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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷答案参考1. 单选题：李先生将1000元存入银行，银行的年利率为5%，5年后能取到的总额为()。A.1250元B.1050元C.1200元D.1276元正确答案：B2. 多选题：收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，正确的是（）。A.流动性较差B.价格波动主要受市场偏好的影响C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财正确答案：ABC3. 单选题：借款人到期不归还担保贷款。商业银行依法享有的权利不包括（）。A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.要求就担保物优先
2、受偿正确答案：A4. 单选题：理财产品最常见、最主要的风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.支付结构风险D.投资管理风险?正确答案：A5. 单选题：下列关于基金赎回的说法，不正确的是()。A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回正确答案：D6. 单选题：【2015年真题】理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。
3、A.客户风险分析B.收集客户资料C.客户财务分析D.确定财务目标?正确答案：B7. 多选题：下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全正确答案：ABCDE8. 多选题：外汇市场的功能包括()。A.国际金融活动枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险正确答案：ABCDE9. 单选题：下列事件中，对净资产增减没有影响的是()。A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国度假D.彩票中奖正确答案：B10. 多选题：风险承受能力一般的投资者，适
4、合的理财产品包括()。A.低风险理财产品B.中低风险理财产品C.中风险理财产品D.中高风险理财产品E.高风险理财产品正确答案：ABC11. 单选题：一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%正确答案：C12. 多选题：商业银行个人理财业务管理暂行办法中所称的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.理财规划正确答案：ABCDE13
5、. 单选题：按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是()。A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B.轻慢办理小额业务的客户C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利D.热情周到地对待女性客户正确答案：C14. 多选题：下列关于信托产品的风险叙述，正确的是()。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托
6、产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担正确答案：ABDE15. 多选题：属于客户理财需求短期目标有()。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车E.存款正确答案：CDE16. 单选题：【2013年真题】债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知PB，则()。A.r=cC.rcD.r与c无关正确答案：B17. 单选题：假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（）。A.10%B.20%C.21%D.40%正确答案：
7、C18. 单选题：关于变异系数的说法错误是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C19. 多选题：外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.外汇期货交易E.期权交易正确答案：ABCDE20. 多选题：【2015年真题】下面关于LOF的表述，正确的有()。A.可在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金B.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定
8、的转托管手续D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出正确答案：ACDE21. 单选题：（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利率正确答案：B22. 单选题：公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正
9、确答案：B23. 多选题：【2015年真题】下列关于股票的表述，正确的有()。A.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务B.股票能够给持有者带来利息收益C.股票是股份公司发行的有价证券D.股票的实质是公司的产权证明书E.股票是一种债权凭证正确答案：ACD24. 单选题：以下哪一点不属于金融市场的特点（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的不变性正确答案：D25. 多选题：下列关于抵押的说法中，正确的有()。A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式
10、订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：BD26. 多选题：下列属于理财师职业特征的有()。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性正确答案：ABCD27. 单选题：【2012年真题】下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是()。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D.个人理财
11、业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B28. 多选题：在理财规划业务中，保险主要涉及的保险种类包括()。A.工伤保险B.人身保险C.责任保险D.财产保险E.健康保险正确答案：BCD29. 单选题：发生下列（?）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益正确答案：A30. 多选题：客户信息收集的具体步骤包括()。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息C.与客户面对面交谈收集一切信息D.在具体提问的时
12、候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息E.制定系统性收集客户信息的框架正确答案：ABDE31. 多选题：家庭在投资前应留有的现金储备包括()。A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金正确答案：ABCD32. 多选题：对于资产组合分散化，下列说法错误的是()。A.适当的分散化可以分散和降低甚至消除非系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险会以递增的速率下降D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的
13、好处不会充分地发挥出来E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释正确答案：BCD33. 单选题：家庭形成期核心资产配置方案为（）。A.股票50%、债券40%、货币10%B.股票60%、债券30%、货币10%C.股票20%、债券60%、货币20%D.股票50%、债券40%、货币10%?正确答案：B34. 单选题：一般家庭的收入来源是()。A.薪资收入B.业主收入C.财产收入D.转移支付收入正确答案：A35. 单选题：下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大C.一项房
14、地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产的流动性比证券类产品要弱正确答案：C36. 多选题：期货合约的特征包括（）。A.标准化合约B.履约大部分通过对冲方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额E.柜台交易正确答案：ABCD37. 多选题：专业理财师在拜访新客户过程中要()。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求正确答案：ACDE38. 单选题：银监会2011年8月28日公布了商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及
