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1、目的：近年来，随着经济的发展，人们生活水平的逐步提高，手中储蓄也随着增加，手中有了闲钱，每个人想的就是怎么让它保值增值。个人理财随之出现，并且逐步发展成一个市场，越来越多的人进入这个市场，都想分一杯羹。随着整个市场的发展，越演愈烈，各种各样的理财产品也就应运而生。总而言之，大家现在热衷于个人理财无非就是让自己手中的储蓄增值，让手中的钱活起来，通过理财，投资赚到更多的钱。然而，面对如此内容丰富，种类繁多的理财产品，一时间让民众眼花缭乱，盲目跟风，个人理财出现偏差，不仅不会让手中的储蓄保值增值，甚至可能贬值,严重的会给整个刚兴起的理财市场造成冲击。在个人理财中或多或少存在一些问题，我就是通过自己的
2、专业知识和兴趣完成对个人理财的概念，目的，发展现状，前景以及个人在理财中存在的一些问题进行分析、研究。意义：理财的目的不是在于赚多少钱，而是在于使将来的生活有保障或者生活的更好，有计划的花钱挣钱总比没计划的好很多，在个人理财这个兴起的市场上，让大家对自己的财富有个更明确和理性的认识。通过个人理财可以使每个人对自己将来的财富需求或储蓄有个更有计划的安排，培养个人良好的理财习惯和理财意识，不仅对于个人而言有不可估量的作用，对整个社会，国家都有安定繁荣的作用。研究方法：首先从目前我国个人理财现状出发，根据存在的投资者个人、商业银行个人理财及个人理财市场方面分析个人理财，指出当前我们国家个人理财中普通
3、投资者存在的一些误区，然后根据自己搜集掌握的一些资料和数据提出自己的几点建议和个人理财中应该避免的几点问题，提出对策和技巧。文章整体上采用理论研究和实证研究相结合。在个人投资方面，因为个人理财在我国才逐步兴起，属于朝阳产业，因此也存在很多不成熟，比如投资者个人容易受商业银行等推出的理财产品影响，盲目跟风，跟着大家一起投资，没有自己清晰的理财规划和投资计划。此外，由于个人理财才兴起，普通民众不是很了解，认为个人理财就是赚钱，正是因为存在这样的心态，大众更加热衷于目前商业银行或者其他投资机构推出的理财产品，不顾其中存在的损益风险和法律漏洞，一股脑的投资，可能为以后的损益埋下炸弹。在商业银行法律方面
4、，相关的金融法律法规不够健全，金融分业体制难以适应金融创新产品的发展，银行内部法律风险控制机制不完善，银行对个人理财产品的信息披露不足和风险提示不够,过分夸大产品预期收益率,误导或欺骗投资者。针对银行个人理财产品的法律风险,应从立法部门、金融监管部门、银行三个方面提出防范对策。首先,立法部门需要加强立法的协调性;明确商业银行个人理财中“个人”的概念;明确银行个人理财产品法律关系的性质;完善个人理财产品信息披露制度。其次,金融监管部门要加快金融监管体制改革和金融监管方式的转变,用市场机制约束商业银行的个人理财产品业务;加强对银行个人理财产品的虚假宣传行为的监管。相关的个人理财产品业务法律风险控制
5、制度和业务操作规章制度,加强内部控制制度建设;认真履行个人理财产品业务的市场准入手续,坚持谨慎性经营原则,加强个人理财产品创新过程中的合规操作,认真防范个人理财产品在经营过程中的法律风险。国内外研究现状：商业个人理财业务在有些发达国家已经有上百年发展历史，但是在我国从开始至今还只发展了二十来年，还存在着不少问题。首先对我国商业银行个人理财业务目前的状况就是广大投资者盲目跟风投资，没有自己明确的理财规划和投资的理财产品，现在我国市场上存在的各类理财产品。其中存在的各项问题，比如商业银行在个人理财上存在的法律不规范以及目前我国个人理财市场不成熟。从我国银行理财业务的实际情况出发借鉴发达国家的经验。
6、个人理财业务与理财业务发开展的理论基础，简要阐述商业银行个人理财业务的起源与在我国的发展进程；我国商业银行个人理财业务的现状做了重要的分析，并且对现在我国市场上存在的主要银行理财产品做了解说；分析了我国商业银行个人理财业务在目前发展的状况下所存在的各项问题；第五部分简要介绍了美国和日本的银行个人理财业务发展背景及特点，以及从中能给我国的启示；第六部分针对我国商业银行个人理财业务现在的问题，借鉴美国和日本的经验提出了改善建议；第七部分是对文章的总结，同时说明了文章的不足之处。文章认为我国商业个人理财业务的主要问题包括分业经营对我国商业银行理财业务的限制、银行营销意识淡薄、没有明确的细分市场、理财
7、产品创新不足、投资者的求偿权难以实现、银行风险提示不够以及专业理财人才缺乏，从而提出了完善理财法律体系、提高监管水平，保护投资者合法权益、加大技术投入，做好线上理财工作、提高理财人员的综合素质、加强与各金融机构的合作以及完善客户管理体系六个方面的建议。文章的主要创新点是比较系统地分析了近年来我国商业银行个人理财业务的发展现状、以及在互联网金融的冲击下带来的新问题，在总结国内外研究成果和借鉴发达国家经验的基础上，提出了银行应该重视互联网技术在个人理财业务中的应用，其中尤其是银行需要发展线上理财具有个人独到的见解。 研究方案：首先确定的是研究关于个人理财中几个问题的分析，分为以下几个步骤着手分析，
8、研究，完稿。确定研究的范围和内容就是个人理财的概念，目的，发展现状、前景和意义，以及目前我国民众在个人理财中存在的几个问题的分析。对自己的所选的题目进行分析，搜集材料，然后进行加工，最后完稿。可行性论证：1.随着经济发展和个人理财意识的增强，内容丰富，种类繁多的理财产品越来越多，民众也热衷于个人理财，国家也提倡个人和家庭，集体参与理财。同时对于刚兴起的个人理财市场我国目前还没有很完善的研究。2.自身平时对个人理财比较感兴趣，平时看财经，股票等新闻和自身所学的专业知识对这个方面有一定的基础知识。3.指导老师在这方面有丰富的经验能给予很大的帮助。4.以上几点能保证论文及时有质量的完成。进度安排：1
9、.2015年7月9月，老师指导阅读文献，帮助选题。2.2015年9月11月，上缴选题和完成开题报告。3.2015年12月上旬，完成论文开题，指导老师签字。4.2016年3月上旬，完成论文一稿，指导老师批注。5.2016年4月上旬，完成论文二稿，指导老师批注。6.2015年5月上旬，完成论文三稿，指导老师批注。7.2016年5月中旬，完成论文答辩，指导老师签字。8.2016年5月下旬，论文定稿。9.2016年6月上旬，完成所有材料上缴。主要参考文献：个人理财业务新起点的深度分析 作者:林姗姗, 期刊-核心期刊 经济师CHINA ECONOMIST 2008年 第11期 - 个人理财业务存在的问题及竞争策略 作者:龚中纯, 期刊-核心期刊 企业经济ENTERPRISE ECONOMY 2004年 第10期 - 西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴 New Trends and Revelation of Individual Financial Affairs Development of Western Commercial Banks 作者:凌江怀, 期刊 华南师范大学学报（社会科学版）JOURNAL OF SOUTH CHINA NORMAL UNIVERSITY(SOCIAL SCIENCE EDITION) 2004年 第04期
