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1、初级银行从业个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象理财产品。A.新股、可转债、认股权证B.可转债、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证【正确答案】C2. 【单选题】QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。A.正确B.错误【正确答案】A3. 【多选题】银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【正确答案】ABCDE4. 【多选题】以下选项中属于货币型理财产品的特点的是（）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金、收益安全性高D.收
2、益率高E.专业管理水平高【正确答案】ABC5. 【多选题】基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额【正确答案】ABCDE6. 【单选题】含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【正确答案】A7. 【多选题】债券的收益来源包括（）。A.利息收益B.资本利得C.债券本金的再投资收益D.债券利息的再投资收益E.利润率【正确答案】ABD8. 【多选题】【真题】以下关于代理法律责任的说法错误的有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成伤
3、害的，应当承担民事责任B.代理人和第三人串通损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任C.第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人承担民事责任D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人承担民事责任E.被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担民事责任【正确答案】CDE9. 【多选题】买进看跌期权的买方收益可用公式表示为（）。A.买方的收益=P-X-C(如果Px)B.买方的收益=-C(如果PX)C.买方的收益=一C(如果PX)D.买方的收益=X-P-C(如果PX)E.买方的收益=P-X-C(如果PX)【正确答案】CD
4、10. 【单选题】系统性风险又称为（）。A.宏观风险B.微观风险C.可分散风险D.可转移风险?【正确答案】A11. 【单选题】每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【正确答案】A12. 【单选题】下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假?【正确答案】D13. 【单选题】某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，()。A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票
5、C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人牟利【正确答案】D14. 【单选题】根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款【正确答案】D15. 【多选题】下列行为违反了银行业同业竞争原则的有()。A.关联交易B.内幕交易C.银行业从业人员以不正当手段承揽业务D.银行业从业人员在服
6、务收费过程中恶意抢夺客户E.虚假陈述【正确答案】ABCDE16. 【多选题】保险产品的功能包括了()。A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值【正确答案】ABCD17. 【单选题】2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【正确答案】A18. 【多选题】金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场（）。A.金融远期市场B.金融期货市场C.金融期权市场D.金融互换市场E.股权类市场【正确答案】ABCD
7、19. 【单选题】【真题】张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行()元。A.500000B.50000C.1000000D.100000【正确答案】D20. 【单选题】【真题】买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率【正确答案】C21. 【多选题】下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全【正确答案】ABCDE22. 【多选题】【真题】
8、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括哪些（）。A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理【正确答案】BCDE23. 【单选题】【真题】下列各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。A.股票B.定期存款C.房地产D.债券?【正确答案】B24. 【单选题】商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【正确答案】B25. 【单选题】若国际外汇市场上GBP/USD=1.74
9、22/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932【正确答案】B26. 【单选题】【真题】在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产【正确答案】A27. 【单选题】某公司债券年利率为12%，每季复利一次，
10、其实际利率为（）。A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55%【正确答案】D28. 【单选题】银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该()A.根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料B.拒绝提供有关账册报表C.积极配合监管人员D.马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理【正确答案】C29. 【单选题】净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值，以下有关客户净资产的说法错误的是（）。A.净资产一般为正值B.净税产越大，说明个人拥有的财富越多C.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构D.取得投
11、资收益是大净资产规模的途径之一【正确答案】C30. 【多选题】使用调查问卷，优势主要有()。A.简便易行B.采集信息有针对性C.容易量化D.客户接受度高E.营销成本低【正确答案】ABCD31. 【单选题】【真题】终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小【正确答案】B32. 【单选题】在风险管理手段中，保险属于_手段。A.风险分散B.风险控制C.风险回避D.风险转移【正确答案】D33. 【多选题】以下（）行
12、为可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.未建立相关风险管理制度和管理体系，但未造成银行重大损失的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.挪用单独管理的客户资产的?【正确答案】ACDE34. 【多选题】在以下理财产品中，风险通常最低的是：()。A.货币型基金B.储蓄C.股权类产品D.债券类产品E.衍生产品【正确答案】BC35. 【单选题】【真题】属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。A.现金流量表B.损益表C.利润分配表D.资产负债
13、表【正确答案】D36. 【多选题】根据民法通则，下列属于企业法人的有()。A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司【正确答案】AE37. 【单选题】由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，是债券的（）风险。A.价格B.信用C.再投资D.通货膨胀【正确答案】C38. 【多选题】基金宣传推介材料包括（）。A.公开出版资料B.宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料C.海报，户外广告D.电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料E.中国证监会规定的其他材料【正确答案】ABCDE39. 【单选题】期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期
14、兑现。A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度【正确答案】C40. 【单选题】外资银行营业机构申请经营人民币业务的，应当提出申请前在中国境内开业年以上，并且提出申请前年连续盈利。()A.3；4B.3；2C.2；1D.5；3【正确答案】B41. 【多选题】【真题】建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的是（）。A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同【正确答案】ABE42. 【单选题】个人生命周期中稳定期理财活动主要是()。A.提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金D.收
