《职业考证-金融-初级银行资格模拟考试题含答案16》由会员分享，可在线阅读，更多相关《职业考证-金融-初级银行资格模拟考试题含答案16（13页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、职业考证-金融-初级银行资格模拟考试题含答案1. 单选题下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。问题1选项A.用于农副产品收购等无法确定交易对象的B.农户消费贷款且金额达到40万元C.农户生产经营贷款且金额不超过50万元D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的【答案】B【解析】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款
2、人交易对象进行支付。2. 单选题王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力新小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（ ）万元，最大贷款额度为（ ）万元。问题1选项A.6，24B.12，18C.9，21D.15，15【答案】A【解析】所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超70%；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。3. 多选题个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（ ）。问
3、题1选项A.二手车B.新车C.商用车D.自用车E.大卡车、小轿车【答案】A;B【解析】个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和营运车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；营运车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和营运车贷款。严格地说，营运车贷款属于经营类贷款，但部分商业银行把其纳入消费类贷款。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的
4、汽车。4. 判断题资产负债计划是资产负债管理的重要手段。通常，商业银行主要根据全行盈利能力与利润增长水平来确定资产负债总量计划。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。5. 单选题商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请B.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年D.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两
5、个方面【答案】C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。助学贷款期限延长须经贷款人许可。6. 单选题对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.“直客式”个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，不受地理区域限制等B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假个贷”C.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请D.指利用银行网点和理财中心作为销售
6、和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求【答案】C【解析】为提升服务客户的综合能力，很多银行推出了“直客式”个人贷款业务。所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。银行可以通过摆放宣传资料、播放电视宣传片等方式进行宣传。网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。7. 单选题农户贷款中的农户包括（ ）、国有农场的职工和农村个体工商户。问题1选项A.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C.在乡镇和城关镇
7、所辖行政村工作不满1年的农民D.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民【答案】B【解析】农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。8. 多选题根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行计算资本充足率时的风险加权资产包括（ ）。问题1选项A.流动性风险加权资产B.操作风险加权资产C.信用风险加权资产D.利率风险加权资产E.市场风险加权资产【答案】B;C;E【解析】资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核
8、心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。9. 单选题个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（ ）。问题1选项A.折价B.拍卖C.再抵押D.变卖【答案】C【解析】个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。10. 多选题根据民法典的规定，最高额抵押的抵押权人的债权确定事由主要有（ ）。问题1选项A.没有约定债权
9、确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满一年后请求确定债权B.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销C.抵押权人知道或应当知道抵押财产被查封、扣押D.新的债权不可能发生E.约定的债权确定期间届满【答案】B;C;D;E【解析】根据民法典第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。抵押权人的债权在发生以下情形之一时确
10、定：（1）约定的债权确定期间届满；（2）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（3）新的债权不可能发生；（4）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；（5）债务人、抵押人被宣告破产或者解散；（6）法律规定债权确定的其他情形。A项错误，正确应为满二年。11. 多选题合同的内容一般包括（ ）。问题1选项A.标的B.当事人的名称或者姓名和住所C.数量D.违约责任E.价款或者报酬【答案】A;B;C;D;E【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（1）当事人的姓名或者名称和住所；（2）标的；（3）数量；（4）质量；（5）价款或
11、者报酬；（6）履行期限、地点和方式；（7）违约责任；（8）解决争议的方法。12. 多选题按照汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可以从事的业务包括（ ）。问题1选项A.提供购车贷款B.向金融机构借款C.发行金融债券D.接受境内公众存款E.代理政策性银行业务【答案】A;B;C【解析】汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；
12、提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。DE两项属于商业银行可以从事的业务。13. 单选题关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以要求调查人重新调查D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制【答案】D【解析】D项，贷款人可以
13、采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。14. 单选题在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（ ）。问题1选项A.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何B.执行“先记账、后放款”原则C.房屋唯一产权人为未成年人的，商业银行不能受理其住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请D.对不实施住房限购政策的城市，办理境外自然人第三套非自住商品住房贷款业务【答案】D【解析】境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商
14、品房。15. 单选题个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（ ）BP。问题1选项A.60B.50C.30D.100【答案】A【解析】个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。16. 判断题贷款占用的经济资本成本只用于内部核算，不是影响贷款价格的因素。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成本越大，扣除资本成本之后的经济增加值就会越小。加强风险防控和处置，可以降低非预期损失，减少资本成本支出，增加个人信贷业务的经济增加值。17. 多选题下列属于商业银行负债业务的有（ ）。问题1选项A.吸收存款B.财务顾问C.发放贷款
