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1、2010年银行从业资格考试公共基础复习资料中小商业银行|1 .股份制商业银行(1)组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、 招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白， 满足了企业和居民的融资和储蓄业务需 求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 ；经营管理方面不断创新，推动了整个 中国银行业的改革和发展。2 .城市商业银行(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986
2、年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。2010年银行从业资格考试公共基础复习资料中国银行业协会111 .成立时间：2000年2 .简称：CBA3 .性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。4 .主管单位：银监会5 .协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨6 .会员单位：(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记 结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、 农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、 外资银行(2)准会
3、员：各省(自治区、直辖市、计划单列市 )银行业协会7 .组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、 农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处r-:2010年银行从业资格考试公共基础复习资料政策性银行1 .成立时间：1994年2 .构成及各自的主要业务国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务3 .政策性银行的改革：按照分类指导、 行一策”的原则，推进政策性银行改革。 首先推进国家开发银行改革,
4、 全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。2010年银行从业资格考试公共基础复习资料农村金融机构111 .组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社2 .农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理 （人行-农行）1984,恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性1996,农信社与农行脱钩2000年7月，江苏改革试点2001年，第一家农村股份制商业银行一一张家港市农村商业银行正式成立2003年，第一家农村合作银行宁波堇B州农村合作银行成立3 .村镇银行和农村资金互助社村镇银行：由境内外金融机构、境
5、内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金2010年银行从业资格考试公共基础复习资料监管机构银监会111 .历史沿革和监管对象成立时间：成立于 2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构2 .监管职责17项3 .监管理念：管风险”、
6、管法人”、管内控”、提高透明度”4 .监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行 业的信心。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。5 .监管标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的 竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制：高效、
7、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。6 .监管措施:市场准入：机构、业务、高管非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。in iinai n in 1111 11 ii in i iibii ii 11 in i in i in i in i in i mi i in i in i mi mi mi mi mi 11111 i mi 1,银行从业考试公共基础知识点票据行为1 .票据行为的概念票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、 背书、承兑、保证。2 .票据行为的种类(1)出票出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人
8、的行为。它包括做成”和燹付两种行为。(2)背书背书是指持票人转让票据权利与他人。(3)承兑承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。(4)保证保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。2010年银行从业资格考试公共基础复习资料风险分散 11风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。市场准入：机构、业务、高管非现场监管；现场检查；
9、监管谈话；信息披露监管。银行从业考试公共基础知识点票据行为1 .票据行为的概念票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、 背书、承兑、保证。2 .票据行为的种类(1)出票出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括做成“和燹付”两种行为。(2)背书背书是指持票人转让票据权利与他人。(3)承兑承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。(4)保证保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行， 适用于汇票和本票， 不适用于支票。201
10、0年银行从业资格考试公共基础复习资料风险分散风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。这种风险来自四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性 ;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 ;三是为实现目标所需要的资源匮乏;以及整个战略实施过程的质量难以保证。在现实操作过程中，战略风险管理可以被理解为具有双重含义：一是商业银行发展战略的风险管理;二是从战略性的角度管理商业银行的各类风险。战略风险是多维的风险管理体系来源 :多智教育 - 银行从业站人生最大的幸福，莫过于连一分钟都无法休息零碎的时间实在可以成就大事业 珍惜时间可以使生命变的更有价值 时间象奔腾澎湃的急湍，它一去无返，毫不
11、流连 一个人越知道时间的价值，就越感到失时的痛苦 得到时间，就是得到一切用经济学的眼光来看，时间就是一种财富 时间一点一滴凋谢，犹如蜡烛漫漫燃尽 我总是感觉到时间的巨轮在我背后奔驰，日益迫近 夜晚给老人带来平静，给年轻人带来希望 不浪费时间，每时每刻都做些有用的事，戒掉一切不必要的行为 时间乃是万物中最宝贵的东西，但如果浪费了，那就是最大的浪费我的产业多么美，多么广，多么宽，时间是我的财产，我的田地是时间 时间就是性命，无端的空耗别人的时间，知识是取之不尽，用之不竭的。只有最大限度地挖掘它，才能体会到学习的乐趣。 新想法常常瞬息即逝，必须集中精力，牢记在心，及时捕获。 每天早晨睁开眼睛，深吸一口气，给自己一个微笑，然后说： “在这美妙的一天，我又要获得多少知识啊！ ” 不要为这个世界而惊叹，要让这个世界为你而惊叹！ 如果说学习有捷径可走，那也一定是勤奋。 学习犹如农民耕作，汗水滋润了种子，汗水浇灌了幼苗，没有人瞬间奉送给你一个丰收。 藏书再多，倘若不读，只是一种癖好；读书再多，倘若不用，只能成为空谈。 学习好似一片沃土，只要辛勤耕耘，定会有累累的硕果；如若懒于劳作，当别人跳起丰收之舞时，你已是后悔莫及了。 不渴望能够一跃千里， 只希望每天能够前进一步，学习的成功与失败原因是多方面的，要首先从自己身上找原因，才能受到鼓舞，找出努力的方向
