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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）。A.增加中间业务收入，改善业务结构B.扩大业务范围和收入来源C.吸收优质客户，提升竞争力D.满足客户对于多样化理财的个人需求E.稳定金融秩序正确答案：ABC2. 多选题：根据中华人民年共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：ACDE3. 单选题：以下关于个人理财投资者
2、教育的说法，错误的是（）。A.成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B.投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与C.银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户D.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户?正确答案：C4. 单选题：已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264,0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为（）A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4392正确答案：B5. 单选题：下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合中华人民共和国
3、合伙企业法规定的是()。A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人正确答案：B6. 单选题：增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象理财产品。A.新股、可转债、认股权证B.可转债、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证正确答案：C7. 多选题：下列属于直接融资的有()。A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.企业之
4、间直接借贷E.个人之间直接借贷正确答案：ABCDE8. 单选题：下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法，不正确的是()。A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划的存续期内，商业银行应按季度向客户提供其所持有的所有相关资产的账单C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告D.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息正确答案：B9. 单选题：下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正
5、确的是()。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C10. 单选题：单利和复利的区别在于_。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D11. 单选题：下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C
6、.家庭成熟期应为退休金作准备D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款?正确答案：B12. 单选题：债券市场是一种()市场。A.资本B.货币C.直接融资D.间接融资正确答案：C13. 多选题：【2012年真题】ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。A.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额B.投资者也可以现金申购或者赎回ETFC.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌D.ETF基本是指数型开放式基金E.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购式者赎
7、回ETF正确答案：ACDE14. 多选题：财产保险包括()。A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险正确答案：ABD15. 多选题：从业人员吴某将要辞职到另一家银行工作，则()。A.吴某因按照规定妥善交接工作B.其他员工应时刻提防吴某，不得泄露本机构新的产品研发C.吴某不得擅自带走机构的财物和工作资料D.辞职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构E.离职后，仍应恪守原机构商业机密正确答案：BCD16. 单选题：【2015年真题】超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险
8、承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半年B.一年C.三年D.两年正确答案：B17. 单选题：银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案：B18. 单选题：银行承兑汇票的承兑人是()。A.企业B.个人C.政府D.银行正确答案：D19. 单选题：以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是()。A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划;商业银行理财业务客户的开发目标和销售流程D.商业银行将有
9、关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释正确答案：C20. 单选题：【2012年真题】应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括()。A.开放性问题B.表现热情C.注意倾听D.观察有效的信息来源正确答案：B21. 多选题：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可以中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金、以逃避债务C.丧失商业信誉D.因故延迟了债务的归还E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形正确答案：ABCE22. 单选题：【2012年真题】下列关于开放式基金的表述，错误的是()。A.所募集
10、到的资金可以全部用于长期投资B.在我国，开放式基金通常是采用网下发行方式C.基金的资产总额不断变化D.投资者在存续期内可随时申购基金单位正确答案：A23. 单选题：【2014年真题】银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A.不符合公平竞争B.符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用正确答案：A24. 单选题：【2015年真题】孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。（不考虑学费成长率，学费是
11、年初用，投资为年末投入）A.45913B.38671C.40991D.73460正确答案：D25. 单选题：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所正确答案：C26. 多选题：【2015年真题】商业银行理财产品销售管理办法中规定的销售文件包括()。A.销售协议B.监管机构批准文书C.产品说明书D.客户权益须知E.产品风险提示书正确答案：ACDE27. 单选题：小赵现投资200万元购买
12、理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A.12I/Y，3N，0PMT，-200PVB.2I/Y，12N，0PMT，200PVC.12I/Y，3N，0PMT，200PVD.2I/Y，12N，0PMT，-200PV正确答案：A28. 多选题：影响商业银行个人理财业务发展的因素有（）。A.中介机构发展水平B.商业银行个人理财业务定位C.客户对理财业务的认知度D.金融机构监管制度E.其他理财机构理财业务的发展正确答案：ABCDE29. 单选题：下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A.货币型理财产品B.贷款类银行信
13、托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：A30. 单选题：对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为()。A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“先进先出”正确答案：D31. 单选题：【2012年真题】根据监督机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.业务考核C.风险评估D.绩效激励正确答案：A32. 单选题：()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。A.办公室B.办公桌C.书桌D.书房正确答案：B33. 单选题：一般来说，（）。A.债券价格与到期
14、收益率反向变动B.债券价格与市场利率同向变动C.债券到期期限越短，贴现债券价格越低D.债券面值越小，贴现债券价格越高正确答案：A34. 单选题：下列不属于短期政府债券特点的是()。A.违约风险小B.流动性差C.交易成本低D.收入免税正确答案：B35. 多选题：下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案：ABCE36. 单选题：【2013年真题】在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产D.买
