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1、初级银行从业银行管理考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理正确答案：B2. 单选题：（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司正确答案：B3. 单选题：负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构正确答案：D4. 多选题：企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行
2、的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务正确答案：ACE5. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资
3、金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”正确答案：A6. 单选题：紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求正确答案：B7. 单选题：根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会正确答案：C8. 单选题：位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。A.市场领导者B.市场挑战者
4、C.市场追随者D.市场补缺者正确答案：C9. 多选题：中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款正确答案：ACE10. 单选题：在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：A11. 单选题：下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银
5、行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B12. 单选题：商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.国家风险正确答案：B13. 多选题：下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属正确答案：ABD14.
6、单选题：具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：D15. 单选题：()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位正确答案：C16. 单选题：一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议正确答案：D17. 单选题：下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是()。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时
7、性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年正确答案：D18. 单选题：为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A.外部审计B.内部审计C.离任审计D.社会审计正确答案：B19. 单选题：根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定
8、的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为正确答案：B20. 多选题：贷款的基本要素包括（）。A.借款主体B.借贷产品C.借贷金额D.借贷期限E.还款方式正确答案：ABCDE21. 多选题：超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借正确答案：ABC22. 多选题：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金正确答案：ABCD23. 多选题：商业银行“展业三原则”包括（）。A.维持稳定客户B.了解你的客户C.
9、重视潜在客户D.了解你的业务E.尽职尽责正确答案：BDE24. 单选题：由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：B25. 单选题：下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外正确答案：C26. 单选题：一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A
10、.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性正确答案：A27. 单选题：（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A28. 多选题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D.通过推动非银机构发展方式的
11、转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E.建立科学合理的操作流程和内控机制正确答案：ABCDE29. 单选题：贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：B30. 单选题：以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.坚持规范行为正确答案：D31. 多选题：根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中
12、国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致正确答案：AD32. 单选题：不良贷款不包括()类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注正确答案：D33. 单选题：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A.正确B.错误正确答案：A34. 单选题：银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件正确答案：D35. 多选题：我国银行业消费者权益保护基本原则
13、是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：ABCDE36. 单选题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B37. 多选题：商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.短期借款D.借款E.预收账款正确答案：AD38. 多选题：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率正确答案：AB39. 多选题：金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产正确答案：ABCD40. 单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C41. 单选题：()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券正确答案：D42. 单选题：商业银行各业务条线和分支机构的（?）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工
