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1、2022年初级银行从业考前冲刺押题卷含答案1. 多选题 一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括( )。A 投资风险B 信用风险C 责任风险D 意外财产风险E 因为人身风险而引发的家庭财务危机答案 A,B,C,D,E解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。2. 单选题 （ ）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。A 平等原则B 自愿原则C 公平原则D 诚实信用原则答案 C解析 公平原则是指民事主体应
2、依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。3. 多选题 商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于化解此种利率风险?()2013年11月真题A 将闲置资金购买固定收益证券B 提供固定利率的住房按揭贷款C 对优质资产进行资产证券化D 发行固定利率的大额可转让定期存单E 降低固定利率的长期贷款比例答案 D,E解析 A项，利率上升，固定收益证券价值降低;B项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入;C项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化;D项，固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的
3、利息费用;E项，利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。4. 单选题 下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是( )。A 银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B 银行业金融机构应当加强授信尽职调查，不能寻求第三方和相关主管部门的支持C 银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D 银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，答案 B解析 B项，根据绿色信贷指引第十五条，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的
4、内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。5. 单选题 发达国家商业银行的业务线大致上是按照( )来划分的。A 业务发展的宏观环境B 客户的属性和需求C 国家政策D 财富规模的等级答案 B解析 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念。6. 单选题 通常，以()为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利率敏感度相对较低。A 发行债券B 公司存款C 同业拆借D 居民储蓄答案 D解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时
5、间、成本条件下迅速获取资金的能力。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分;而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。7. 单选题 根据监管机构的规定，操作风险包含()。A 声誉风险B 法律风险C 战略风险D 流动性风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。8. 多选题 如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面房地产企业和个人向银行借
6、款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。2009年10月真题A 战略风险B 信用风险C 流动性风险D 操作风险E 国别风险答案 B,C解析 本题中，“房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款”属于“信用风险”，“居民大量提取存款买房”属于流动性风险。而根据题中资料，无法判断该商业银行是否面临战略风险、操作风险和国别风险。9. 单选题 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A 项目自身风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险答案 A解
7、析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。10. 判断题 市场风险仅存在于银行的交易业务中。()A 错B 对答案 A解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，它存在于银行的交易和非交易业务中。11. 单选题 下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是()。A 商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B 商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性
8、进行单独分析C 多币种的资产与负偾结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D 商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量答案 C解析 对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产
9、负债期限结构。12. 单选题 监管机构对商业银行的现场检查重点不包括()。 2012年6月真题A 资本充足性B 风险状况C 市场竞争状况D 业务经营的合法合规性答案 C解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。C项，市场竞争状况是商业银行经营管理必须面临的市场环境，并非监管机构现场检查的重点。13. 判断题 资产组合和分散化投资的基本目的之一是提高预期收益或者降低预期损失。()A 错B 对答案 A解析 资产组合和分散化的目的在于分散和降低风险，一般并不能提高预期收益。14. 单选题 市场风
10、险在交易账户中的()风险被纳入了资本要求的范围。A 商品价格B 汇率C 股票价格D 利率和股票价格答案 D解析 巴塞尔委员会于1996年1月颁布的资本协议市场风险补充规定以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。15. 标签:题干标签:答案16. 单选题 根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币或等值外币。 2010年10月真题A 50B 20C 10D 5答案 C解析 商业银行应科学合理地进行客户分
11、类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。17. 多选题 下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。A 压力测试B 交易限额管理C 风险限额管理D 止损限额管理E 市场风险对冲答案 B,C,D,E解析 商业银行市场风险控制手段包括限额管理和风险对冲。其中选项BCD都属于限额管理的内容。18. 单选题 下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()。2013年6月真题A 风险
12、价值限额B 头寸限额C 资本限额D 止损限额答案 C解析 限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。19. 单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。20. 单选题 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查
13、人员不得少于（ ）人。A 1B 2C 3D 6答案 B解析 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于2人。21. 单选题 下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是()。A 资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C 接受或排斥合作伙伴D 进入或退出市场的决策是否恰当答案 A解析 A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。22. 多选题 商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行_和设定_的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考。()A 经营模式B 风险偏好C 目标利润D 风险暴露限额E 发展目标答案
14、 B,D解析 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本。商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行风险偏好和设定风险暴露限额的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考。23. 单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A= 2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3.5%，则商业银行的整体价值约()。2009年10月真题A 增加22亿元B 减少26亿元C 减少22亿元D 增加2亿元答案 A解析 用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：VA=- DAVAy/(1 +y) =52000 0. 5%/(1 +4%) =48. 0769(亿元);VL= -DL VLy/(1 +y) =3
