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1、中国邮政储蓄银行文件 邮银发2021474号关于印发?中国邮政储蓄银行客户信息与对公 存款账户管理操作规程试行?的通知 各省区、市分行、方案单列市分行：为标准我行公司业务管理，健全内部控制机制，有效防范各类风险，促进公司业务健康、稳定、可持续地开展，特制定?中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管理操作规程试行?，现予印发，请认真组织学习，严格遵照执行。附件: 1.中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管理操作规程试行二八年五月三十一日 中国邮政储蓄银行客户信息与对公存款账户管理操作规程试行概述客户信息管理客户信息包括客户名称、证明文件种类、行业分类、注册地址、 号码等根本信息，是银行管理客户
2、的重要依据。系统中的客户信息以客户编号为标识符，客户在系统中的客户编号是唯一的。系统通过客户编号将客户的账户归集在一个客户编号下进行管理。客户首次来我行开户或者办理其它业务时，应按规定采集客户的根本信息，用于建立客户信息档案。单位客户必须凭营业执照等有效证明文件来建立客户信息。本规程适用的业务包括：客户信息的建立、修改、查询及注销。主要描述客户根本信息建立、客户根本信息修改、客户其他信息维护、客户根本信息及其他信息查询、按客户名称查询客户编号、按证件查询客户编号、按客户编号查询账号等交易实现的功能。对公存款账户管理在中华人民共和国境内办理人民币单位存款业务的金融机构和参加人民币存款业务的单位，
3、必须遵守中国人民银行下发的?人民币银行结算账户管理方法?、?人民币单位银行结算账户管理实施细那么?、?中央预算单位银行账户管理暂行方法?，以及?行政事业单位预算外资金银行账户管理规定?等文件规定。单位银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规和反洗钱等相关制度规定。银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。金融机构对单位活期存款实行账户管理，单位银行结算账户按用途分为根本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。人民银行对结算账户的管理方式分为核准制和备案制。客户信息管理客户信息建立根本规定单位客户在邮政储蓄银行首次办理各类公司业务前，应先申请客户编号
4、，建立客户信息。客户编号是单位客户在邮政储蓄银行办理公司业务的根底，系统根据客户提供的证明文件种类、证明文件编号和组织机构代码判别客户编号是否在系统中存在，假设不存在，系统随机生成10位客户编号，生成规那么为：1位对公业务标识号+8位顺序号+1位校验位。一个客户只有一个客户编号。单位中文全称、证明文件种类、行业分类等系统经常调用的重要信息由柜员调用02001客户根本信息建立完成系统登记，单位客户的其它信息的录入，在客户建立根本信息后，系统联动02003客户其他信息维护，或由柜员直接调用02003客户其他信息维护进行录入。客户信息建立分为客户根本信息的建立和客户其他信息的建立，客户根本信息建立由
5、A/B级柜员办理，客户其他信息建立只能由客户根本信息维护机构的A/B级柜员办理。客户信息建立需由业务主管授权。2.1.2操作流程客户提交资料单位客户需提交营业执照、组织机构代码证、根本户开户许可证等相关证明材料及复印件详见开户相关文件资料。尚未开立根本存款账户的单位，在建立客户根本信息时可不提供根本户开户许可证，但开立完毕后应调用02002客户根本信息修改进行补录。组织机构代码是判断客户信息存在唯一性的重要条件，因此，有组织机构代码证的单位，应提供组织机构代码证。单位客户的经办人应提供本人身份证原件及复印件。审核经办柜员收到申请人递交的营业执照、组织机构代码证等相关证明材料及复印件，审核各类证
6、明材料及复印件是否齐全、是否真实有效。审核无误后在证明材料复印件上注明“与原件核对一致后，交由业务主管审核确认。系统录入经办柜员调用02101按客户名称查询客户编号或02102按证件查询客户编号交易，查询该客户编号是否存在，假设存在，那么核对单位名称等资料是否一致，假设不存在，方可办理在系统中为该客户建立根本信息。经办柜员调用02001客户根本信息建立交易，根据客户提供的证明材料，录入相关信息。“单位中文全称栏录入营业执照或组织机构代码证上的客户全称。 “根本账户开户行、“根本账户号、“根本账户开户许可证编号、“根本户开户许可证核准号在单位未开立活期根本户前不输入，在活期根本户开户完成后，开户
7、行需办理02002客户根本信息修改交易，补录相关信息。“注册日期录入证明文件上记载的注册日期。“地址是联系客户和寄递对账单的根底，单位地址和注册地址应完整、准确地录入。其他栏位根据系统提示录入相关信息。经办柜员录入完毕后，业务主管审核授权，提交主机。交易成功，系统回显客户编号。经办员根据系统提示打印内部通用凭证。客户根本信息打印成功后，系统联动02003客户其他信息维护交易对客户其他信息进行新增。柜员也可以单独调用02003客户其他信息维护交易进行事后补录，具体操作流程参考客户信息修改局部。交易成功，根据系统提示，插入内部通用凭证打印客户其他信息。证明材料复印件作为内部通用凭证的附件随当日业务
8、档案一并上交事后监督。客户信息修改根本规定单位客户信息的修改只能在客户信息维护的网点办理，由A/B级柜员操作，由业务主管授权。修改客户根本信息时，除客户编号外，其余单位客户根本信息均可修改，也可通过修改客户状态将已注销的客户编号重新激活。修改客户其他信息时，除客户编号、客户状态、客户名称外，其余客户信息均可修改。操作流程客户根本信息修改流程客户提交资料客户账户信息发生变动时，相关联的客户信息如需一并修改，客户应填写变更银行结算账户申请书或提供单位公函，并加盖单位公章。单位客户还需提供证明自己身份的相关证明文件，以及账户资料修改的相关证明材料及其复印件，经办人员还需提供个人身份证明及复印件。审核
9、业务主管审核申请人递交的“变更银行结算账户申请书或单位公函和相关证明材料及复印件无误后，在复印件上注明“与原件核对一致，交经办柜员办理。系统操作经办柜员调用02002客户根本信息修改 交易，录入客户编号，核对客户名称与申请书或公函及证件一致后，办理客户根本信息的修改。录入修改的客户信息。客户地址变更后，其账户对应的账单寄递地址随之变更。经办柜员需提示单位客户，也可通过单位活期存款账户资料维护交易确认。经办柜员交易完成，经业务主管审核授权后，发送。交易成功，打印内部通用凭证。证明材料复印件作为内部通用凭证的附件随当日业务档案一并上交事后监督。客户其他信息修改流程客户其他信息修改调用02003客户
10、其他信息维护交易完成，操作流程同客户根本信息修改。考前须知02003客户其他信息维护实现客户其他信息的新增和修改两项功能。客户信息注销根本规定单位客户在所有账户均完成清户处理后，方可注销客户信息。客户信息注销后，系统仍提供查询、激活功能。被注销的客户编号处于注销状态，不能重复使用。客户根本信息注销后，其它信息同时注销。单位客户根本信息注销必须在客户根本信息维护的网点办理，由A/B级柜员操作，业务主管授权。操作流程经办柜员根据上级业务部门下达的客户信息注销的批准文件调用02006客户信息注销交易。录入需注销的客户编号后提交主机，系统回显原记录的单位客户根本信息内容。核对系统显示的客户编号、客户名
11、称与批文中所列客户信息一致后，将相关材料交业务主管。业务主管审核无误，授权后提交主机。交易成功，打印内部通用凭证，随当日业务档案一并上交事后监督。客户信息查询根本规定 户编号 。理B03 客户信息的查询可由营业机构的A/B级柜员办理。客户根本信息和其他信息的查询，只能在客户信息的维护机构办理。客户根本信息的查询需由业务主管授权。按客户名称和证件查询客户编号，可查询到系统内所有的客户编号。按客户名称查询客户编号不支持模糊查询。按客户编号查询客户账号，营业机构只能查询在本机构开户的客户账号。本交易不提供客户账户详细信息查询。该交易需由业务主管授权。操作流程客户根本信息/客户其他信息查询经办柜员调用
12、02004客户根本信息查询/02005客户其他信息查询交易，输入客户编号，提交主机。查询成功，系统回显客户信息建立时的各项内容。交易成功后，可插入A4纸，按ctrl+p选择打印。按客户名称查询客户编号经办柜员调用02101按客户名称查询客户编号交易，输入客户根本信息建立时录入系统的单位中文全称客户名称，提交主机。查询成功，系统回显客户编号、证件类型、证件号码、组织机构代码和维护机构代码等信息。交易成功后，可插入A4纸，按ctrl+p选择打印。按证件查询客户编号经办柜员调用02102按证件查询客户编号交易，输入根本信息建立时录入系统的证件类型、证件号码、组织机构代码，提交主机。查询成功，系统回显
13、客户编号、客户名称、客户状态、组织机构代码和客户维护机构代码等信息.交易成功后，可插入A4纸，按ctrl+p选择打印。按客户编号查询账号经办柜员调用02103按客户编号查询账号交易，输入客户编号，经业务主管授权，提交主机。查询成功，系统回显客户名称、客户账号、账户类型、账户状态、账户名称等信息。交易成功后，可插入A4纸，按ctrl+p选择打印。存款业务单位存款是指机关、团体、部队、企业、事业单位、个体工商户、其他组织(以下统称单位)等在金融机构的存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款以及经中国人民银行批准的其他存款。一般规定系统目前仅办理单位人民币存款业务。单位客户的印鉴卡可以多个账
14、户共用，但账户名称必须一致。印鉴卡最后一个关联账户销户时，应收回印鉴卡并加盖“作废章。开立保证金存款账户必须有业务部门的保证金存款开户通知书和客户提交的“开户申请书。保证金存款账户开户时，可以约定存款期限，也可以不约定存款期限；保证金存款账户不得作为结算账户使用，不得支取现金；保证期间，保证金只能用于保证项下的支付；对保证金存款账户的收款、支款凭证，必须经业务部门签字授权后，会计部门方可办理转账手续。单位活期存款账户根本处理单位活期存款开户单位活期存款开户是指银行审核开户单位根据人民银行要求提供的相关证明材料，系统调用03001活期账户开户进行开户，并登陆人民银行账户管理系统进行客户信息录入，然后将需人民银行核准类账户的开户资料报送人民银行核准的过程。另外由于我行使用电子验印方式，还需登陆电子验印系统进行账户建档；支控方式使用支付密码单和支付密码器的，还需登录支付密码检验系统进行登记操作。对客户提供的身份证需登录联网身份核查系统进行验证。在账户正式开立3个工作日后，银行柜员需调用03002活期账户资料维护更改账户申报状态，账户方能办理付款业务。根本规定单位银行结算账户按用途分为根本存款账户、一般存款账户、专用存?钫嘶偈贝婵钫嘶渲饕氐阄?根
