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1、.产品风控标准一：通道类定向产品风控标准指标分类指标风险控制标准备注必备指标合作银行五大国有银行、全国股份制银行、上市银行合作银行为非必备指标所列银行时,融资方或担保责任方需为省级、地市级以上国资公司直接控股企业、上市民营企业或主体评级AA级及以上企业交易结构与交易目的交易结构清晰、简洁；交易目的清晰可查,不存在明显的违法违规特征原则上,交易链条中的当事主体从实际出资主体到资金实际使用主体,含我公司不超过4家资金来源委托方资金来源清晰,合法合规投资后果承担约定单一委托方有清晰的、无歧义的无条件承担全部投资后果的约定,或合作银行清晰约定项目投资可顺利收回的责任融资方信用程度融资类项目融资方或其承
2、担不可撤消担保责任方为省级或地市级以上国资公司直接控股企业、上市民营企业或主体评级不低于AA 级的公司融资方信用程度不满足条件的,需要合作银行为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行增信措施担保：融资方大股东或第三方提供不可撤消连带责任担保合作银行和融资方信用程度两指标均符合时,可无增信措施；但民营企业必须有增信措施；各种增信措施需综合评判抵质押：经公证的土地、房产、股权质押或抵押,抵质押率融资金额及利息/抵质押品评估价格小于40%合作信托公司信托方主导业务时适用公司总资产或净资产规模行业排名20以内2011年末数据为总资产规模超过32亿元或净资产规模超过25亿元,且杠杆率管理资产规模/公司净
3、资产低于行业中位数26倍；或者与我公司股东存在关联关系、与我公司存在战略合作关系；或者控股股东为央企、省级国资管理中心优先指标资金运用资金投向为同业存款、交易所或银行间市场固定收益证券、债券分销、银行协议存款转存资金投向到该类资产时,其他风控标准可适当放宽风险揭示确认委托方书面确认接受我公司关于具体投资标的的风险揭示书回避指标所属行业融资类项目所属行业不符合国家产业政策,国家抑制行业、整体亏损行业；房地产行业不含保障房和商业地产,地方政府融资平台企业委托方为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行时方可考虑投资期限信贷资产类项目投资期限超过2年,股权或收益权转让类项目期限超过3年委托方为五大国有
4、银行、全国股份制银行、上市银行时方可考虑,但信贷资产类项目投资期限最长不超过3年,股权或收益权转让类项目期限最长不超过5年产品风控标准二：代销融资类金融产品风控标准项目风控标准备注合作信托公司或商业银行信托公司总资产或净资产规模行业排名20以内2011年末数据为总资产规模超过32亿元或净资产规模超过25亿元,且杠杆率管理资产规模/公司净资产低于行业中位数26倍；商业银行应为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行合作主体同时包括信托公司和商业银行的,信托公司和商业银行至少一方符合要求交易结构交易结构清晰、简洁,风险收益特征清晰盈利模式盈利模式清晰、成熟,收益率符合市场水平退出方式产品到期回购安排
5、清晰、操作性强,至少三种退出方式期限和付息方式期限2年以内超过2年的必须有可回售条款,付息至少一年1次融资方经营实力和盈利能力近2年净资产均大于10000万元近2年净利润均大于3000万元近2年经营性净现金流为正融资方还款能力资产负债率3有明确的还款计划预期融资方现金流的覆盖能力谨慎估计的预期现金流大于需支付借款及利息的100%融资方信用程度内部信用评级不低于BBB无法进行内部评级的,可参考外部评级、企业行业排名等增信措施经公证的土地、房产、股权质押或抵押,抵质押率融资金额及利息/抵质押品评估价格小于40%大股东或第三方提供不可撤消连带责任担保个人控制企业：大股东实际控制人必须对履约担保负不可
6、撤消连带责任基础设施项目：有政府部门担保文件；当地实现部分销售产品风控标准三：代销投资类金融产品风控标准项 目风控标准采购类风控标准自创类合作公司信托公司总资产或净资产规模行业排名20以内2011年末数据为总资产规模超过32亿元或净资产规模超过25亿元；五大国有银行、全国股份制银行、上市银行；保险公司为净资产排名前10名；证券公司为A类AA级或以上分类评级信托公司总资产或净资产为业内中位数以上2011年末数据为总资产规模超过23亿元或净资产规模超过18.5亿元投资顾问团队5年以上投资经验,近3年历史业绩在市场上同类产品平均水平之上 盈利模式投资策略盈利模式投资策略成熟、清晰盈利模式投资策略成熟
7、、清晰期限3年以内,超过3年的应有回售条款3年以内,超过3年的应有回售条款杠杆率权益类产品投资为主的,杠杆率最大风险敞口/产品规模小于2；固定收益类产品为主的,杠杆率最大风险敞口/产品规模小于5权益类产品投资为主的,杠杆率最大风险敞口/产品规模小于2；固定收益类产品为主的,杠杆率最大风险敞口/产品规模小于5预警线与平仓线设置预警线、平仓线设置预警线、平仓线增信措施投顾团队跟投份额占产品总规模的比例不小于10%,或约定在产品亏损时首先承担损失的至少5%产品风控标准四：承销中小企业私募债风控标准指标分类指标描述指标标准必备指标企业规模符合备案机关要求净利润1500万元净资产5000万元资产负债率发
8、行前70%；发行后80%经营性净现金流近2年中至少1年为正对外担保余额/净资产40%内部评级BB以上有增信措施顺序为第三方担保、资产抵押、股东担保；如第三方提供担保且增信后债项评级达到AA及以上,则资产负债率、经营性净现金流、对外担保余额/净资产3项指标中的1-2项可以放宽要求优先指标企业性质三板已挂牌或拟IPO行业优先选择符合国家战略性新兴产业规划且处于上升通道的行业：节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车以及文化创意等行业地位发债企业是所在行业的优势企业外部评级优先选择有外部评级企业回避指标行业强周期行业、产能过剩行业钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、景气度处
9、于下行通道的行业,以工程转包为主营的建设投资类公司、其他限制性行业多晶硅、风电设备、电解铝、造船、大型锻造件业务特点以出口业务为主的公司负债变化未来有进一步的资金扩张计划,将导致负债水平大幅攀升产品风控标准五：市值管理产品案例股票质押融资型风控标准指标类别指标控制标准融资人信用记录、财务状况信用状况个人信用报告显示信用良好,两年内逾期还款次数不超过2次,金额不超过0.3万元公开媒体无关于融资人的重大的、关于其信用记录或财务状况的负面信息偿债能力个人有相当于融资金额4倍以上的总资产证明经审计的最新一期财务报表中资产负债率70%,本次融资金额/最近一年净资产25%, 质押股票占证券流通总量的比例20%质押证券价格波动过去一年股票的年化波动率50%质押率本次融资金额/T-1至T-20日质押证券最低收盘价复权计算*质押证券数量主板股票质押率=50%,中小板股票质押率=40%,创业板股票质押率=150% /
