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1、贷简介贷网站（www.m）是由贷融资服务江苏有限公司（简称“贷”）投资并运行的民间借贷居间服务网站，为富余资金借出人和具有融资需求的借入人提供信息登记、信用评级、资金撮合、资金结算等服务。贷由国开金融有限责任公司（简称“国开金融”）和江苏金农股份有限公司（简称“江苏金农”）共同出资设立。国开金融致力于引导并运用社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展；金农公司通过专业化的金融人才和技术研究力量，为小贷公司提供技术支撑和业务创新等服务。贷紧紧围绕“以开发性金融引领民间融资规范化”主题，引进国开金融先进的管理理念、雄厚的资金实力、卓越的品牌价值和信用评级技术，以及金农公司在小贷行业的
2、专业管理和系统研发能力。以“政府支持、开行孵化、市场运行、平台增信、IT支撑、社会共建”为原则，在江苏省金融办的业务监管下，创新引入股东实力雄厚、经营管理规范的小额贷款公司进行风险调查和提供担保，有效增加借入人的信用级别，保障了借出人的资金安全。 贷特色“贷”作为社会金融服务平台，紧紧围绕“以开发性金融引领民间融资规范化”这一主题，为中小微企业及“三农”客户提供金融服务，有效增加居民的财产性收入。具有以下四个特色：（一）独特的风险管理模式。贷采用“线上”与“线下”相结合的业务模式。“线上”是指借出人和借入人通过贷网站发布资金供求信息，贷网站根据资金供求信息，提供撮合配对、签订合同和资金划付等服
3、务。“线下”是指通过江苏省内优质小额贷款公司提供贷前调查、贷后跟踪、贷款担保等服务，降低由于信息不对称等原因造成的信用风险，且每笔借款由小额贷款公司提供担保，有效控制违约风险。（二）服务三农及中小微企业。贷积极促进社会闲散资金与中小微企业及“三农”客户有序、安全对接，满足社会对资金的多元化需求的同时，促进中小微企业和“三农”的发展。（三）合理的利率水平。贷网站严格控制利率水平，系统设定利率范围812%，合理规范民间资金借贷行为，杜绝高利贷现象。（四）安全的在线资金结算。贷与江苏银行深入合作，创新采用网银技术，直接通过银行系统进行在线资金结算，确保资金结算的安全可靠。 保障机制贷业务由遍布江苏全
4、省的小额贷款公司（简称“小贷公司”）提供担保，担保采用属地原则，即由借入人属地小贷公司进行贷款调查和提供担保，利于充分掌握借入人的风险状况，最大限度保证借出人的资金安全。小贷公司是经江苏省人民政府金融工作办公室批准的，面向“三农”和中小企业发放贷款和提供担保的新型经济组织。自2007年11月江苏省人民政府启动全省农村小额贷款组织试点工作以来，小贷公司不断发展壮大。截止2012年10月31日江苏全省共有小贷公司490家。其中，农村小额贷款公司457家，科技小额贷款公司33家。实收资本近800亿元，贷款余额超过1000亿元，累计发放贷款超过4600亿元，全省小贷公司担保能力近3000亿元。江苏小贷
5、公司的发展得到政府部门、金融机构等社会各界广泛认可，国务院总理温家宝、中国人民银行总行、审计署、全国人大财经委等国家领导和部门先后到江苏调研小贷公司发展，并给予高度肯定，以“江苏模式”来形容江苏小贷公司的创新规范发展。江苏小贷公司的规范稳健发展得益于以下几个方面：一、采用筹建招标制，汇集了一批有实力、有责任的社会投资人。江苏省入榜全国500强的49家企业中有24家成为小贷公司主发起人;全省民营100强企业有近60家参股小贷公司。小贷公司股东绝大多数为当地知名企业和纳税大户，包括苏州创投、恒力集团、澳洋集团、亨通光电、波司登、隆力奇、天工集团、栖霞建设、江苏省信用再担保公司等一大批著名企业及上市
6、公司。二、组建了一支专业化、本土化的管理团队。小贷公司董事长中有3位中共十八大代表，3位全国人大代表，多位省、市人大代表、政协委员，一批各级劳动模范和“三八”红旗手。小贷公司总经理90%以上具有多年银行管理和信贷经验，业务团队熟悉当地客户信用状况，可有效防范和化解信贷风险。三、构建了一整套完善的监管体系和监管制度。江苏省、市、县（区）均成立金融办，负责小贷公司日常监管，形成完整的监管框架。江苏省政府和金融办先后制定了省政府办公厅关于推进农村小额贷款公司又快又好发展的意见、江苏省农村小额贷款公司监督管理办法、江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则(暂行)等一整套小贷公司监管政策，明确各级监管部门职责
7、及小贷公司发展方向。四、业务联网运行、数据集中处理。江苏小贷公司全部联网运行，依托江苏金农股份有限公司开发的小额信贷系统、会计系统，集中保管和处理数据，保证其规范性和一致性。金农公司在数据集成的基础上，开发了供各级金融办使用的监管系统，以便实时查询管理区域内小贷公司业务数据，实现动态化管理。为保证小贷公司稳健发展，江苏省金融办每年聘请外部审计机构对小贷公司进行年度审计，并对发现的违规问题及时查处。江苏省金融办制定了江苏省小额贷款公司监管评级办法（暂行），对小贷公司进行分类监管。贷公司在江苏省金融办监管评级的基础上，选取A级以上（含A级），实力雄厚、经营规范、风险控制严格的小贷公司作为贷业务的担
8、保机构，进行风险调查和提供担保，有效增加借入人的信用级别，保障借出人的资金安全。费用规则一、贷收费规则1.借出人、借入人及担保机构需向贷网站支付的费用见下表：角色费用支付方式及对象金额或计算方式借出人支付网站服务费贷网站线上代扣理财收益（含利息、逾期罚息、提前还款补偿金）的10%支付身份绑定费线上支付给贷网站每次用户进行身份绑定的费用为10元 (网站运行初期免费)支付借款-担保合同登记费线上支付给贷网站每份借款-担保合同的登记费为10元借入人支付借款-担保合同登记费线上支付给贷网站每份借款-担保合同的登记费为10元支付身份绑定费线上支付给贷网站每次用户进行身份绑定的费用为10元 (网站运行初期
9、免费)担保机构支付借款-担保合同登记费线上支付给贷网站每份借款-担保合同的登记费为10元支付身份绑定费线上支付给贷网站每次用户进行身份绑定的费用为10元 (网站运行初期免费)2. 借出人支付的网站服务费由贷融资服务江苏有限公司（以下简称“贷”）在借入人还款时，直接从借出人的理财收益中划扣。3.借出人、借入人及担保机构需在其申请绑定的银行卡通过初步审核之后，登陆贷网站支付用户身份绑定费以完成绑定。备注：贷网站运行初期，免收用户身份绑定费。贷网站将在正式收取用户身份绑定费之前，在本网站发布公告。4.借出人、借入人及担保机构需在筹集期满下一工作日登陆贷网站确认合同，支付合同登记费。说明：借入人除需向
10、贷支付借款-担保合同登记费及向借出人还本付息外，还需向担保机构支付委托担保费，具体金额由借入人和担保机构协商确定线下支付。二、贷计息及还款规则1.所有资金在贷网站的银行指定账户期间不计息。2.所有的还款操作需在工作日进行。如某项借款当期结束日为非工作日，借入人在结束日后的第一个工作日将当期应还本息付至贷网站指定账户的，视为正常还款。3.还款逾期时的罚息利率为借款-担保合同约定利率上浮50%。4.贷不支持不足额还款，即借入人必须将当期应还本息一次性还清，否则由此导致的逾期等责任由借入人承担。5.借入人或需代偿的担保机构应还本息计算规则见下表。还款状态应还总额应还金额计算正常还款本金+利息利息=借
11、款本金*年利率*还款月数/12逾期还款本金+利息+罚息罚息 = （本金+利息）* 年利率 * 150% * 逾期天数 / 360逾期天数 = 实际还款日本期结束日提前还款剩余本金+剩余利息+补偿金剩余利息=剩余本金*年利率*（提前还款日-本期起始日）/360补偿金=剩余本金*年利率* 30/3606.借入人未按借款-担保合同约定日期及金额归还借款的,贷有权将借入人逾期还款的事宜在网站上公布并降低借入人信用级别。7.借入人的任一笔还款逾期超过30天，或在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒不承认欠款等恶意行为的，贷有权将借入人违约失信的相关信息向媒体、用人单位、公安机关、检察机关等披露，并有权将借入人的
12、“逾期记录”录入中国人民银行公民征信系统及公民信用数据库。三、贷资金划转规则1.在筹集期中，如果借款申请或借款投标在T日被撤销，贷将在T+2个工作日内将借出人资金退回其账户。2.如果某借款申请在筹集期满日（T日）未达到筹集要求的最低金额，贷将在T+2个工作日将借出人资金退回其账户。3.如果某借款申请在筹集期满日（T日）达到了最低筹集金额，但借出人、借入人或保证人未在筹集期满下一工作日（T+1日）确认合同并支付合同登记费，导致借款最终未成立，贷将在T+3个工作日内将借出人资金退回其账户。4.如果某借款申请在筹集期满日（T日）达到了最低筹集金额，且借款-担保合同各方在筹集期满下一工作日（T+1日）
13、确认合同并支付合同登记费后，贷将在T+3个工作日内将出借资金划至借入人账户。5.借入人在约定还款日（T日）或T日前正常还款时，贷将在T+2个工作日内将还款资金划至借出人账户。6.在借入人逾期还款或提前还款时（T日），贷将在T+2个工作日内将还款资金划至借出人账户。7.在担保机构逾期代偿或提前还款时（T日），贷将在T+2个工作日内将还款资金划至借出人账户。8.非因贷过错造成的资金到账延误或错误（如第三方系统通讯系统故障、延迟），贷不承担责任。9.借入人应保证其账户状态正常，如因借入人账户（借记卡）发生销户、换卡、挂失和司法冻结等情况且未重新绑定其它正常账户的，造成资金无法入账或无法还款的，须协助
14、贷完成后续处理，并承担可能产生的不利后果及相应责任。10.借出人应保证其账户状态正常，如因借出人账户（借记卡）发生销户、换卡、挂失和司法冻结等情况且未重新绑定其它正常账户的，造成资金无法退回或无法入账的，须协助贷完成后续处理，并承担可能产生的不利后果及相应责任。四、其他1.本规则所指工作日专指国家法定工作日内贷实际的工作时间，暂定9:00至15:00，如有调整以本网站公告为准。2.本规则自公布于贷网站之日起生效，请您仔细阅读并对其含义及法律后果有充分理解。贷网站保留修改本规则的权利，如有更改，将及时在本网站上公告。二一二年十二月二十八日 相关法律支持一、贷网站法律声明本声明作为贷网站服务协议不
15、可分割的组成部分，在您使用贷网站各项服务前，请务必仔细阅读本声明。您在同意贷网站服务协议或事实上使用了贷网站服务之时，即视为您已经同意本声明的全部内容。一、知识产权声明贷融资服务江苏有限公司（以下简称“贷”）拥有贷网站内所有信息内容，包括但不限于文字、图片、软件、音频、视频等的版权。非经贷书面同意，任何组织或个人都不得复制、打印和传播属于贷网站的信息内容用于其他目的。贷网站所有的产品、技术及程序均属于贷知识产权，未经贷许可，任何人不得擅自使用（包括但不限于以非法的方式复制、传播、展示、下载等）。否则，贷将依法追究其法律责任。二、隐私权政策贷尊重并保护所有使用贷网站服务的用户个人隐私权。为了给您提供更准确、更有个性化的服务，贷会按照本隐私权政策使用您的个人信息。但贷将以高度的勤勉、审慎义务对待这些信息，除本隐私权政策另有规定外，在未征得您事先许可的情况下，贷不会将这些信息对外披露或向第三方提供。（一）适用范围1.在
