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1、营业部风险防范工作总结营业部现有员工 32 人，其中：主任副主任 3 人，储蓄柜员 3 人，会计柜员 4 人，事中人员 6 人，运营国内结算柜员 6 人，出纳 4 人，大堂经理 2 人，上门服务 2 人，综合员 1 人，外派服务 1 人。每日办理对公、对私现金存取款，转账、结算账户管理、对公国内结算、对私国际结算、非贸易、出纳金库管理等业务。一、在如何加强对一线柜员风险防范的过程中，我们的做法包括：（一）认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，并狠抓制度落实。 首先是认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，促使柜员办理业务更加规范化 ?合规化。同时要求事中监
2、督员对业务操作进行的实时监督 ?其次，对相关的配套制度和措施加以完善，明确操作责任，量化绩效考核指标，严格奖惩制度 , 要在认真落实制度上下功夫，与绩效考核挂钩，加大对违规操作的查处力度，形成遵守制度 ?按章操作的良好环境和氛围 ?(二)加强一道防线建设，强化内部控制1、加强第一道防线的作用，做到责任到岗，落实到人，相互制约，互相监督，全面落实柜员?事中人员 ?主管主任（业务经理）的内控体系第一道防线，充分发挥其作用，使内部监管走向规范化 ?制度化。对柜员经办的每一笔业务，事中人员?主管主任（业务经理）及时进行复核监督，落实检查责任，严肃处罚，切实达到发现问题，堵塞漏洞，消除隐患的目的。2、组
3、织员工深入学习“双十禁”和员工守则，部门主任加强对柜员、事中、业务经理的密码、 柜员卡管理，坚决杜绝柜员、事中使用他人的柜员标识、密码和卡。3、 及时通报事后监督和监控中心发现的风险点和业务差错，通过查错通报，杜绝屡查屡犯问题的发生，同时以点带面，教育全员 ?4、通过每日召开晨会， 点评业务操作风险点、 具体案例分析、查找业务差错原因，不断强化员工的合规意识。5、通过周三学习日，加强业务学习，提高柜员业务素质，减少操作风险。6、通过部主任与员工个别谈话，及时了解员工的思想动态，了解员工 8 小时以外和家庭情况，尽力帮助员工解决实际问题，也有助于我行各项业务的健康开展。(三)严格执行岗位轮换和强
4、制休假制度2009 年我部做到应轮岗人员全部轮岗。强制休假20 人次。柜员轮休 ?短期离岗，均按规定办理交接手续， 工作交接均在监交人员监督下进行，交接双方均认真核对账款 ?有价证券 ?重要空白凭证，重要事项交待清楚，并进行登记备查 ?二、大额取现管理我部的现金业务， 是在维护存款人的合法权益与资金安全， 防范和打击经济犯罪活动， 促进银行转帐结算业务健康发展的同时， 严格按照中华人民共和国中国人民银行法 、中华人民共和国商业银行法和现金管理暂行条例、储蓄管理条例的有关规定，办理大额现金存取业务。（一）、本着“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则，对一日一次性从个人结算帐户提取现金
5、5 万元（不含 5 万元）以上的，柜台人员要求取款人提供有效身份证件、进行联网核查，并经事中人核实授权后予以支付。其中一次性提取现金20 万元（含 20万元）以上的，取款人要进行预约，预约时要求取款人提供账号、身份证号，并查询帐户余额，对我行国际结算当日到帐大额提款客户，要求国际结算部提供资金来源证明。对一日一次性超过10 万元以上的现金支付或一日数次累计超过 10 万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，备案保存。（二）、对于企业账户的现金收付，严格按照现金管理暂行条例规定的使用现金范围， 办理现金收付业务，严格审查现金的用途与来源；严禁公款私存， 对转入个人结算账户的资金
6、要求企业提供相关依据；对于大额的现金支取要有主管领导审批， 并与企业主管电话核实、登记；对一些现金收入较多的单位，我行与企业签署协议，我部安排专人负责上门收款。三、单位结算账户管理我部在办理单位结算账户的过程中， 严格按照人民币银行结算账户管理办法和我行结算账户实施细则的规定办理业务。人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户，按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户，单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。为避免不法分子利用伪造、 变造或过期的营业执照、 身份证等证明文件骗取银行开立银行结算账户，并利用银行结算
7、账户进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等违法犯罪活动， 真正从源头上防范和打击利用银行结算账户进行违法犯罪活动， 保护存款人、 银行的合法权益和资金安全。人行在规定存款人申请开立银行结算账户时，有义务提供真实、完整、合规的开户证明文件的同时， 也要求银行应对存款人提交的开户申请资料及开户申请书填写的事项的真实性、 完整性、合规性进行认真审查，确保存款人以实名开立各类银行结算账户，达到“了解你的客户”的真正目的。为此，我部采取的措施包括：与工商局开通了“工商验资 E 线通”、法人身份证“联网核查”等。四、票据审验近年来，我行的票据业务发展很快， “假票”、“克隆票”在各地时有发现，为防范票据审验风险， 我部成立了由经办、 事中、副主任、主任参加的票据审验团队，通过配备票据审验人员 AB 角制、增加培训机会、增派人员外出学习、及时通报案件报告，对于每张票据无论金额大小，一律通过 3 级人员独立审验，加强查询查复制度，有效控制票据审验风险。
