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1、 理财规划建议书 _先生的理财规划 目 录重要说明及客户背景资料介绍2-3一、先生基本状况及介绍.4(一) 客户家庭背景4(二) 收入状况.(三) 支出状况.二、先生财务情况分析. (一)资产负债分析 （二）现金流量表.7（三）财务情况分析总结.10三、先生的个人愿望和目的.四、相关要素假设五、理财目标分析及建议水平 六、总结和说明.尊敬的先生:您好！随信所附上文件是本公司为您制订的理财计划正本文本。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您的目前生活方式的前提下，帮助您积累财富，为您的子女提供教育费用和满足您的退休计划。本理财计
2、划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制定的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本文件非常重要，其内容严格遵守了法律的相关规定。理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本建议。重 要 提 示 本提案书的所有论点和观点均为作者作为FP顾问的客观判断，这些表述不对您的行动构成任何约束力和强制性；上述提案书内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作，如发生经济形势等各方面条件的变化等，结果可能甚至发生相反的变化，特此声明；本案的有关客户秘密，我们严守守密义务，有关本件以外的任何使用均属违反约定
3、并承担法律责任等。一先生基本状况简要描述（一）.客户家庭背景 家庭成员:先生,现年40岁,私营企业主.妻子王女士,现年35岁,无业.（下岗工人）儿子俊,现年13岁,私立学校初一学生.先生父亲,现年68岁,无收入先生母亲,现年65岁,无收入(二) 收入状况:先生年收入各项合计806万妻子无收入 个人资产:现有200平方米住房一套,价值40万元,拥有煤矿一个,价值2千万元.投资股票100万,活期存款200万,一年定期存款150万.两辆货车价值38万,一部奥迪A6价值40万.(三) 支出状况:全家全年支出共:688万元.(含企业支出)二.先生财务情况分析 (一)资产负债分析 1.负债比率 目前先生家
4、庭的总资产为人民币1921万元,其中净资产1093万,负债827.5万元（全部为企业负债）。先生的资产负债率为45.1%,负债压力较大,财务结构良好,该客户工作风险性大,投资回报率高,因而具有较强的综合偿贷能力。资产负债表详见表一、表二。 2.资产比率 先生家庭的总资产中现金及现金等价物200万,占37.83%;其他金融资产250万元,占47.17%,房屋不动产40万,占7.5%;汽车40万元,占7.5%。资产负债表详表二。企业资产负债表（表一）资产年初数 （万元）年末数（万元）负债及所有者权益年初数（万元）年末数（万元）流动资产合计319586流动负债合计1311475货币资金26176应付
5、帐款1916短期投资800应付工资665应收帐款4080应付福利费35其它应收款2应付税金2836预付帐款40200其它应付款1514库存120130预提费用1010待摊费用11短期借款5060长期投资合计10040长期借款合计200250长期股权投资10040长期借款200250其它投资其它借款固定资产合计630765所有者权益350430固定土地资产150200实收资本固定设备（已折旧）300285资本公积80110工程物质8080盈余公积50110在建项目100200未分配利润260300总资产10491391总负债6818275净资产3685635家庭资产负债表（表二）现金和活期存款
6、200 3773住房贷款 - 250 - 定期存款 150 283 其中：住房公积金贷款 - - 有目的财富积累 - - 商业银行贷款 - 其他储蓄类 - - 民间借贷 - - - 民间借贷 - - - - - - 家用车贷款 - 其它投资类 - - 其他贷款 - 股票式基金 - 股票 100 1887 - - - 负债合计 - - - 净资产余额 530 10019 金融资产合计 450 8491 2.固定资产及其他（B） % 房产（购置价40万元） 40 75 房产（购置价 万元） - - 其他资产 40 - 7.5 固定资产及其他资产合计 80 151 资产合计 530 100.00 负
7、债、净资产合计 530 100.00 先生家庭的总资产流动资产占比较高，投资比率结构中受益较低的银行存款占比较高，其他金融资产占比较低。与此同时，先生其他金融资产结构单一，仅为股票一种。当前先生家庭正处于快速成长期，应当在做好基本避险准备前提上，将多余的钱进行投资，而不是在当前通货膨胀的情况下存在银行逐步贬值。同时，股票投资风险偏高，投资回报不稳定，应当做好风险防范。综上所述，从财务指标可见，先生家庭财务状况良好，资产负债较为合理，但投资结构不尽合理，未能发挥现有资产的最大效用，有待进一步优化调整。现金流量表（表三） 单位：万元1.月收入 %4.保险费、储蓄支出 %个人收入6666100 保险
8、费1510000.00 银行按揭贷款0000000可支配收入（A）6666100保险费、储蓄额合计（C）151002.企业各项支出 48.03 100% 5.月收支合计 %3.月生活支出% =A-(B+C)57365736 交通费0338 饮食费0677 6.利润所得水电煤气、物管等012 154利润分配通信费03385 0娱乐交际费5641 0化装品、健身0113 储蓄、投资6100衣物购置0564 旅游支出0564 赡养费01722 教育支出02271 月支出合计（B）78100年度收入806年度支出688年度结余118（二）现金流量表分析 先生的家庭收入以企业盈利收入为主，属于风险型收入
9、家庭，总支出占总收入的85.3%(大部份为企业支出)，消费结构较为合理。 现金流入中以企业盈利为主，投资产品收入比重不高；现金流出中，保障性支出偏低，现金结余偏高。现金流量结构较为合理，可为预期规划作资金积累。三.财务比率表格化分析（表四）项目比率客户状况%理想标准值%净资产扩大能力结余比率=结余/税后收入8205 10投资与净资产比率=投资资产/净资产2975 20-50还债能力清偿比率=净资产/总资产100 60-70负债比率=负债总额/总资产0.00 0-50负债收入比率=负债/可支配收入0.00 40支出能力强弱流动比率=流动资产/每月支出97656 3或3-6个月支出（三）财务情况分析总结 通过对先生的风险测试资产质量较好，但投资结构不合理，资产未能发挥最大效用，投资产品收入比重不高，保障性支出偏低。现金结余额较高。三.先生的个人愿望和目的 (1).通过合法的税务规划，有效的减少税收。(2).家庭的保险保障
