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1、业务操作流程序号流 程具体流程负责部门备注1项目受理确定客户融资意向业务部资料清单费用清单资料收集2项目初审业务部初审业务部初审通知书未通过-通知客户调查终止，通过-递交风控部与客户约定上门调查3上门调查核实资料真实性业务部风控部现场调查报告谈话笔录4风控委员会评审考察项目经营、财务及发展情况风控部财务部二审通知书PPT、风险评估报告与融资方实地交流整理项目疑点，并求证风控二审未通过-通知客户调查终止，通过-递交股东会出具风险评估报告与PPT5签订借款委托协议股东会审议，确定份额股东会终审通知书费用清单收款收据电话通知是否通过风控部与客户签订融资协议风控部6签订借款协议收取咨询费用，准备资金财
2、务部费用清单收款收据借款合同抵押合同双控协议借款借据利息收条及双方客户信息存档等准备全套合同文档风控部法务部业务部7办理抵押、公证手续订借款协议、办理抵押登记财务部风控部客户银行帐号、公司财务帐号、收款收据8办理抵押、公证手续放款签订借款协议、办理公证手续风控部财务部陪同汇款、支付利息9贷后管理、回款收取公司余款财务部业务部贷中随机走访项目回报程序贷后检查10解除合同利息催缴法务部风控部财务部项目利息本金收回确认函本息结清证明融资业务完结表本金回收法务部风控部财务部业务部资产清算与保全用评级1011档案管理建立档案风控部行政部自然人、法人贷款资料收集清单自然人资料清单1借款申请书原件（金额、期
3、限、借款用途、资金使用计划、还款来源说明、还款计划书）2身份证、户口本、结婚证、离婚证、学历证等原件照片3个人或夫妻名下所有的房产证、购房合同、土地证、建房证、资产价值评估报告、付款凭证等资产权属证明原件照片4个人或夫妻名下汽车登记证、行驶证、购车发票、保险单等原件照片5个人或夫妻长期居住地的房产证、土地证或租赁合同原件照片6银行开户情况、主要收入账户、工资卡账户、公积金账户等账户情况7借款人、担保人夫妻双方工作单位证明、工作证原件照片8借款人、担保人的联系方式9借款人、担保人夫妻双方的最新信用信息报告原件照片10个人资格证书或个人简历11个人投资项目介绍（项目批件、投资项目或产品介绍、项目回
4、报率、经济效益分析等）12借款用途相关的材料（购销合同、项目合作协议、上年度主要收入的销售合同、本年度未完成或预计实现收入的合同等）13还款来源相关证明材料（项目合同、应收账款证明等）14主要收入账户最近6月的银行对账单15长期居住地电费发票复印件16其他事项说明注：带符号的为必须提供的资料。 法人资料清单1借款申请书原件（金额、期限、借款用途、资金使用计划、还款来源说明、还款计划书）2营业执照（正副本复印件） 3组织机构代码证（正副本复印件）4国、地税税务登记证（正副本复印件）5特殊行业经营许可证、安全和卫生许可证、消防安全、环境评价资格证书等资质证明6银行开户许可证、工商登记卡7开户情况（
5、基本户、一般户、临时户、其他账户、个人账户）8公司简介（公司基本概况、主营业务、地址、电话、网址、组织机构图、员工情况、主要设备、技术、产品、市场营销情况、管理情况、主要经营管理人员情况和联系方式、近远期规划等）9公司章程以及修订文件10注册资本验资报告（发生股权变更或转让应提供证明文件），非货币出资的资产评估报告11贷款卡复印件和信用信息报告（企业以及法定代表人或主要股东）12法定代表人、主要股东（总经理、副总经理、财务负责人、技术总监）身份证原件照片、资格证书或个人简历13法定代表人证明书和签字样本14董事会或股东会名单和签字样本15股东会决议16公司信用等级、资信证明17项目介绍（项目批
6、件、投资项目或产品介绍、市场和技术分析、销售和成本预测、项目回报率、经济效益分析等）18股东会或董事会同意贷款、抵押质押或者担保的决议原件19最近三年和最近三个月财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表、会计报表附注）20借款用途相关的材料（购销合同、项目合作协议、上年度主营业务收入的销售合同统计清单、本年度未完成或预计实现收入的合同统计清单）21上年度纳税情况汇总表或纳税凭证，近三年国（地）税年终申报表，近期国（地）税纳税申报表22资产权属证明文件（房产土地设备车辆等资产的产权证、登记证书、发票、购买合同等）原件照片、资产价值评估报告、大额财产和资产的保险单23产品情况（产品的技术专利、著作
7、权、商标证书、获奖证书等，产品的技术和市场情况，存货情况，产销或购销情况）24主要应收账款证明文件25项目可行性研究报告26项目的相关主管部门的批件27基本账户或者主要经营账户最近6月的银行对账单28企业注册地、生产经营用地两证（国土、房产）或租赁合同复印件29最近6个月水电费支付凭证或其他开工证明文件30经办人授权书和身份证复印件31其他事项说明注：带符号的为必须提供的资料。现场调查报告（个人）调查客户名称 调查分公司 参与调查人员 调查内容： 1、借款人基本情况姓名 年龄 文化程度 家庭成员 住址 主要从事产业 专业技能 诚信度 2、 资产情况1）不易变现财产 2）易变现财产 3、负债情况1）银行负债 2）其他负债 4、 经营及收入情况： 评估客户上年和本年度的收入及支出情况 5、借款用途真实性： 6、还款来源 7、担保情况 8、调查结论
