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1、南开大学滨海学院金融系保险专业本科生毕业论文南开大学滨海学院封面没有页眉本 科 生 毕 业 论 文（设 计）中文题目中文题目和外文题目对齐： 浅析我国保险资金运用的管理与监管宋体四号，手动调整居中，一行不够的分两行，左对齐，类似外文题目这样 外文题目：AnalysisThe new roman 4号 on management and supervision of insurance fund in China 学 号：_06991998_姓 名：_郭聪都是宋体四号_年 级：_ _20062007级级_专 业：_保险金融的写金融学_系 别：_金融学系_指导教师：_江生忠李新平，吴梦迪组的写赵智
2、文 空格 李新平或者吴梦迪_完成日期：2010年待定4月10日 II南开大学滨海学院金融学系保险专业本科生毕业论文摘各页要有页眉，金融的把保险换为金融学专业 要摘要二字黑体，四号字，摘和要之间空两个空格当今保险市场的竞争已日趋激烈宋体，小四号字，承保利润呈下降趋势，这使得保险机构通过保险资金运用获得收益显得尤为重要。然而，随着保险业的发展，保险资产规模有了较快速的增长，投资渠道不断拓宽，对保险资金运用管理与监管水平的要求也不断提高。本文首先做了一些基本概念的界定，随后对我国保险资金运用管理与监管的现状进行了分析；在第三部分中，对国外保险资金运用管理与监管的特色进行了简单的分析并得出了可供借鉴的
3、经验；最后，从内部管理和外部监管两方面提出了一些改善措施。关键词顶格写，小四号，黑体：保险资产三到五个，小四号宋体，分号隔开；保险资金运用；保险资产管理；资金运用监管AbstractNowadays, the competition in insurance market is more and more fierce, and underwriting profit tends to fall down, so getting profits through insurance funding is playing a decisive role in a insurance institu
4、tion. While, with the developing of the insurance, the size of the insurance capital is increasing in a high speed. The way of investment has been broaden. At the same time, the request of management and supervision of insurance fund has raised. In the paper, some basic concepts are made in the firs
5、t. Then, I analyze the current situation on insurance fund. In the third part, I contract the foreign situations and come up with some experiences that benefit for us. Based on it, I make the conclusion that management and supervision in the process of fund is taking a substantial position. Finally,
6、 some measures are put forward from the micro and macro views. Key words：InsuranceTimes new roman字体，小四号，其他同上 capital; Insurance fund; Management of insurance fund; Supervision of insurance fund目三号，黑体，居中，目和录中间空两格 录前言1一、保险资金运用概述及意义2（一）保险资金运用概述2（二）保险资金运用的意义4二、我国保险资金运用管理与监管的现状及存在的问题5（一）我国保险资金运用管理与监管的现状5
7、（二）我国保险资金运用的管理与监管中存在的问题10三、国外保险资金运用管理与监管特色及经验借鉴11（一）国外保险资金运用管理的特色11（二）国外保险资金运用监管的特色12（三）国外的管理与监管特色对我国的启示13四、完善我国保险资金运用的管理与监管14（一）提高保险资金运用的内部管理水平14（二）完善保险资金运用的外部监管18结语20参考文献22致谢23一级题目，小三宋体，二级题目四号宋体23南开大学滨海学院金融学系保险专业本科生毕业论文浅析我国保险资金运用的管理与监管黑体，三号，居中前言一级题目，黑体，小三号保险业的主要特征就是承保业务与投资业务并重，保险公司成为既有补偿职能又有融资职能的金
8、融服务企业：一方面，保险投资业务已成为保险公司获得丰厚利润的主要手段，另一方面，保险投资活动也已成为资本市场投资活动的重要组成部分。随着保险业的发展，保险资产出现了快速增长，我国保险企业加大了保险资金的投资力度，投资额占比不断上升。保险资金运用已成为现代保险企业生存和发展的重要支柱。特别是近几年来，随着保险业总资产的增加，有更多的资金可以用于投资活动，其对保险公司自身经营业绩以及中国宏观经济的影响也日益突出，这就对保险资金运用的管理和监管提出了更高的要求。目前，我国保险资金运用的渠道不断拓宽，资金运用结构已有所调整，资金运用水平也有所提高，而且，关于保险资金运用的监管法规也不断规范与完善。但另
9、一方面，我们也要注意到在当前形势下，我国的保险资金运用管理与监管仍然存在着一些问题，尤其是在2008年世界金融危机之后，世界保险业深受其影响，一些占据世界保险业重要地位的保险巨头也遭受重创：美国国际集团AIG的债务危机，瑞士再保险的巨额亏损等，这都为我国保险业资金运用投资敲响警钟。资金运用渠道的选择、投资过程中的风险防范等保险资金运用的管理和监管问题已成为各保险公司以及保险监管机构需要给予极大重视的一大课题。对于保险资金运用的管理与监管问题，国内很多前辈都有过较为详细的研究。比如孟昭亿在保险资金运用国际比较一书中对我国保险资金运用监管现状进行了对比分析，总结出了一些可供借鉴的经验，给出了具体的
10、政策建议；周道许在中国保险业发展若干问题研究一书第一章中提出保险资金运用渠道有待拓展以及风险管理急需加强等问题，并且提出一系列微观和宏观的改善措施；熊军红博士在保险资金运用问题研究一文中提出目前我国保险资金运用的现状是保险资金规模不断扩大且资金运用结构极不合理等；王小平在谈我国保险资金运用的风险管控一文中提出要建立完善的保险公司内部组织架构及内控制度等等；杨明生在对保险资金运用与监管的思考一文中，主要结合了金融危机的背景，对我国的保险资金运用的监管提出了新的要求；缪建民也在全球金融危机下保险公司的风险管理一文中对我国保险资金运用管理中的缺陷进行了分析，对保险资金运用的风险管理提出了完善的措施；
11、姜淞源在各国保险资金运用法律监管的比较与借鉴一文中，通过对比美、英、我国台湾地区的有关保险资金监管的法律，总结出了目前国际上的一些保险资金监管特色，这都为我国的保险资金运用提供了可供借鉴的宝贵经验。通过对上述文献的研究，并结合对我国保险资金运用管理与监管的现状分析，最终得出了从微观的内部管理和宏观的外部监管两个方面的改善措施。一、保险资金运用概述及意义此为一级题目，小三，黑体，上下各有一行空行要了解保险资金运用的管理、监管等一系列的深层问题，首先要明确何为保险资金运用；保险资金的来源有哪些；保险资金在运用时需要遵循哪些原则；保险资金的投资运用有什么重要意义等。（一）保险资金运用概述此为二级题目
12、，四号，黑体，上下不要空行1保险资金运用的概念其他题目和正文，小四号字，宋体保险资金运用，是指以保险公司为主体的机构在组织损失补偿或经济给付的过程中，利用保险资金收支的时间差，将积聚的保险资金投资于国家规定的渠道，使保险资金保值增值的活动脚注，写在最后一个字和句号之间，用方括号，小五号1 周道许.中国保险业发展若干问题研究（上册）.北京：中国金融出版社，20061。保险资金运用分为直接投资和间接投资两大类。直接投资是指将保险资金投向项目建设或生产性资产的购置，主要形式包括合资入股、投资办厂、购置不动产等。间接投资主要指证券投资，保险资金通过购买股票、债券、基金等有价证券以及这些有价证券的衍生产
13、品获取价差、红利或利息，还包括对企业或个人发放贷款以及获取资产利息的投资方式。直接投资一般具有风险高、流动性差、投资周期长等特点，在保险公司投资总额中所占比例一般较小。由于间接投资具有流动性强、收益性较高的特点，能较好的满足保险投资资产安全性、收益性和流动性的要求，故而间接投资已成为保险资金运用的主要形式。2保险资金运用的渠道为了保证保险资金运用的安全，各国的保险监管部门一般通过立法，对保险资金运用渠道进行限制。尽管各国对资金运用形式的具体规定千差万别，但存在一些共性的、为各国各地区普遍认可的资金运用方式，具体如下：（1）存款，包括银行存款、信托存款、邮政储蓄等。（2）有价证券，包括国家债券、
14、金融债券、公司债券。（3）股票。（4）不动产。（5）贷款，包括保单质押贷款、抵押贷款、担保贷款和一般信用贷款。（6）海外投资，包括购买外国政府债券、银行债券、公司债券，外国公司股票及国外直接投资等。3保险资金的来源我国保险管理暂行规定明确指出：“保险资金是指保险公司的资本金、保证金、营运资金、各种准备金、公积金、公益金、未分配盈余、保险保障基金及国家规定的其他资金。”无论是从各国的惯例还是从我国保险法律法规来看，保险公司可以自由运用的资金主要有以下几项。（1）资本金对于保险公司来讲，资本金不是其主要的资金来源，但又是不可缺少的。因为，在保险公司经营的一定时期，尤其是公司建立初期，业务量较少，所
15、收的保费难以应付较大额的赔款和开支，需要有一定的资本金以保证保险业务的开展和经营的稳定。我国保险法第六十九条规定：“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元，注册资本必须为实缴资本。”（2）各种责任准备金财产保险业务提存的准备金包括未决赔款准备金、未到期责任准备金和长期责任准备金。人寿保险业务提存的准备金包括寿险责任准备金、长期健康险责任准备金、未到期责任准备金和未决赔款准备金四种。（3）留存收益留存收益包括保险公司的盈余公积、总准备金和未分配利润。4保险资金运用的原则一般来说，保险资金运用应遵循安全性、分散性、收益性、流动性原则。（1）安全性我国对保险公司资金运用的形式和限额实施了比较严格的监管。我国保险法第106条规定：“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买
