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1、初级银行从业个人理财试题含答案参考1. 单选题：理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自理和规范管理D.居民理财技能欠缺正确答案：D2. 单选题：下列关于金融互换市场的说法，不正确的是()。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.货币互换中需要事先敲定汇率正确答案：C3. 多选题：【2018年真题】商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期货交易D.股票交易E.外汇管理规定正确答案：AE4. 单选
2、题：一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致（）。A.利率上升、金融资产价格上升B.利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D.利率下跌、金融资产价格下跌?正确答案：B5. 单选题：【2013年真题】稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金正确答案：C6. 单选题：某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%;一年中有300天中挂钩利率在。-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%正确答案：D7. 单
3、选题：家庭成熟期的收入与支出表现为（?）。A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主正确答案：C8. 单选题：下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的时间正确答案：D9. 单选题：必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，它由（）构成。A.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有其收益率B.真实收益率、通货膨胀率和风险补偿C.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有期收益率D.真实收益率、持有期收益率和风险补偿?正确答案：B10. 单选题：家庭消费开支规
4、划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。A.正确B.错误正确答案：A11. 多选题：【2011年真题】某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A.负债比率为522%B.净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元正确答案：AB12. 单选题：【2012年真题】某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-07，股票B和股票C的相关系数是08股票A和股票C的相关系数是005。从
5、充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。A.30万元全部买入股票AB.15万元投资股票A,15万元投资股票BC.15万元投资股票B,15万元投资股票CD.15万元投资股票A,15万元投资股票C正确答案：B13. 单选题：24K金的实际含金量为_。A.100%B.99.99%C.99.9%D.99.5%正确答案：B14. 单选题：货币市场是融资期限在()的金融市场。A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上正确答案：B15. 多选题：与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有（）。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应
6、巨大D.银行风险更难以识别E.银行是市场经济的中枢正确答案：ABCE16. 单选题：期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度正确答案：C17. 单选题：我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。A.对客户资产管理目标进行分析B.为客户进行基础规划C.接触客户，建立信任关系D.为客户进行资产状况分析正确答案：C18. 多选题：下列关于凭证式债券的说法中，正确的有()。A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券可以上市流通E.在持有期内，持券人如遇特殊情
7、况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取正确答案：BCE19. 多选题：假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（）。A.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）B.5年后积累11万元的购房首付款C.1年后积累7万元的旅游资金D.2年后积累7.5万元的购车费用E.20年后积累40万元的退休金正确答案：AB20. 单选题：操纵市场的手段不包括（）。A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量B.在未知的情况下购买优势的股票C.在自己实际控
8、制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量正确答案：B21. 单选题：【2018年真题】根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释正确答案：B22. 单选题：下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()。A.代理人死亡B.代理人丧失民事行为能力C.代理人遭遇意外伤害D.代理期间届满或者代理事务完成正确答案：C23. 单选题：下列不符合期
9、货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B24. 单选题：理财产品最常见、最主要的风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.支付结构风险D.投资管理风险?正确答案：A25. 多选题：35我国个人所得税法规定应纳个人所得税的所得包括（）。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.保险赔偿D.特许权使用费所得E.偶然所得正确答案：ABDE26. 单选题：银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。A.在受雇期间妥善
10、保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的隐私C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构正确答案：A27. 单选题：理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求,B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求正确答案：A28. 单选题：债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.其他风险正确答案：C29. 单选题：关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A
11、.可以在交易所挂牌买卖B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.ETF申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回正确答案：C30. 多选题：综合家庭财务现状分析包括（）。A.信用和债务管理现状分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.家庭流动性现状分析E.资产结构、资产配置和投资现状分析正确答案：ABCDE31. 单选题：【2015年真题】认为个人是在相当长的时间内计划他
12、的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.投资组合理论D.货币的时间价值理论正确答案：A32. 单选题：【2015年真题】失业保障月数的计算公式是（）。A.存款，月固定支出B.存款、可变现资产或净资产月固定支出C.存款基本费用D.(可变现资产+保险理赔金一现有负债)基本费用?正确答案：B33. 单选题：下列关于信托的种类划分，不正确的是()。A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关
13、系建立的方式划分：任意信托和法定信托正确答案：A34. 单选题：下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是()。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣及人生规划和目标正确答案：C35. 单选题：【2015年真题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指()推销证券。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案：D36. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业
14、务。A.综合理财服务B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务正确答案：D37. 多选题：下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息。扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品正确答案：ABCDE38. 单选题：【2015年真题】限定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。A.50000B.60000C.30000D.15000正确答案：B39. 单选题：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（）承担
