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1、 万通支付平台项目规划方案万通支付平台项目规划方案上海艾融信息科技有限公司2013年10月目 录1万通支付平台业务规划51.1万通支付平台战略定位51.1.1万通支付平台：城商行联盟互联网金融战略的切入口51.2万通支付平台的机会和优势61.3万通支付平台业务规划方向61.3.1业务规划整体目标61.3.2整合多方资源71.3.3提供全面的支付解决方案71.3.4依托银行金融优势，构建互联网金融综合服务平台101.3.5为商户提供财务管理增值服务101.3.6为商户提供营销增值服务101.3.7构建城商行联盟银行卡积分商城111.3.8为第三方支付用户提供ATM充值提现服务112万通支付平台系
2、统规划122.1万通支付平台系统架构122.1.1整体系统架构图122.1.2系统架构概述132.1.3主要业务应用系统功能介绍132.2系统技术架构212.3i2FSP基础业务平台222.3.1资金处理系统222.3.2规则引擎组件262.3.3调度引擎组件272.3.4数据集成/交互/报文处理引擎组件292.3.5异常处理组件312.3.6缓存组件312.3.7通用会话组件332.3.8安全组件342.4系统安全性362.4.1客户端安全362.4.2应用层安全362.4.3网络层安全382.4.4系统层安全392.4.5业务安全控制392.4.6备份与灾难恢复412.5系统高稳定性、高容
3、量、高性能412.5.1高稳定性、高容量、高性能方案412.6系统监控462.6.1监控系统的设计目标462.6.2监控系统设计482.6.3第三方支付平台系统监控设计502.6.4i2FSP监控平台Monitor介绍522.6.5完善的监控体系所产生的效益553项目实施方案563.1方案实施策略563.2实施规划573.2.1项目实施路线图571 万通支付平台业务规划1.1 万通支付平台战略定位1.1.1 万通支付平台：城商行联盟互联网金融战略的切入口1.1.1.1 上海银行及城商行联盟建立自己的支付平台的必要性互联网与金融业之间的融合正在从银行业外部增加银行业竞争。一是第三方支付机构繁荣发
4、展“侵入”银行业支付结算业务领域。自2011年5月至2013年7月，人民银行累计发放第三方支付机构牌照250家，还有一批机构正在提出申请或计划提出申请。2012年国内第三方支付市场规模已超过10万亿元。二是第三方支付机构为客户提供账户余额增值服务，进一步增加这些账户对银行存款账户的替代。与支付宝的余额增值账户相比，银行存款账户和理财账户在客户在线购物支付方面显然处于更加不便利的地位。一旦第三方支付与货币基金的结合大面积铺开，或者有其他具有类似功能的账户出现，或者账户的功能进一步完善，那么银行业存款将面临更大的分流压力。对于以中小客户为主的城市商业银行而言，这种压力将会更大。三是大数据时代来临，
5、网络贷款以小额贷款为起点，冲击银行业贷款业务。大部分城商行以小额贷款为主，受到的冲击将会更大。面对互联网金融时代的挑战，如果城商行消极等待，缺失话语权，未来形势将会越来越严峻。每一家城商行，作为个体的实力都不够强大，单独凭借自己的力量，难以与互联网金融时代的列强相抗衡。因此，上海银行和城商行联盟成员联合起来，抱团取暖，打造属于整个联盟的支付平台，由此取得互联网金融时代的话语权，是应该的、必须的。1.1.1.2 构建“平台数据金融”互联网金融战略打造万通支付平台，积累商户和个人消费者用户信息、线上线下交易行为、信用等数据，基于大数据分析挖掘，更好地利用互联网为个人用户和企业用户提供金融服务，构建
6、上海银行和城商行联盟的“平台数据金融”互联网金融战略。1.2 万通支付平台的机会和优势1、互联网经济高速发展，支付行业整体发展迅速；2、技术环境推动，政府政策支持；3、用户需求广泛，市场空间巨大；4、国内支付下一片蓝海二三线及农村市场正是城商行的优势市场，万通支付平台在这一块市场拥有很多机会；5、第三方支付处于从支付到金融的商业模式转型，城商行的金融属性，符合转型的趋相比于其它的第三方支付平台，万通支付平台具备先天的金融资源优势。6、城商行联盟可以在资金、客户资源、政府支持等方面，在小微金融、社区金融等领域，给以万通支付平台大量的资源支持。1.3 万通支付平台业务规划方向1.3.1 业务规划整
7、体目标万通支付平台的业务规划整体目标是：1、整合多方资源，提供全面的支付解决方案，打造银行业内专于支付的领先品牌。2、依托银行金融优势，以服务中小微企业为战略重点，紧密结合小微金融、社区金融，构建以支付为基础，集金融服务、企业财务管控、营销服务、银行卡积分商城等于一体的互联网金融综合服务平台。3、为用户提供第三方支付（支付宝、财付通）ATM充值取现、银行卡积分支付、预付卡支付等特色服务。1.3.2 整合多方资源万通支付平台未来的发展应该整合多方资源，包括：城商行联盟、金融机构（银行、基金、保险）、预付卡公司、第三方支付（银联、支付宝、财付通等）、电商、电信运营商等。1.3.3 提供全面的支付解
8、决方案1.3.3.1 支持购物支付、便民支付等多种业务场景支持购物支付（包括线上、线下，以线上线下融合的O2O模式）、转账付款、缴费充值等业务场景。1.3.3.2 覆盖多个支付细分市场，支持多种支付业务类型一、万通支付平台，未来应该覆盖多个支付细分市场：银行卡收单市场、互联网支付市场、移动支付市场、预付卡支付市场、数字电视支付市场等。1、线下银行卡收单市场，作为份额占比最大的支付细分市场，市场整体稳定增长，商业银行与银联商务占据了收单市场主体地位，也是万通支付平台最具备优势的市场，城商行联盟拥有的大量商户资源可以提供给万通支付平台。对于这个市场，万通支付平台要大力开拓。一方面要整合城商行联盟的
9、资源，另一方面要寻求与银联的合作，实现双赢。2、互联网支付市场逐步走向成熟，传统市场空间见顶，线上线下融合趋势明显，企业纷纷采取差异化的市场拓展战略。发力市场主要有线下市场、跨境支付以及传统金融产品销售领域，而业务形式更多的采取整合平台优势资源为客户提供行业综合解决方案。对于这个市场，万通支付要很重视。在这个市场，万通支付平台应该结合自身的资源优势，着力在线下市场、跨境支付以及传统金融产品销售领域进行业务拓展，整合平台优势资源为客户提供行业综合解决方案。3、移动支付市场在2012年迎来突破性发展，产业链各方积极布局，抢占市场先机。远程支付正进入高速成长期；近端支付前景可观但大规模商用尚需时日。
10、对于这个市场，万通支付平台要特别重视，紧密跟踪移动支付的技术和业务模式发展方向，与电信运营商等合作,为客户提供移动支付解决方案。4、预付卡支付市场，随着预付卡行业监管体系不断完善，市场进入良性发展阶段，整体市场将迎来一个高速增长期。随着获牌企业的扩张，抢占地方资源以及二三线城市将成为预付卡企业未来市场争夺的主要方向。对于这个市场，万通支付平台要努力争取。在这个市场，万通支付平台应该积极与预付卡公司开展合作，提供面向预付卡客户的预付卡线上线下支付服务。5、数字电视支付市场，相关支付应用目前尚处于积极开发、试点阶段。对于这块市场，万通支付平台要持续关注，跟踪数字电视支付的技术和业务模式发展方向，积
11、极准备应对方案。二、未来，万通支付平台将为用户提供多种支付业务类型：1、线下收单： 支持银行卡（储蓄卡、信用卡）、银行卡积分、预付卡的POS收单等线下收单方式。2、互联网支付：支持银行卡支付（网银支付、快捷支付）、预付卡支付、虚拟账户支付、银行卡积分支付、信用支付等方式。3、移动支付：支持银行卡支付（网银支付、快捷支付）、预付卡支付、虚拟账户支付、银行卡积分支付等方式。4、O2O模式支付：整合二维码等技术，为用户提供O2O模式支付方案。1.3.3.3 提供行业支付综合解决方案基于产业链的支付和融资需求，提供行业支付综合解决方案，比如：线下POS收单业务解决方案、第三方支付平台电子支付解决方案、
12、互联网电商电子支付解决方案、产业链与实物贸易电子支付解决方案、航空电子支付解决方案、旅游行业电子支付解决方案、酒店行业电子支付解决方案、租车行业电子支付解决方案等。1.3.3.4 开展跨境支付业务，开拓国际市场在网络经济高速增长的刺激下，全球网上购物市场的迅猛发展，消费者跨境网购需求日益强烈；且相较于境内支付业务，跨境支付利润更高。因此，万通支付平台要抓住中国进出口贸易程度加深的契机，抓住上海自由贸易区的机遇，拓展全球市场。1.3.3.5 大力开拓国内支付下一片蓝海二三线及农村市场目前国内一线城市的支付市场竞争几近饱和，过度营销可能造成资源浪费并带来经营风险。在这种情况下，万通支付有必要根据我
13、国经济发展方向、经济结构特点和金融市场需求，结合城商行联盟在二三线中小型城市，以及县域农村地区的业务优势，大力发展数量众多、具有一定潜力的二三线中小型城市，以及县域农村地区的支付结算业务，实现客户群体从高端向中低端的逐步覆盖。1.3.4 依托银行金融优势，构建互联网金融综合服务平台1.3.4.1 为个人消费者提供投资理财、融资贷款等金融增值服务结合社区金融，为个人消费者提供：投资理财（基金、理财、保险）、融资贷款（消费信贷、汽车信贷、住房按揭）、P2P贷款等金融服务。1.3.4.2 为商户提供资金理财、融资贷款等金融增值服务结合小微金融，为商户提供：资金理财、供应链融资、小额贷款、P2P贷款等
14、金融服务。1.3.5 为商户提供财务管理增值服务在进行支付的基础上，逐步实现现金业务的电子化，未来将为商户提供资金清算、资金归集、自动分账、资金账户管理、集中授权等增值服务，实现支付、资金归集、财务管理和订单的四位一体，将有效提升中小微企业的资金流转效率和财务管理水平。为企业客户提供ERP接口，帮助企业客户实现支企直联。1.3.6 为商户提供营销增值服务在中小微企业广泛关注的营销服务方面，注重附着在支付业务基础上的营销功能，依托积累的大数据，未来可以打通与各类社会化网络营销平台的接口，让每一笔交易的结束转化为更多商机的开始。1.3.7 构建城商行联盟银行卡积分商城构建基于社区的特色积分商城，为
15、社区居民提供商城购物服务、特色团购服务、本地生活便利服务，可以使用城商行联盟的银行卡积分进行支付。将城商行联盟所有的业务所消费的积分,统一到万通支付下面,回馈城商行联盟客户，针对城商行联盟积分会员，以积分为核心，涵盖特惠折扣、其他增值服务等内容的客户长期回馈计划，具体服务包括积分的积累、查询、兑换、其他基本服务及增值服务。1、通用积分在万通支付积分商户消费，均可累积万通支付积分。 2、特惠商户除通用积分之外，用户可以享受万通支付餐饮、旅游、休闲等各行业特惠商户的优惠折扣。 3、精彩奖品源源不断的积分累积可以兑换奖品或参加抽奖1.3.8 为第三方支付用户提供ATM充值提现服务为第三方支付（支付宝、财付通）用户提供ATM机充值和提
