寿险－承保管理流程

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1、 膈艿蚈袅芀蒅薄袄羀蒁羈袇莁莇薄羀膄芃承保管理流程（寿险）（讨论稿）承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 目录第一部分概述11定义与范围12职能说明13承保管理运作分类5第二部分业务流程81受理81.1流程图81.2管理方法91.3流程描述102收款配比222.1流程图222.2管理方法232.3流程描述243核保293.1流程图293.2管理方法303.3流程描述314出单434.1流程图434.2管理方法444.3流程描述455财务确认485.1流程图485.2管理方法495.3流程描述50第三部分 附件52附件1 内部制度索引52附件2 新增/改进单据索引53附件3 内部管理报

2、告56附件4主要业绩考核指标样本汇总64第一部分 概述1 定义与范围定义寿险的承保，是指保险公司业务员承揽业务后，公司接单、收费、核保、出具保险单并送达保户的过程。承保过程主要包括投保、核保、出单、收入确认，相关的定义如下： 投保，是指投保人根据需要向保险人申请订立保险合同的行为。 核保，是指核保员依据国家有关的法规、公司有关的核保规程、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。 出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。 保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发

3、生的事故，因其发生所造成的损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。 清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。范围本手册根据现有业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度在以索引的形式，列示本手册的附件中。本手册中所涉及的核保控制流程建立在区域性核保核赔中心的基础上，如有需上报上级核保核赔中心核查审批的，则将在流程

4、描述中注明相关的控制过程。财务管理政策承保过程遵循以下基本管理原则：- 风险控制- 集中管理- 分级授权- 超权限上报承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入，保费收入的会计确认政策为：(1) 保险合同成立并承担相应的保险责任(2) 与保险合同相关的经济利益能够流入(3) 与保险合同相关的收入和成本能够可靠的计量主要会计科目： 保费收入：- “保费收入”科目核算保险公司按保险契约或批单向保户收取的保险费；- 该科目的贷方登记实现的收入，借方登记期末转入“本年利润”科目的本期发生额，期末无余额；- “保费收入”科目按照险种设置，进行明细分类核算。 预收保费：- “预收保费”科目核算保险公司在保险责

5、任生效前向投保人预收的保险费；- 该科目的贷方登记发生的保费预收数，借方登记转作保费收入的保费预收数，期末余额在贷方，表示期末公司向投保人预收的保险费；- “预收保费”科目按照投保人设置明细帐，进行明细分类核算。72 职能说明共同职责业务拓展、业务管理、收款管理、两核中心、共享服务财务中心所有相关人员 按照国家有关法规和公司内部的工作规程办理承保业务 做好岗位工作，确保承保工作顺利进行 保证公司保单的质量特殊职责业务拓展业务员 职业道德的加强，严格遵守业务员声明 如实介绍险种的条款 业务拓展与客户维护 负责指导客户填写投保单及收取首期保费 保证首期保费的安全性并及时存入银行 负责投保过程与投保

6、人及被保险人的联系工作 负责将正式保单交至客户管理人员 对业务员展业工作的全面支持工作（包括控制、指导、管理等） 参与考核业务人员业绩业务管理业务内勤 与业务员进行投保单的交接工作 将业务员收到的现金及时存入银行 对投保资料进行初步审核 将投保单传递给业务管理部门接单岗 负责与业务员的联系 对于需要修改的投保单进行落实与跟进接单岗 负责接收业务内勤传递的投保单及相关的投保资料 将投保单及投保资料传递给业务管理部录费人员 负责将正式的保单传递给业务内勤录费岗 确保投保单信息及时准确的录入系统 系统中的资金到帐确认 将自动转账授权通知书信息准确的录入系统 业务系统柜面日结和网点日结 将所有已录费的

7、投保资料交给录单岗 对电脑核保未通过的并且存在录费错误的投保单进行录费信息的修改录单岗 确保所有的投保单都及时、准确的录入业务系统 交叉复核其他录单岗录入的投保单 保证投保资料的完整性和安全性，信息的准确性和完整性 对录单错误的投保单进行修改出单岗 保证保单打印的及时性 对打印出的保单进行审核以确保保单信息的准确性 维护公司的打印系统并按照总公司的要求进行系统的更新清分岗 保证保单清分的正确性 将清分好的保单及投保资料分别交接单岗、业务会计、档案管理员收款管理授权书管理岗 检查核对系统中的银行转账授权书信息准确无误 对系统中银行转账授权书信息的修改划帐岗 负责与银行划帐信息的往来交接 与银行确

8、认扣款总金额 业务系统日结 确保扣款总金额与系统中日结的总金额一致两核中心核保岗 高级核保岗进行核保权限的分配 进行人工核保保件的分配 确保公司承保的被保险人的死亡率、疾病发生率不超过预定的比率 保证公司业务经营的稳定性 确保不符合公司承保规则的投保单被合理拒保 保证严格按照公司的承保规则进行核保 电脑核保岗及时执行电脑核保指令 确定需要体检的被保险人的体检项目体检医生 核对受检人的身份证件、照片，防止冒名顶替 引导受检人如实告知 严格按照核保人员开具的体检项目进行体检 如实填写检查结果，做出健康评价并亲笔签名 负责体检资料的保密，及时送交指定人员，不得向无关第三方泄露体检结果和意见生存调查

9、验证投保人和被保险人的收入和支出情况、工作环境、职业风险情况、生活和居住环境 验证投保单上填写的被保险人财务和个人信息的真实性 对了解到的被保险人和投保人的个人信息负有保密义务共享服务财务中心业务会计 核对所有的发票与业务系统的记录 核对所有的银行回单及业务系统的资金到帐记录 发现错误后及时通知业务部门核对 保证收入及资金入帐的及时性、准确性共享服务财务中心业务出纳 保证的所有进帐款项与特定的保单配比 加费件与退费件的保单收取或退还保费，并针对退费件在系统中进行退费确认3 承保管理运作分类承保管理的运作可分为：控制环境运作分类具体工作控制程序 经营管理的观念、方法和风格 组织结构 权限和责任分

10、配 监控方法 内部审计 人事政策和实务受理 展业 文件设计和记录 资料管理和接触控制 职责分工 独立复核 投保单填写及传递 文件设计和记录 资料管理和接触控制 职责分工 独立复核 录费 文件设计和记录 资料管理和接触控制 职责分工 独立复核 会计系统 录单 文件设计和记录 资料管理和接触控制 职责分工 独立复核 授权收款配比 收款 文件设计和记录 独立复核 授权 会计系统 款项传递 资料管理和接触控制 职责分工 资金管理 系统确认 资料管理和接触控制 独立复核 职责分工 会计系统核保 电脑核保 文件设计和记录 资料管理和接触控制 职责分工 独立复核 授权 任务分配 资料管理和接触控制 职责分工

11、 独立复核 授权 人工核保 文件设计和记录 资料管理和接触控制 职责分工 独立复核 授权出单 生成保单与发票 文件设计和记录 资料管理和接触控制 授权 独立复核 职责分工 清分及传递 文件设计和记录 资料管理和接触控制 授权 独立复核 职责分工财务确认 单据传递 资料管理和接触控制 授权 独立复核 职责分工 会计系统 凭证生成 文件设计和记录 资料管理和接触控制 授权 独立复核 职责分工 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 第二部分业务流程1 受理1.1 流程图展业投保意向1非通融通融通融业务审核3洽谈业务2投保单填写及传递网点有录费功能的不通过通过初步复核 17传递投保单8递交投保单6投保单确认5接单9填写投保单4录费 日结11录费10 录单退/返单13录单12复核 114通过不通过1.2 管理方法管理原则 展业过程中诚信控制 投保资料填写的真实性 投保资料传递过程中的保密性、及时性 录费人员的操作及时性、准确性 业务内勤具有必备的核保知识管理职能业务拓展、业务管理管理文件受理流程包括以下文件：续保通知单