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1、初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管正确答案：C2. 单选题：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.4正确答案：A3. 单选题：【2018年真题】银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则正确答案：B
2、4. 单选题：【2018年真题】内部审计的质量控制不包括()。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突正确答案：A5. 单选题：在我
3、国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司正确答案：D6. 单选题：按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务正确答案：C7. 多选题：加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A.防范金融风险的重要内容B.化解金融风险的重要内容C.帮助提升金融消费者信心D.维护金融安全与稳定E.促进社会公平正义正确答案：ABCDE8. 单选题：按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是()。A.信
4、用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险正确答案：C9. 单选题：具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A10. 多选题：有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）A.公司治理结构与机制存在明显缺陷B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D.代他人持有财务公司股权E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平正确答案：ABCDE11. 多选题：财务公司可以经营（?）业务。A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资?B.协助成员单位实现交易
5、款项的收付C.经批准的保险代理业务?D.对成员单位提供担保E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务正确答案：ABCDE12. 多选题：在中华人民共和国境内设立的()适用于商业银行合规风险管理指引。A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.政策性银行正确答案：ABCD13. 单选题：平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A.股东和董事B.股东和管理者C.董事和管理者D.管理者和监察长正确答案：B14. 单选题：一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投
6、诉处理技巧D.注重投诉结果正确答案：D15. 单选题：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）A.正确B.错误正确答案：A16. 多选题：中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD17. 单选题：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。A.证券、银行和保险B.保险、银行和证券C.银行、证券和保险D.银行、保险和证券正确答案：C18. 单选题：以下不属于个
7、人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人住房按揭贷款B.贷款发放C.个人消费贷款D.个人生产经营贷款正确答案：B19. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A.30万B.15万C.20万D.10万正确答案：C20. 单选题：【2018年真题】根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是()。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良正确答案：A21. 单选题：（）是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日
8、为止，介于提款期和还款期之间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.放款期正确答案：B22. 单选题：银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案：A23. 单选题：合规负责人需要分管业务条线。A.正确B.错误正确答案：B24. 单选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.正确B.错误正确答案：B25. 多选题：商业银行“
9、三性四自”经营原则包括（）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束正确答案：ABCDE26. 单选题：下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失正确答案：D27. 多选题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露
10、的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE28. 单选题：下列（)属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育正确答案：D29. 单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段正确答案：B30. 单选题：金
11、融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业正确答案：A31. 单选题：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）A.正确B.错误正确答案：A32. 单选题：2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.政治风险正确答案：C33. 单选题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：C34. 单选题：金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理
12、计划的行为都属于()。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资正确答案：D35. 单选题：在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：A36. 单选题：银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话正确答案：D37. 单选题：我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A.依法合规经营B.热情友好服务C.公开透明信息D.开展消费者教育正确答案：C38. 多选
13、题：资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司正确答案：ABCDE39. 单选题：（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会正确答案：B40. 多选题：中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款正确答案：ACE41. 单选题：单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D42. 单选题：对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A.违约风险暴露B.直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C.行业因素D.宏观经济因素正确答案：A43. 单选题：在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。A.商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法B.银行许可证管理办法、中资商业银行行政许可事项实施办法
