这一系列是笔者准备 AFP 考试时的学习笔记，以金融理 财原理为蓝本，系统梳理了各章常考知识点，可以作为备考 资料，也可以作为学习参考全书共 3 篇 34 章，本文是第 三章金融机构功能与监管金融理财原理第三章(YJ)——金融机构功能与监管一、金融体系和金融市场概述1、 金融体系是一个包括金融市场、金融市场参与者、 参与者交易的金融工具的内在系统金融市场的参与者包括 家庭(household )、公司(firm )、金融中介(finacial intermediary)、政府(government)、中央银行(central bank) 和外国参与者(foreign participant) 6个部门2、 金融机构是协助资金在供给者和需求者之间的传递， 并发行自己的金融工具的金融机构市场专家不属于金融中 介，而是属于金融机构金融机构包括存款性金融机构与非 存款性金融机构典型的存款性金融中介包括商业银行、信 用社、和邮政储蓄银行非存款性金融中介包括保险公司、 证券投资基金、社会保障基金、财务公司、信托投资公司、 金融租赁公司和养老基金3、 央行指的是中央银行，是一个国家或者地区政府负 责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系 的管理当局。
央行主要的货币政策目标主要包括稳定物价、 充分就业、经济增长和国际收支平衡基础货币包括流通中 的现金和存款性金融中介存放在央行的存款准备金央行通 过公开市场业务、再贷款与再贴现、存款准备金和窗口指导 四大货币政策工具，影响和调整市场利率和货币供应量，进 而影响经济活动水平和物价水平4、金融市场的融资方式：分为直接融资和间接融资两 类直接融资指盈余单位直接买入赤字单位发行的证券（直 接证券）的融资方式直接证券包括商业本票、债券和股票 等工具 间接融资是赤字单位向金融中介发行直接证券， 而金融中介向盈余单位发行间接证券（存单、存折）的融资 方式5、金融市场的融资工具按性质划分为债务证券和股权 证券主要包括商业本票、国库券、国库票据、国债、市政 债券、公司债和房产按揭债券股权债券包括普通股票和优 先股股票6、金融市场的分类：根据到期日和融资期限划分为货 币市场和资本市场货币市场是指期限为一年或一年以下短 期金融工具（债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短 期资金市场资本市场是指一年以上的债务证券和股权债券 发行和交易的市场，实质是一年期以上的中长期资金市场 按照交易场所划分金融市场可分为交易所市场和场外交易 市场。
其中场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场、第 四市场二、金融机构的主要功能1、我国主要的银行类金融机构包括政策性银行、国有 商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、 邮政储蓄局、外资银行；非银行金融机构包括信托投资公司、 财务公司、租赁公司、保险公司、证券公司、基金公司、期 货公司、货币经纪人公司；其他金融组织主要有城市信用社、 农村信用社、金融控股公司2、2008 年，国家发展银行完成股份制改革，转变为商 业银行3、商业银行是以吸收存款、发放贷款和办理转账结算 为主要服务内容的金融机构商业银行的主要业务包括资产 业务、负债业务和中间业务负债业务是商业银行获得资金 来源的主要业务主要负债业务包括：支票存款或活期存款， 定期存款和储蓄存款，借款、资本资产业务是取得收入的 过程主要包括现金类资产、贷款、证券投资（银行不能持 有公司股票）、其他资产中间业务是影响银行的收入和利 润但是不反映在资产负债表上主要包括转账结算、承兑业 务、信用证业务、银行保函、代理业务、经济信息咨询业务、 租赁业务、贷款承诺、贷款销售4、信托财产不属于信托投资公司的固有财产、也不属 于信托投资公司对受益人的负债，信托公司终止时，信托财 产也不属于清算财产。
5、市场退出的监管形式主要包括：存款保险、兼并收 购、接管重组、注资救助、破产清算6、金融监管的主要措施：监管法规、审批程序、非现场监管、现场检查、危机管理手段分为窗口指导、诫勉谈话、金融监管报告及监管通报。
