《2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷3》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷3（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）1. 单选题下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。问题1选项A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物重复抵押C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押物市场价值波动较大【答案】D【解析】D项属于市场风险。2. 单选题在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资质调查的是（ ）。问题1选项A.会计报表B.财务负责人的个人信用情况C.专业资质等级和资信等级D.企业法人营业执照【答案】B【解析】开发商资信调查。具体包括：（1）房地产开发商资质调查。为了加强对房地产开发企业的管理，规
2、范房地产开发企业的行为，国家对房地产开发企业实行资质管理。房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等，对备案的房地产开发企业核定资质等级。目前，房地产开发企业按照企业条件分为一、二、三、四共四个资质等级，新设立的房地产开发企业符合条件的核发暂定资质证书。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。其中，一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目。二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。各
3、资质等级企业应当在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务。（2）企业资信等级或信用程度。资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。（3）企业法人营业执照。企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证，通过调查营业执照，可了解开发商的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内；了解企业按期纳税的情况，会同企业的会计报表，可较准确地掌握企业的经营业绩和依法纳税情况。（4）会计报表。会计报表是综合反映企业一定时期内财务状况和经营成果的书面文件，一般包括资产负债表、损益表和财务状况变
4、动表。通过会计报表可以了解开发商的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力和楼宇能否按期竣工作出判断并提供参考资料。（6）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。开发商经营房地产，资金量大、周期长，企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂尾”工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，企业法
5、人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。3. 多选题下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展B.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整C.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构D.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强
6、化自律机制的纪律约束E.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估【答案】A;B;E【解析】加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。4. 判断题小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将
7、会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背银行业从业人员职业操守和行为准则。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】小王不能向客户违规承诺收益或者承担损失。5. 多选题商业银行应根据下列（ ）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和利率水平。问题1选项A.借款人的还款能力B.本机构个人住房贷款投放和风险防控政策C.借款人的信用状况D.借款人住房公积金缴存年限E.当地市场利率定价自律机制【答案】A;B;C【解析】银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首
8、付款比例和利率水平。6. 单选题商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（ ）。问题1选项A.资产负债表B.销售情况表C.现金流量表D.利润表【答案】A【解析】分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。7. 单选题王先生为一家公司股东，公司运营情况良好。现需要一笔周转资金，使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。若王先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合他申请的贷款种类为（ ）。问题1选项A.个人不可循环授信额度B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C【解析】在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，根据贷款是否
9、可循环的不同，个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。（一）个人单笔贷款个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款。其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（二）个人不可循环授信额度个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工
10、程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。（三）个人可循环授信额度个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。8. 单选题办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备
11、的基本准入资质的是（ ）。问题1选项A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.注册资金应达到一定规模D.公司及其主要经营者无任何不良信用记录【答案】D【解析】在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：1.具有监管认可的融资担保业务经营许可证。2.注册资金应达到一定规模。3.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准4.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。5.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法
12、涉案行为等。6.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。9. 判断题根据中华人民共和国民法典有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权，必须每次分别设定抵押。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款。但对一定期间内将要连续发生的债权，不必每次分别设定抵押，而是通过设定最高额抵押的方式提供担保。最高额抵押是为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限
13、度内就该担保财产优先受偿。10. 多选题2006年4月1日，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.甲银行应承担延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定C.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票
14、人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。11. 单选题关于个人经营贷款，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.经银行同意后，贷款可以用于股本权益性投资B.个人经营贷款的对象可以是具有合法经营资格的个体工商户C.贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息到期一次性还本的还款方式D.贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限【答案】A【解析】个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于购房、股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。12. 单选题个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的（ ），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）。问题1选项A.40%，50%B.40%，55%C.50%，60%D.50%，55%【答案】D【解析】贷款额度不得
