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2、管理企业学院67套讲座+ 8720份资料./Shop/42.shtml工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料./Shop/43.shtml财务管理学院53套讲座+ 17945份资料./Shop/45.shtml销售经理学院56套讲座+ 14350份资料./Shop/46.shtml销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料./Shop/47.shtml摘 要目前，我国中小企业自有资金缺乏，融资渠道狭窄不畅，融资需求难以得到满足，信用担保体系尚未完善，分析其自身存在抗风险能力低，改制不规范，信用观念淡薄，财务制度不完善；外部环境存在信用担保体系不完善等原因，笔者认为应从企业自身、金融系
3、统、政府及其他方面等多方面协作，彻底解决中小企业融资难问题。本文共分为六部分。第一部分是前言，主要是对我国中小企业融资背景的介绍。第二部分主要讲我国中小企业的相关理论，包括中小企业的界定标准和作用地位。第三部分是目前我国中小企业的融资现状。第四部分是对我国中小企业融资难的原因分析。第五部分作者提出了一些解决中小企业融资难的切实可行的对策。第六部分是结论。 关键词：中小企业；融资；信用担保；金融创新AbstractPresently, SMEs in our country has many problems, such as the lack of funds, the poor narrow
4、 financing channels, the difficulties to meet the financing needs, and the imperfect credit guarantee system. Depend on those problems, this article analyzes their own abilities to resist risks are low, that conversion is not standardized, that the concept of credit is weak, that the financial syste
5、m is imperfect, and external environments such as credit guarantee system are not well. I believe that all of those can be solved, when we collaborate many aspects such as the enter enterprises, financial systems, government and many other aspects.This paper is divided into six sections. The first p
6、art is introduction, mainly on the background of the introduction of SME financing. The second part is mainly about the theory of SMEs in China, including the role of SMEs in the definition of standards and status. The third part is the current status of SME financing. The fourth part is the financi
7、ng of SMEs reason analysis. The fifth part of proposed some practical difficulties in financing small and medium response. Part VI is the conclusion.Key Words: SMEs, financing, credit guarantee, financial innovation目 录1 前言12 我国中小企业的相关理论13 我国中小企业的融资现状43.1 自有资金缺乏43.2 融资渠道狭窄不畅43.3 中小企业融资需求难以满足53.4 信用担保
8、体系尚未完善54 我国中小企业融资难的原因分析64.1 中小企业自身的原因64.1.1 抗风险能力低，竞争力不强64.1.2 改制不规范，产权不明晰64.1.3 信用观念淡薄，诚信意识差64.1.4 财务制度不完善，管理水平不高74.2 中小企业外部环境的原因74.2.1 法律法规与管理机构不健全，缺乏政策支持74.2.2 信用担保体系不完善74.2.3 企业银行信息不对称84.2.4 贷款抵押制度不完善94.2.5 金融部门运营机制不健全95 解决中小企业融资难问题的对策105.1 企业自身应采取的对策105.1.1 强化财务管理，杜绝造假现象105.1.2 明晰产权，加快改组改制步伐115
9、.1.3 强化信用意识、提高质量和竞争力115.1.4 提高企业的经营管理水平，增加企业盈利125.2 金融系统应采取的对策135.2.1 大力扶持城市商业银行和农村信用社135.2.2 大力发展中小金融机构135.2.3 发展个人信贷145.2.4 大力发展金融租赁145.2.5 设立科技型中小企业技术创新基金155.2.6 利用利率手段，探索贷款风险定价新机制165.2.7 发展供应链金融创新165.3 政府及其他方面应采取的对策175.3.1 加强对中小企业的扶持政策175.3.2 成立专门的中小企业管理机构185.3.3 积极发展中小企业板市场185.3.4 参与互助担保基金，寻求有效
10、担保185.3.5 大力整治社会信用秩序196 结论19参考文献20致 谢21编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页1 前言 中小企业融资难是一个世界性的难题，发达国家和部分新兴市场经济国家，经过较长时问的市场经济发展过程，逐步建立了一套在完善信用体系基础上的包括信用机构、担保机构、中小银行、创业投资体系和创业板市场在内的中小企业直接、间接融资的市场体系和政府政策支持和扶持体系，给中小企业融资提供了全方位的融资支持服务，有效地支持了中小企业的发展。在我国，中小企业占企业总数的90%以上，在我国工业总产值和实现利税中的比重分别是60%和40%，并为社会提
11、供了75%的城镇就业机会 数据来源于 我国中小企业的相关理论2.1 中小企业的界定标准中小企业是一个相对的、比较模糊的概念，是相对于大企业而言的。目前世界各国对中小企业的界定尚无完全统一的标准，主要原因有以下几点：（1）由于不同国家、不同地区的经济发展水平不一样，中小企业所处的经济发展环境也有一定差异，因此，中小企业很难达成一致的界定标准。（2）即使在同一国家和地区，有关中小企业的界定和划分标准也会因经济发展状况的变化而发生相应的改变，不同发展阶段的标准不可能一成不变。（3）企业本身的发展是动态的、复杂的，其中包括多方面的因素，很难找到一个完整的、统一的标准涵盖这些因素。对于中小企业的界定，目
12、前国际上所设定的参照系一般不外乎三个因素1：一是实收资本；二是企业职工人数；三是一定时期（通常为一年）的经营额。在这三个因素中，大多数国家只采用其中的两项，个别国家三项都用。表1是发达国家常常使用的界定中小企业的指标。表1部分国家对中小企业界定的雇员指标 单位：人国家雇员人数美国5500法国10500新加坡1100英国制造业1200建筑、采矿业125日本制造、采矿、运输业1300建筑业1300零售业150韩国制造、采矿、运输业1300建筑业1200批发业150商业及其他服务业120资料来源：林汉川魏中奇中小企业的界定与评价 2.2 我国中小企业的地位及作用 2.2.1 我国中小企业的地位改革开
13、放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长、创造就业机会、增加农民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥着越来越重要的作用。目前，我国约有99的企业是中小企业，中小企业对 GDP的贡献超过60，对税收的贡献超过50，提供了75以上的城镇就业岗位。 但创造了6O的国生产总值的非国有企业只获得3O的银行贷款 数据来源于 会直接影响整个国民经济的发展。 2.2.2 我国中小企业的作用党的十五届四中全会关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定明确提出：要重视发挥各种所有制中小企业在活跃城乡经济、满足社会多方面需求、吸收劳动力就业、开发新产品、促进国民经济发展等方面的作用。我国中小企业的作用主要表现在以下几个方面：（1）中小企业是国民经济发展的重要组成部分目前，我国经济已经从高速增长期进入了稳定发展的时期，能否保持较高速度的稳定发展，中小企业的作用不容忽视。从市场需求看，中小企业是活跃市场的基本力量。中小企业大多数分布在与群众生活密切相关的轻工、纺织、家电、食品等多品种、小批量的加工行业和服务业，是活跃和繁荣市场的主体力量，为我国消费品从卖方市场转向买方市场做出了极大的贡献。我国大宗的出口产品，如服装鞋帽、玩具、手工艺品、五金工具、轻纺产品等，也主要靠中小企业提供。
