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1、信用卡中心经营情况分析报告模版信用卡中心经营情况分析报告 年 季机构名称：负责人：地址：联系电话：传真：邮编：一、基本情况（一）主要经营指标、业务指标主要经营情况表年月日单位：亿元、% 余额比上期比年初比去年同期增减额增长率增减额增长率增减额增长率资产总额负债总额所有者权益合计帐面利润经营利润主要业务指标情况表年月日单位：亿元、%、张、户期末比上期比年初比去年同期增减增长率增减增长率增减增长率当年新拓展客户数-总户数当年累计交易量循环信用余额1. 当年新拓展客户数指此前未办理过你行信用卡的客户数；2. “累计交易量”Q51“消费”本年累计金额“取现”本年累计金额；3. “循环信用余额”Q52“
2、部分还款帐户期末透支余额”；（二）发生较大变化（同比增速30%或环比增速20%以上）的原因分析二、经营管理情况（一）利润分析账面利润的主要构成和影响账面利润的主要因素分析。包括各项主要收入占比、变动情况，；各项主要支出占比、变动情况；主要盈利性指标（资金成本率、平均利差率、资产利润率等）及其变化趋势。对异常变动情况进行原因分析。（二）指标及完成情况总行对中心下达的EVA和KPI考核指标情况及中心的完成情况（三）业务创新情况。产品创新情况。包括新产品的简介，主要风险点及相应的控制措施以及新产品的盈利预期等。功能创新情况。对现有产品基础上增加的功能创新进行相关说明，并分析主要风险点及相应的风险控制
3、措施。（四）消费者保护情况报告期间你中心收到的举报投诉情况，举报投诉类型，处理情况，根据举报投诉反映的情况采取的改进措施及相关责任问责情况。请具体举例说明。（五）科技投入、系统建设情况。对现有信用卡系统架构、应用模块设置及功能等方面进行自我评价，对报告期内在建的系统建设项目的主要功能、投入产出计算、进展情况等进行说明。（七）重大事项包括发展战略、市场定位、组织架构、授信政策、授权与转授权、风险管理流程、部门设置、管理层等方面发生的重大调整和变化。三、风险管理情况（一）总体质量状况1.包括期末不良贷款余额、不良率、较年初和上年同期变动情况,当年新增不良贷款金额、不良贷款核销金额、不良贷款处置金额
4、、以及较上年同期变动情况。资产质量整体情况表年 月 日单位：万元、%、个百分点期末余额比年初比上年同期贷款余额不良余额1不良率1不良余额2不良率2注：不良余额1指逾期90天以上的贷款余额，不良率1=逾期90天以上贷款余额/贷款余额；不良余额2指逾期90-180天贷款余额，不良率2=逾期90-180天不良贷款余额/（贷款余额-逾期180天以上贷款余额）。2.各项损失准备金计提标准及依据、准备金余额、当年计提金额、拨备覆盖率。 3.不良贷款处置情况，不良贷款处置方式，金额，回收金额，合作机构等。 4.信用风险压力测试情况 本期信用风险压力测试开展情况及结果，当前信用风险实际情况与压力测试结果的差异
5、分析及采取的措施。结合压力测试和当前实际风险状况，对你中心现行授信政策自我评价。 5.落实监管部门“刚性扣减”采取的具体做法，包括但不限于收入认定方式、刚性扣减最高授信上限与收入倍数等。 6.加强信用卡资金用途管理方面采取的具体措施及具体案例（二）不良贷款结构和伪冒风险分析1.期末90天以上不良贷款分析包括按地区、授信额、持卡人年龄、发卡时间等分别分析，分析内容应包括：不良贷款期末余额、不良率、占比；较上期、年初和上年同期变动情况及原因分析。2.额调整不良贷款分析包括期末对额调高后发生不良的客户不良余额、不良户数较上期、年初和上年同期的变动情况及原因分析。3.伪冒事件情况分析包括伪冒事件的分类
6、情况，年初至期末各类伪冒事件发生的数量、金额，伪冒损失数量、金额，较上年同期变动情况，并对本期发生的伪冒事件进行案例分析和说明。首次填报时请注明你行对伪冒分类的说明。伪冒事件情况表 年 月 日 单位：万元、笔、%伪冒类型伪冒发生情况伪冒损失情况金额笔数金额笔数期末比年初比上年同期期末比年初比上年同期期末比年初比上年同期期末比年初比上年同期1.虚假申请 1.1其中：虚假身份1.2虚假资料2.失窃卡3.未达卡4.伪卡交易5.帐户盗用6.非面对面交易6.1其中：互联网 6.2电购/邮购 6.3 欺诈转帐7.套现8.其他合计注：1.虚假申请：指使用虚假身份或冒用他人身份获取银行卡进行欺诈交易，细分为虚
7、假身份申请和虚假资料申请两类。其中1.1虚假身份：指窃取他人身份证件（身份证、军官证、护照等），或伪造虚假身份证件，虚假申请信用卡的欺诈行为；1.2虚假资料：指身份证件真实、有效，但工作单位信息（包括工作单位、工作单位地址、办公电话等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅电话等）全部与实际情况不符的虚假申请欺诈。2.失窃卡：指冒用或盗用持卡人的信用卡进行欺骗交易，包括丢失卡与被盗卡。3.未达卡指截取发行、交付过程中的信用卡并进行欺诈交易。4.伪卡交易：指非法使用银联卡磁条信息伪造真实有效的信用卡，或通过改造丢失卡、被盗卡、未达卡、过期卡的表面凸印（含全息防伪标识）信息或重新写磁后进行的欺诈行为。伪卡
8、包括伪造卡、变造卡、白卡。5.帐户盗用：指欺诈分子冒充真实持卡人身份，通过先修改账单地址，再进行虚假挂失后获取重制卡片进行的欺诈交易。6.非面对面交易：指窃取卡片主账号、PIN、有效期等账户信息进行冒用，通过MO/TO、internet等非面对面渠道发起的欺诈交易，或以短信、电话等方式诱骗持卡人向指定账户发起的欺诈转账交易，细分为“互联网欺诈”、“电购/邮购欺诈”和“欺诈转账”三类型。其中，6.1互联网：指欺诈分子窃取账户信息后，通过互联网进行欺诈转帐或者消费，窃取卡内资金；6.2电购/邮购：指欺诈分子窃取账户信息后，通过电购或邮购方式进行欺诈交易，窃取卡内资金；欺诈转帐：6.3通过欺诈电话或
9、向持卡人手机发送欺诈短信等方式，诱骗持卡人向指定账户发起转帐交易的欺诈行为。7.套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金（按套现欺诈形成的实际损失金额）。8.其他：未定性或无法明确列入上述类别的涉嫌欺诈交易。4.结合上述各角不良分析结果及产生的原因，有针对性地提出拟采取的措施并对已采取的各类措施的效果进行评价5.在本报告要求的分析内容基础上，可增加较能反映本中心不良贷款结构、变化特点的分析内容（三）信用风险、市场风险、操作风险等主要风险的期末暴露情况，针对这些风险的管理政策、措施及其评估、计量方法等。（四）外包业务合作及管理状况。（五）合规与内部控制分析1.制建设及
10、执行情况报告期内制定、修改规章制情况，并提供清单作为本报告的附件。违法违纪案例情况分析。包括事件发生基本情况、发生原因分析、内部控制制存在的问题及拟采取的整改措施。2.内部审计（稽核）内部审计（稽核）发现的主要问题及整改情况，内部审计（稽核）报告清单和各内部审计（稽核）报告作为本报告的附件。其中，内部审计（稽核）为你中心对各部门和信用卡分中心的检查情况。3.外部检查（稽核）总行及其他外部监管部门实施的检查项目、提出的意见、做出的处罚及整改情况。4.对本中心合规和内部控制有效性的自我评价。（六）本期员工行为排查情况员工行为排查开展情况，发现的异常行为及采取的相关措施。四、监管意见落实情况反映本期内落实我局年监管意见及现场检查意见的进展情况，以及重大风险案件处置情况。
