下个人理财真题

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1、120)。2018 年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间： 分钟一、单项选择题 。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。 请选择相应选项。不选、错选均不得分。 (共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分 ) 1我国商业银行可以从事的业务有 ( )。A 信托投资B 股票投资C.企业股权投资D购买国债 2商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法， 错误的是 ( )。A .总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金 总额的 50%B .商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C. 总行对分支机构实行分级管理的财务制度D. 各分

2、支机构在总行的授权范围内开展业务3. 商业银行的自有资金不可以投资 ()。A .公司债券B .中央银行票据C. 同业拆借D. 短期融资券4. 商业银行的经营以 ()为第一要旨。A .安全性原则B .流动性原则C. 效益性原则D. 风险性原则5. 金融期货中不包括 ()。A .股指期货B .利率期货C. 外汇期货D. 债券期货6. 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于 ()人，应当出示合法证件和检查通知书。A. 2B. 3C. 5D. 107. 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括 ( A .未经批准办理结汇、售汇B .未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券

3、市场发行金融债券D. 违反规定同业拆借8 下列行为违反了商业银行法的是 ()A 某集团向中国银监会申请设立商业银行B 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C 某大型零售商将自己的公司名称注册为 “零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 ()元费用后的余额，为应纳税所得额。A800B 1200C1600D200010保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的 原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于 ( ) 。A5 年B. 7年C 10 年D 15 年11在

4、理财产品 (计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资 产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少 ()提供一次。A 每月 B 每季度 C 每半年 D 每年12按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是 ()。A .银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相 关材料至少保存 5 年备查B .境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额 时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C. 境外个人在境内取得的经常账户工程下的合法人民币收入，可以凭借 本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在

5、银行 办理原路汇回13对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值 ()。A 1 万美元B 3 万美元C 5 万美元D 10 万美元14以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是 ()。A .要求银行业金融机构报送报表、资料B 进入银行业金融机构进行检查C. 询问银行业金融机构的工作人员D. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 15银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括 ()。A 财务会计报告B 风险管理状况C 董事和高级管理人员变更D.公司近期拟进行的重大收购、兼许决策16以下不属于个人 /家庭资产工程的是 ( )。A .收藏品B .

6、汽车C. 按揭房产D. 租借的房屋17. 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括 ()A .要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B .对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C .要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料18. 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财 产产品的销售起点，说法正确的是 ()。A .保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10万元以上B .保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000美元(或等值外币)以上C. 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在

7、5万元以上D. 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000美元(或等值外币) 以上19. 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列 关于评估报告制度，说法不正确的是 ()。A .个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B .对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人 审核批准外，还应送交董事会审核C. 审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况20. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错 误的是 ()。A .商业银行应当明确个人理财

8、业务人员与一般产品销售和服务人员的工 作范围界限B .客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服 务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C. 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售 理财计划D. 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户 提供个人理财顾问服务21 .理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关 于理财价值观的说法，错误的是 ()。A 理财价值观因人而异B 理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C 客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后

9、享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观22. 客户交易结算账户是指存管 ()为每个投资者开立的、管理投资者用于 证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A .商业银行B .证券公司C. 中央登记结算公司D. 中国银监会23. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采 用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的 风险限额指标中，至少应包括 ()。A .交易限额B. 错配限额C. 止损限额D. 风险价值限额24. 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是 ()。A .客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和

10、被代理人的身份证 件进行核对并登记B .不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易C. 要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件D. 对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身 份25. 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成 重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是 ()A .将自己所持有的该银行的股票全部清仓B .将董事贪污的信息告诉了自己的家人C. 一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但 没提及到贪污事件D. 建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半26. 关于商业银行开办代客境

11、外理财业务管理，下列描述正确的是()。A .商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品， 准入管理适用审批制B .商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监 会申请代客境外理财购汇额度C. 商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其 委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D. 在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理 财产品，并统一办理购汇手续27外商独资银行、中外合资银行经 ()批准，可以经营结汇、售汇业务。A 中国人民银行B 国家外汇管理局C 中国银监会D.中国银行业协会28证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户

12、利益欺诈的是 ()。A .没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B .挪用客户所委托买卖的证券C. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票29. ()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A .基金管理人B .基金托管人C. 基金持有人D. 中央登记结算公司30. 证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部 管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于 ()。A .五年B .十年C. 十五年D. 二十年31. 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发 行，退还所募资金并加算

13、 ()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以 下的罚款。A .银行同期贷款利息B .银行同期存款利息C. 银行同期贴现利息D. 银行同期拆借利息32. 金融市场按照 ()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市 场、保险市场和黄金市场。A .金融市场构成要素B .金融工具发行和流通特征C.金融市场交易标的物D .金融商品交易的分割方式33. 综合理财计划市场风险控制方法有 ()。A .商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少 应包含错配限额B .商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管 理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一

14、理财产品的 限额C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风 险限额应至少包括风险价值限额D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查34商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行B 国家外汇管理局C 中国银监会D.中国银行业协会35某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率 为 9.925% ，拆出资金 200 万元，期限为 1 天，固定上浮比率为 0.075% ，拆入 到期利息是多少 ?()A . 543 元B . 548 元C. 560 元D. 570 元36. 一张 10 年期，票

15、面利率 10% ，市场价格 950 元，面值 1000 元的债 券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元,且投资者在 赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为 ()。A. 6.3%B . 11.6%C. 22.1%D. 20%37. 下列不属于客户财务信息的是 ()A .投资风险认知度B .当期负债状况C. 当期收入水平D. 财务状况未来发展趋势38. 某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收 益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了 ()。A .贪污罪B .行贿罪C.受贿罪D .诈骗罪39. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的 ()。A .保障功能B .投机功能C. 储蓄功能D. 投