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1、中级银行从业资格考试个人理财考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案1. 单选题：以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险正确答案：B2. 单选题：以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养
2、老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降正确答案：C3. 单选题：下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定
3、生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值正确答案：D4. 多选题：客户关系管理在中国的实践经历了（）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段正确答案：BCE5. 单选题：企业年金是单位福利中十分重要的组成部分对退休规划的影响也很大。关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根
4、据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案：B6. 单选题：基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资正确答案：D7. 单选题：根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%正确答案：C8. 单选题：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体（）A.正确B.错误正确答案：A9. 多选题：现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使
5、现代投资管理日益朝着（）的方向发展。A.科学化B.合理化C.系统化D.组合化E.效率化正确答案：ACD10. 单选题：如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。A.正确B.错误正确答案：A11. 单选题：面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。A.1108B.1203C.604D.6O1正确答案：B12. 多选题：适合教育金信托的客户包括（）A.有大额整笔资金的家庭B.离异家庭C.有子女家庭D.高资产或高收入人群E.高支出的家庭正确答案：D13. 单选题：假定某投资者以940元的价格
6、购买了面额为1000元，票面利率为10，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()。A.9B.10C.11D.17正确答案：C14. 单选题：现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（）。A.所有支出预算B.基本家庭生活支出预算C.固定支出预算D.主要支出预算正确答案：D15. 单选题：以下哪项不是很消费税设置的项目（）A.烟B.酒C.肉D.小汽车正确答案：C16. 单选题：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。A.正确B.错误正确答案：A17. 多选题：中小企业融资需求一般具有（）的特点。A.偿还时间快B.周期短C.频率高D.信用级别低E.额度小正确答案：B
7、CE18. 单选题：忠诚客户的特点不包括（）。A.非常满意B.固定接待人员C.重复购买D.介绍别人正确答案：B19. 单选题：不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.标准服务正确答案：C20. 单选题：下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并
8、直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付正确答案：C21. 单选题：资产配置在配置策略上不包括（）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略正确答案：C22. 多选题：关于禁止反言，下列表述正确的有()。A.禁止反言主要用于约束保险人B.禁止反言是单方法律行为C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利D.禁止反言又称为禁止抗辩E.禁止反言主要用于约束被保险人正确答案：ACD23. 多选题：理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客
9、户提供（）的金融服务。A.多样化B.个性化C.精细化D.标准化E.一站式正确答案：BCD24. 单选题：下列说法不正确的是（?）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于
10、其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案：A25. 单选题：股票的预期收益高于普通债券，但风险与普通债券差不多。A.正确B.错误正确答案：B26. 单选题：如果投资资产比率较低，其他类资产比率比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%正确答案：B27. 单选题：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A.理财目标B.财务计划C.人生规划D.学习计划正确答案：B28. 单选题：资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响错误的是（）。A.资管产品征收增值税后的投资
11、回报率会出现下降，但下降幅度较小B.投资者在选择投资某资管产品时仅考虑税收影响C.最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一D.如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折正确答案：B29. 多选题：客户开户时，理财师可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，内容可包括（）。A.学历B.收入状况C.就业情况D.个人兴趣爱好E.婚姻状况正确答案：ACDE30. 单选题：（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案：B31. 多选题：国家助学贷款实行的贷款方式是（）。
12、A.借款人一次性申请B.贷款银行一次性审批C.统一发放D.单户核算E.一次性还清正确答案：ABD32. 单选题：有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。A.向A公司投保5000万元B.向A、B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元正确答案：A33. 多选题：影响车险保费的浮动系数的因素包括()A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数正确
13、答案：ABCD34. 多选题：与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.客户承担一定的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果正确答案：BCE35. 单选题：家庭收支管理以()作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C36. 多选题：下列关于印花税的说法，正确的有()。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0051不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税
14、缴纳方式一经选定，一年内不得改变正确答案：ABDE37. 多选题：家庭结余的支配项目包括（）两大类A.专项结余B.自由结余C.混合结余D.生活结余E.理财结余正确答案：AB38. 单选题：()以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.护理寿险正确答案：C39. 单选题：客户打开理财规划书，首先看到的应该是（）。A.理财规划书的封面B.理财规划书的摘要C.理财师给客户的一封信D.理财规划书的目录正确答案：C40. 单选题：（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。A.有效集B.最有投资组合C.可行集D.无差异曲线正确答案：C41. 单选题：资产配置中，战略性资产配置主要是
