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1、精品范文模板 可修改删除撰写人:_日 期:_*银行信贷业务调查报告(贸易融资类业务)申请企业: 业务种类: 币种及金额: 申报行(部): 主办信贷员: 协办信贷员: 年 月 日业务申报情况申请企业企业全称行业分类授信总额RMB 授信余额RMB企业规模特大型 大型 中型 小型 微小型经济性质国有 集体 联营 民营 三资 其他有限责任 股份公司 个体工商户注册资本实收资本法定代表人注册时间注册地址营业期限营业执照(号码)组织机构(代码)贷款卡(号码)是否年检/有效状态是否年检/有效状态是否年检/有效状态销售收入利润总额净利润资产总额净资产银行借款申报内容业务来源自行开发 客户推荐 客户主动上门 行
2、内介绍 存量客户 其他 申请单笔融资首笔 新增 还旧借新 展期更换融资类型 更换借款主体 更换担保条件 其他申请授信额度首笔 新增 续期 更换融资类型 更换借款主体更换担保条件 调整原额度结构/用途 其他融资种类贷款 银行承兑汇票 保函 贸易融资 贴现 其他 融资概要币种: 金额: 期限:利率: 保证金: 费率:担保方式保证 房地产 机器设备 动产 本外币存单 债券 股票 股权 其他有价证券 信用 其他 备 注如是银团贷款,须说明银团贷款的组成情况和贷款主要内容,包括:银团牵头行、参加行、贷款总额、期限、贷款用途、利率及其他收费(包括贷款利率、手续费、承诺费,以及综合费率)、财务约束条款和其他
3、约束条件。*有限公司贷前调查报告(一)企业基本情况分析1、授信、融资及资信状况(1)授信和用信情况截止到申报日,申请人及其控股子公司在我行的授信历史,以及目前有效的授信内容和审批条件,以及授信使用情况明细;(如果是集团客户,应说明集团客户在我行的总体授信情况,以及授信的切分情况)(2)融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况,以及对外担保明细情况;(3)信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果,申请人的历史信用记录(包括还贷、付息以及是否有逾期记录);对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示;(4)我行贸易融资情况在我行进出口结算情况和往来记录原有贸易融资授信额度情况:(品种、金额、担保
4、方式),该额度使用情况评价(各项结算记录、外汇政策执行等);2、企业基本概况企业经营外贸业务年限: 年拥有:有进出口经营权 无进出口经营权,但已得到外管局备案并获得批准拥有:外汇登记证 外汇账户批文 允许持有外汇限额的批文企业:自营为主 代理为主产品在进出口环节所需的批文、商检文件: 已落实 未落实(1)成立时间及历史沿革【对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。】(2)股权构成及股东背景 列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”,详细表述股东背景(必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人,以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股
5、状况和控制程度。对民营、私营和集体企业,尤其需要说明其创业、发展和经营的历史);申请人有多次增资行为的,应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述;【要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告,分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性,判断注册或实收资本的真实性】;各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系,作简要分析;(3)法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例,可用树状图或列表形式表示;与其财务关系(是否承包,独立核算,利润上交);集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力;简述申请人是否建立
6、内部控制制度,在哪些方面建立了内部控制制度,企业产生重大决策的程序;经营考核的建立和实施;(4)重大项目及未来规划计划实施的重大经营项目,包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利,项目的合规性及可能遇到的经营风险;如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项,应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响;3、经营者素质及管理水平(1)对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍;对管理层的其他主要成员(总经理、财务主管等),中层管理人员素质结构,全部员工的概况也应有一
7、定程度的介绍;同时,对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析,从而客观评价企业总体经营管理水平;(2)调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录,关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债;(二)经营状况及贸易背景分析(1)贸易项下经营范围、进出口商品市场状况和市场前景;近三年的经营规模、进出口贸易额及盈利情况,在同行业中的地位;(2)主要贸易商品,主要市场、贸易是自营还是代理(或各自比重),贸易往来国家地区,进出口贸易的结算方式和比例、货款平均回收期和结算周期,贸易形式或流程的简单描述,单证业务和非单证业务情
8、况,主要贸易伙伴(供应商、客户)合作的方式、历史、资信记录及业务量,是否关联企业等;(3)通过进口付汇核销单(表)资料、出口收汇核销单(表)资料等第三方材料证实的上一年度及近期的进出口贸易额;(4)特殊商品(原料)的进口是否已取得相关批文、配额、资格等,货物价格合理性分析,货物转卖难易程度等;特殊商品(产品)的出口是否容易造成纠纷,有无配额、许可证等;(5)是否转口贸易,如是,详述贸易情况;(6)贸易资信情况:根据对企业的调查并结合企业应收、应付、存货质量分析企业贸易历史记录是否良好,是否发生过重大经营失误、不履约、被欺诈或欺诈他人情况,是否与贸易对手发生过重大纠纷和诉讼事件,如有需详细说明;
9、 出口贸易融资审查要点:(包括打包贷款、出口T/T押汇、出口托收押汇、出口保理等)(1)进出口业务经营权批文或含进出口经营范围的营业执照的审核情况;(2)出口许可证或配额的取得情况;(3)主要出口贸易合同、出口代理合同的签订情况、简述合同内容;(4)申请人上年度及近半年的全部出口收汇核销情况;(5)申请人最近一季度的出口报关情况;(6)进料加工登记手册(进料加工企业适用)的有无,和登记情况;(7)主要境外客户名单及资信情况;(8)主要境外客户收汇情况; 进口贸易融资审查要点:(包括进口开证、进口押汇、进口代收押汇、担保提货、进口保理等)(1)进出口业务经营权批文或含进出口经营范围的营业执照的审
10、核情况;(2)进口批文或配额复印件如需的取得情况;(3)主要进口贸易合同、进口代理、内销合同的签订情况、简述合同内容;(4)外供应商名单及资信情况;(5)申请人上年度及近半年的全部进口付汇核销情况;(6)申请人最近一季度的进口报关情况;(7)进料加工登记手册(进料加工企业适用)的有无,和登记情况;(8)主要下游客户名单、基本情况、市场情况及回款情况;(三)财务状况分析财务报表类型:是否审计: 是 否审计部门: 事务所 上年度审计报告结论时间 年 月 日审计意见类型: 无保留 保留 否定 拒绝发表意见报表内容: 本部 合并 本部及合并提供的三年报表是否前后连续: 连续 不连续及原因: 备注:如属
11、合并报表需说明相关合并企业。 1、重要财务科目分析资产负债表 (单位:万元)项 目2011年2012年2013年*月货币资金应收票据应收账款其他应收款存货流动资产合计固定资产在建工程固定资产合计无形及其他长期资产资产合计短期借款应付票据应付账款其他应付款流动负债合计长期借款负债合计实收资本资本公积未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益合计损益表 (单位:万元)项目2011年2012年2013年*月主营业务收入主营业务利润营业费用管理费用财务费用营业利润其他业务收入利润总额净利润货币资金、应收票据、应收账款、其他应收款、存货、固定资产、无形资产;短期借款、应付票据、其他应付款、长期借款、资本公积。了解申请人的资产负债水平;分析主要资产负债科目的增减变化情况及变化原因;对变化幅度较大等异常情况应作特别说明;在分析表内科目的同时,对申请人或有负债情况也应详细了解,对涉及诉讼或需要承担连带责任风险的或有负债应特别说明。【比较损益表(本部及合并报表)三个年度结构和趋势,通过比较分析近三年申请人主要产品的产量、成本费用、销售收入、利润总额的变化趋势,对于变化幅度较大的说明原因。】2、偿债能力分析项 目2011年2012年2013年*月流动比率速动比率现金比率资产负债率利息保障倍数