题千描述的是资产负债组合管理的概念。16. 单选题 操作风险的非财务影响不包括()。A 客户/服务影响B 法律责任C 员工影响D 声誉影响答案 B解析 操作风险影响包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的菲财务影响。财务影响包括：法律责任、监管处罚、实际或其他资产损失或损毁、赔偿、追索权引起的损失。非财务影响包括：客户/服务影响、声誉影响、员工影响、法律/监管影响。17. 单选题 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现()。A 资产敏感型缺口B 资产缺口C 负债缺口D 负债敏感型缺口答案 D解析 当某一时段内的负
10、债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降;相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。18. 单选题 下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。2015年10月真题A 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C 时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显D 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案 D解析 货币时间价值的影响因
11、素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利或复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。19. 多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。20. 多选题 以下应当归属于商业银行信用风险类别的有()。 2010年
12、5月真题A 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B 保函业务中因客户未能履约而承担连带责任C 自动取款机( ATM)未能正确按照客户指令完成交易D 借款人因经济危机陷入经营困境E 借款人的信用评级从AA级降为A级答案 A,B,D,E解析 C项自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。21. 多选题 极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有( )。A 定期针对资产进行压力测试B 评估极端损失的影响C 通过交易进行分摊D 提取极端损失准备金E 购买保险答案 A,B,E解析 对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警
13、机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。22. 单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发
14、点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。23. 单选题 电脑“千年虫”属于典型的()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 人员因素C 系统缺陷D 外部事件答案 C解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全音部分服务或业务中断而造成的损失。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。24. 多选题 中央银行的职能包括（ ）。A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 职能：中央银行是发行的银行、中央银行是银行的银行、中央银
