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1、精品文档就在这里- - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-XX 融资担保有限责任公司工程担保业务操作能力和风险控制管理能力概述XX融资担保有限责任公司（以下简称“公司”）是经政府批准依法成立的国有控股融资担保公司， 注册资本为 10000 万元人民币。 公司拥有规范的法人治理结构、专业的管理团队、高素质的员工队伍、健全规范的业务管理制度和风险管理制度等内部管理制度。 公司积极与国家开发银行和交通银行、 农业银行、建设银行等各大商业银行开展合作，已获得国家开发银行授信额度 X亿元、建设银行授信额度 X亿元。拥有较充足的银行授信额度，为担保业务的开展打下了良好
2、的基础。公司依据国家法律法规和公司章程建立了科学规范的工程担保业务操作规程和完备的风险控制管理规程， 具备从事工程担保业务相应的业务操作能力和风险控制管理能力。一、公司具备较强的工程担保业务操作能力公司建立了科学规范的担保业务操作规程，并针对工程担保业务制定了一系列行之有效的、规范化、制度化的业务程序和操作流程。-精品文档-精品文档就在这里- - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-具备较强的工程担保业务操作能力，能够规范、有效地进行工程类担保业务操作。公司工程担保业务具体操作流程如下：（一）业务受理业务受理由担保业务部完成， 项目经理在收到客户提交的担保申
3、请后，对项目情况进行初步评价。对符合条件的项目，经部门经理批示后，由项目经理填写业务受理通知书 ，并通知客户补充相关资料。( 二) 双人调查公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人， 协助责任人工作。责任人做同一项目3 次（或达 3 年），该项目终结后变更责任人。通过深入实地调查核实客户所提供资料的真实性， 同时对企业领导人资信品行、 项目履约可行性等进行了解并就反担保措施进行初步商谈。 调查人员应从不同的角度独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。 其中有关企业的诉讼与涉税事项及反担保资产等的调查，必要时可以委托专业机构进行。（三）项目评审-精品文档
4、-精品文档就在这里- - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-项目评审包括项目初审、项目复审和风险评审委员会会议评审、审批四个步骤。项目保前调查完成后由责任人和协办人共同撰写担保调查报告，经担保业务部出具意见后由风险管理部审核。初审完毕后由风险管理部出具评估报告报部门经理、 总经理逐级复审， 复审通过项目由总经理提请召开公司风险评审委员会进行集体评审， 对符合要求的担保业务报审批人审批同意后， 进行承保。对不符合要求的担保业务，回复企业不予担保。（四）签订担保合同、落实反担保措施评审结束后，经公司审批通过的项目由经办项目经理撰写 委托担保合同、反担保合同等提
5、交公司聘任的律师审核。律师应从法律角度对客户资料加以审核， 并审查反担保物权证的真实性， 审核完毕将相关的担保文书与项目经办人共同完成与客户的签约手续。（五）收取保证金及担保费，出具保函担保合同、反担保措施签订落实完结， 项目经理即联系客户办理保证金及担保费的转账手续。 客户转账完毕后凭转账单原件或复印件向公司领取保函，在公司财务部门明确款项已进账的前提下， 财务部负责人在审批表上签字同意，由经办项目经理向客户出具保函。（六）保后监管-精品文档-精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-保后监管工作包括日常跟踪和重点监管两部分。通过定期和不定期
6、的走访包括一线工人在内的相关人员，对在保的企业整个施工情况进行实地了解，了解在保企业的经营管理状况、管理人员的变化、财务状况、材料价格变动、工人工资支付情况、工人生活条件、工程完成进度、市场及行业大环境的变化给企业造成的影响、反担保的情况等等。及时发现问题、解决问题，消除潜在的违约风险。每月底风险管理部制定出下月保后监管计划， 项目经理完成后撰写保后监管报告。保后监管报告有风险管理部归档。 每次的保后监管后都会对企业的风险度重新评估，并提交评估报告供公司领导层决策。公司特别重视与监理单位的配合，将采取包括建立固定的联系渠道、定期互通信息、参加重要的监理会议等行之有效的措施深化与施工监理单位的合
7、作，充分发挥这个专业组合的作用。（七）担保终结保函到期前 30 日，项目经理应根据风险管理部 当月保函到期明细，及时落实被担保人的履约情况，敦促被担保人办理解保或续保手续。正常解保的，项目经理应当按照档案管理办法将业务档案及时移交、归档；已经到期又没有办理续保的，启动风险处置准备-精品文档-精品文档就在这里 - - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-预案；对已发生代偿的， 由风险管理部门牵头成立风险处置小组进行资产保全处理。二、公司具备较强的工程担保业务风险控制管理能力公司建立有完备的风险控制管理规程， 具备科学规范的决策体系和担保业务评审制度，严格实行“
8、审保分离”制度，并针对工程担保业务制定了一系列风险控制管理的具体措施， 具备较强的工程担保业务风险控制管理能力，能够有效地进行工程担保业务保前、保中、保后的风险控制。（一）客户筛选和前期调查项目经理通过客户筛选和前期调查尽可能减少由于客户选择和承保评判的失误给公司造成的损失。具体措施：对企业的尽职调查，具体工作如下：1 、担保申请人法律主体资格的调查：包括营业执照、法人代码卡、税务登记证、贷款卡、章程和资质等级等。 2、企业特性及管理水平、经营状况的调查：包括过去的经验、荣誉、组织和管理信息、行业及竞争对手情况、经济实力、经营业绩等。 3、担保申请人的财务状况：通过现场勘察角、核对实物，人员走
9、访、了解以往的工程记录、在建工程的履约记录等方法审核企业的财务报表。 4、投保人的承建能力，即该企-精品文档-精品文档就在这里- - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-业为该项工程在人、财、物方面所做的准备是否到位。5 、通过第三方的调查：通过对建设主管部门、银行、工商、税务和法院等单位的走访，进一步全面了解企业真实的经营状况。担保公司根据调查收集到的资料，对企业履约能力进行打分，确定企业履约能力的等级，确定是否承保。这里要特别说明的是担保公司实行双调查人制度， 第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人，协助责任人工作。责任人做同一项目 3 次（或达
