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1、XX有限公司贷款评审报告XX有限公司向永昊中小企业投资有限公司（以下简称投资公司）提出贰佰万元的贷款申请，市开发性金融合作办公室和投资公司共同对该公司的基本情况、财务状况、经营情况进行初审，评审结果如下：一、公司的基本情况：主要根据公司工商营业执照、税务登记证、贷款证等信息对公司进行基本了解。同时对公司的股权结构、历史沿革及重大变更事件、主要产品比例结构及市场份额、关联企业情况、本次担保贷款的用途等进行调查。（一）公司基本情况名称： 有限公司地址（办公）： 邮编： 09注册地址： 联系人： 联系电话： 传真：民营科技企业认定时间： 民营科技企业证书号： 所属行业：制造业企业性质：有限公司组织机
2、构代码证： 注册资本:50万元实收资本:50 万成立时间：工商登记号: 15035（1-1）税务登记:150422780贷款卡： 1505379法定代表人： 身份证 联系电话： 总经理： 身份证 联系电话： 基本账户开户银行： 账号： 贷款银行：国家开发银行内蒙古分行账号：信用评定等级: 专利证书： 经营范围：纸制品制造销售股本 结构出资人名称出资方式出资额占比例出资时间 现金 40802007年4月 现金10202007年4月历史沿革及重大变更事件有限公司由2名股东共同出资组建，于2005 年8月31 日成立，注册资本为50万元，全部为实物出资，2007年4月25日根据股东会决议和修改后的公
3、司章程的规定，注册资本由实物出资变更为现金出资。变更后的的注册资本为50 万元，其中 主要产品比例结构及市场份额公司主要产品： 。2009年公司产品结构比例: 生活用卫生纸10 ，餐巾原纸90 。（二）申请贷款项目情况申请贷款金额：200 万元期限：壹年反担保方式：抵押担保费率：2.5%(年)评审费： 利率：贷款用途：解决XX公司的流动资金不足还款来源：以公司销售收入偿还二、公司的概况： 公 司 简 介XX有限公司，于2005年8月成立，注册资本为50万元，该公司由 2名股东出资组建，其中：XX出资 万元，占 %股份；市巴林左旗工商行政管理局登记，注册号为150422000007635（1-1
4、），公司营业期限为20年。组织机构代码为70135808-0，经营范围为纸制品制造销售；主导产品XX。该公司位于巴林左旗工业园区内，占地面积10000平方米，建筑面积3471.98平方米。厂区净化良好，环保宜人，技术力量雄厚，设备精良。该公司知识产权、技术力量以及经营现状（分别介绍）该公司关联企业情况。法人代表分析XX工作业绩及荣誉：1985年-1995年 左旗福利橡胶厂任业务员1995年-2005年 任厂长2005年8月-现在 公司任董事长 管理团队（经营管理层）分析该公司在册员工68人，其中管理人员8人， 具有专科以上学历4人。总经理XX负责业务工作，主管采购及销售，车间主任赵福地负责各生
5、产车间的生产、技术、设备管理工作，高祥负责财务管理。公司机构设置合理、内控制度健全、经营管理人员素质和管理水平较高，市场竞争应变能力强。 行业 分析目前地区的造纸企业共有40多家，生产规模达到年产再生纸7000吨的只此一家，该公司生产的餐巾原纸及生活卫生纸等都属于环保再生纸。再生纸也已经被授予“蓝色环境天使”的美名。在造纸原料紧缺和环保要求日益加强的大形势下，我国废纸再生行业显现出良好的发展态势，行业风险较小。 市场 分析XX公司主导产品原材料及来源，原料价格及产成品价格，毛利润等，又可获得可观的经济效益和社会效益，在激烈的市场竞争中立于不败之地。XX公司产品销售市场及主要客户，销售模式及回款
6、方式（辐射以及长春、锦州、通辽、铁岭、内蒙、河北周边省市区，有着完备的销售网络，市场占有率预计达到40%。由于再生纸成本低廉，产品质量过硬，购货客商络绎不绝,发展前景较好。目前市场占有率不断提高，销售势头良好。）分别说明上两年度产值、收入、利润及纳税总额XX公司近三年发展规划 三、财务因素分析：单位：万元项目前 三 年2007200820092010.3流动资产：货币资金913应收账款其他应收款88预付账款123存货206其中（产成品）9（待摊费用其他流动资产流动资产合计：132 29 17 固定资产：固定资产原价608658减：累计折旧9固定资产净值608649固定资产清理在建工程438工程
7、物资固定资产合计：438 608 649 无形资产及其他资产：无形资产递延资产无形资产合计： 资产合计：570 637 666 流动负债：短期借款应付账款应付票据预提费用预收账款33应付职工薪酬应交税金应付利润其他未交款其他应付款35102其他流动负债流动负债合计：35 13 5 长期负债：专项应付款长期负债合计负债合计35 13 5 所有者权益：实收资本505050资本公积467556556盈余公积181818本年利润未分配利润37所有者权益合计：535 624 661 负债及所有者权益合计：570 637 666 一、产品销售收入190 减：产品销售成本146 产品销售费用7 产品销售税金
8、及附加二、产品销售利润37 加：其他业务利润减：管理费用 财务费用三、营业利润37 加：投资收益补贴收入营业外收入减：营业外支出加：以前年度损益调整利润总额37 减：所得税净利润37 根据核实后的财务报表分析：1、资本实力分析：截至2010年X月末，该公司注册资本 50万元，实收资本 50万元，资本公积556万元，未分配利润37万元，为历年利润滚存累积。2、资本状况分析：该公司截至2010年X月末账面总资产达666万元。 （1）流动资产分析：该公司流动资产主要是货币资金、其他应收款、存货。通过比较公司三年流动资产总额有所降低，截至2010年X月末：货币资金3万元、其他应收款余额8万元,主要是个
9、人借款；存货余额6万元。（2）固定资产分析：该公司固定资产主要是厂房，办公楼和机器设备。截至2010年X月末，固定资产净值649万元。 （3）流动负债分析：截至2010年X月末，该公司本期流动负债主要由其他应付账款、应付工资组成，分别占流动负债总额的33.77 %、66.23 %。其他应付账款2万元，主要是个人欠款，应付工资3万元，主要是提取的职工工资。（4）长期负债分析：（5）收益情况分析:公司2005年8月成立，为了扩大企业规模，实现绿色环保形加工企业，相继投入近600万元建设标准型厂区及现代化环保型流水线，经过二年多的建设于2008年10月正式投产运营，到2008年12月末近三个月的生产
10、，销售收入189.7万元，净利润37.3万元，利润率达到20%。 2009年生产基本上步入正轨，2009年1-8月累计销售118.8万元，实现利润25.2万元，该公司2009年新增木浆板项目，该产品属于新型绿色环保产品，国内国际市场需求量很大，今年利润率预计达到25%-30%，该公司经营前景看好，利润空间较大。(6) 公司财务指标分析：主要财务指标2007年2008年2009年2010.3资产负债率流动比率速动比率负债与所有者权益比率总资产利润率销售收入增长率净利润增长率 从以上数据分析得出：该公司资产负债率逐年降低，表明公司长期偿债能力逐年增强，公司的流动比率和速动比率逐年提高，高于同行业正
11、常水平，表明公司短期偿债能力较强。由于2006年以后公司主要投入公司基本建设，总体上公司盈利能力趋于稳定。因此参考以上因素，该公司的财务状况还是较为稳定的，公司的成长性较好。 四、 借款用途及还款资金来源；此次借款用于，为解决流动资金缺口，拟申请贷款200万元。还款资金来源为公司销售收入。五、担保能力分析(1) 担保及抵押情况,抵押资产的现状、变现能力等情况该公司提出拟以拥有房产和法人个人土地使用权进行反担保抵押，待抵押的房产、土地估价为 万元，能够覆盖担保额。该公司提供的土地、房产相对变现能力较强。(2) 与银行往来及或有负债情况该公司金融机构借款金额、期限及应付票据的详细情况；对外担保的详细情况。六、评审结论 通过上述分析，该公司已建立了广泛的市场营销供应网络，具有稳定的客户关系，产品市场占有率逐年扩大。预期未来的经营规模会有很大提高，有较好的发展前景，而且能够提供相对可靠的担保措施，建议为其提供一年期的贷款壹佰万元。市开发性金融合作办公室 调查人：1
