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1、2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的()风险。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 C解析 商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。2. 多选题 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素的有()。A 收益波动性B 经济
2、周期C 宏观经济政策D 利率水平E 杠杆答案 B,C,D解析 信用风险与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策以及利率水平。AE两项均属于与借款人有关的因素。3. 多选题 商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于化解此种利率风险?()2013年11月真题A 将闲置资金购买固定收益证券B 提供固定利率的住房按揭贷款C 对优质资产进行资产证券化D 发行固定利率的大额可转让定期存单E 降低固定利率的长期贷款比例答案 D,E解析 A项，利率上升，固定收益证券价值降低;B项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入;C项，不良贷款在利率上升时违约风险
3、更大，应该对不良资产进行资产证券化;D项，固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用;E项，利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。4. 单选题 建立适用全行的操作风险基本控制标准是()的责任。A 高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批;协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险;设计、组织实施本行
4、操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统;建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。5. 多选题 下列各项中，()属于风险评估环节。A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 分析风险产生的原因E 形成风险评估报告答案 A,B,C,E解析 在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：了解银行的业务和风险管理制度;界定其主要的业务领域;用风险矩
5、阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;形成风险评估报告。6. 判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。7. 判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。()A 错B 对答案 A解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。8. 多选题 商业银行在对企业集团进行风险识
6、别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有()。A 易货交易B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 互为提供担保或连环提供担保E 与特定顾客或供应商发生大额交易答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为，情况是否属于关联方之间的关联交易：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易;进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易;进行实质与形式不符的交易;进行明显缺乏商业理由的交易;资产负债表日前后发生的重大交易;存在有关控制权的秘密
7、协议;除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。9. 判断题 商业银行进行声誉风险管理时应当高度关注企业社会责任，对其股东、员工、客户商业伙伴、政府和社会公众等利益相关者承担经济、法律、道德与慈善责任，促进社会与环境可持续发展。() 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行进行声誉风险管理时应当将企业社会责任和经营目标结合起来，力争更多地服务和回馈社会，创建更加友善的机构和人文环境，以利于更稳健、持久地实现商业战略，并需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。10. 判断题 一般而言，服务业的违约损失率要低于公用事业部门的违约损失率
8、。()A 错B 对答案 A解析 有形资产较少的行业如服务业的违约损失率往往比有形资产密集型行业如公用事业部门的违约损失率高。11. 判断题 为了保证独立性，商业银行法律/合规部门不需接受内部审计部门的审计。()A 错B 对答案 A解析 商业银行法律/合规部门的工作需要接受内部审计部门的审计检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。12. 单选题 依据贷款风险分类指导原则(银发20011416号)，关注类贷款定义为()。A 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 借款人的还款能力出现明显问题，完全
9、依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案 A13. 多选题 假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析正确的有()。2009年10月真题A 银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B 银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C 银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高D 银行核心存款比例越高，流动性风险越低E 银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强答案 C,D,E解析 A项，贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差;B项，
10、对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。14. 多选题 优先股股票享有的主要权利包括（ ）。A 优先按约定方式领取股息B 优先清偿权C 限制参与经营决策D 优先股股息是固定的E 经营决策的参与权答案 A,B,C,D解析 优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的15. 单选题 下列风险损失不应归属于操作风险类别的是（ ）。A 客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少B
11、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异C 金融产品设计缺陷造成客户损失D 柜员错误收取外币汇款手续费答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项均属于操作风险。A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。16. 多选题 在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括()。A 劳资关系B 经济波动C 安全因素D 环境法规E 性别歧视答案 A,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及
12、因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。B项属于外部因素。17. 单选题 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。2010年5月真题A 内部评级和外部评级B 客户评级和监管分析C 客户评级和债项评级D 分行评级和总行评级答案 C解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险
13、要素。18. 判断题 财务信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。A 错B 对答案 A解析 基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。19. 多选题 下列关于各类期权的说法，正确的有()。A 买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利B 卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的权利C 美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约D 买方期权的执行价格高于现在的市场价格，则该期权属于价内期权E 平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格答案 A,B,C,E解析 D项，买方期权的执行价格高于现在的市场价格，买方将不执行该期权，则该期权
14、属于价外期权。20. 单选题 并购贷款的对象是( )。A 境外企事业法人及自然人B 境内企事业法人及自然人C 境外企事业法人D 境内企事业法人答案 D解析 并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。21. 多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当()。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观
