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1、2022年银行从业必考试题库含答案1. 判断题 合同权利义务终止会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同权利义务终止不会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。2. 多选题 银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。A 经济指标B 人文指标C 资源指标D 环境指标考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构发展不仅要关注经济指标，而且要关注人文指标、资源指标和环境指标。3. 多选题 下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 非保本浮动收益理财产品D 保本浮动收益理财产品E 保证收益理财产品答案
2、 C,D,E解析 【解析】理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。4. 单选题 合规负责人的基本职责不包括（）。A 全面协调商业银行合规风险的识别和管理B 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C 明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D 定期向高级管理层提交合规风险评估报告考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。5.
3、 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。6. 单选题 我国银行开办的外币存款业务币种不含以下哪个币种（ ）。A 港元B 瑞士法郎C 新加坡元D 卢布考点 存款业务的种类、特点与流程解析 我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利
4、亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。不包含卢布。7. 单选题 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A 核心资本B 资本充足率C 附属资本D 风险加权资产考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率。8. 单选题 某客户的2002年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（ ）。A 0.2B 0.4C 0.6D 0.8考点 风险监测主要指标解析 该客户的销售毛利率为：销售毛利/销售收入=（1000-600）/1000=40%9. 单选题 次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，
5、这属于银行的（）。A 国家风险B 合规风险C 声誉风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。10. 多选题 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括( )。A 财务会计错误B 文件合同缺陷C 产品设计缺陷D 交易定价错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、
6、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。11. 单选题 ( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A 信用风险识别B 信用风险计量C 信用风险监控D 信用风险报告考点 信用风险组合的计量解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。12. 多选题 下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B 属于综合理财服务业务活动C 通常银行有权提前终止理财协议D 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益答案 B,C,E解析 选项A
7、，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划；选项D，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。13. 单选题 假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2、方差为0.01的正态分布，则一个月后该股票的股价
8、增长率落在( )区间内的概率为68。A (1，3)B (0，4)C (1.99，2.01)D (1.98，2.02)考点 常用的概率统计知识解析 正态随机变量的观测值落在距均值为1倍标准差范围内的概率约为0.68，即落在（均值-标准差，均值+标准差）的概率为0.68。此题方差为0.01%，所以标准差为0.01，即1%，于是区间为（2%-1%，2%+1%），即（1%，3%）14. 多选题 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A 票据B 保函C 存单D 信用证E 资信证明答案 A,B,C,D,E解析 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金
9、融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。15. 单选题 （）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A 环境风险B 绿色经济C 金融衍生工具D 绿色金融考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经
10、营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。16. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。A 擅自查询账户B 擅自对金融机构处罚C 擅自对银行业金融机构进行现场检查D 擅自冻结账户E 擅自批准金融机构终止答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金
11、融机构进行现场检查的；未依照规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反规定对有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、玩忽职守的其他行为。17. 单选题 保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）A 保证合同签订之日起6个月B 保证合同签订之日起12个月C 主债务履行期届满之日起6个月D 主债务履行期届满之日起12个月答案 C解析 【解析】根据担保法第25条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。18. 单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友
12、计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A 甲：年利率15，每年计息一次B 乙：年利率147，每季度计息一次C 丙：年利率143，每月计息一次D 丁：年利率14，连续复利答案 B解析 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVert。甲的有效年利率为15；乙的有效年利率为（1+147/4）4-11553；丙的有效年利率为（1+143/12）12-11528；丁的有效年利率为e014-11503。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的选项B。19. 单选题 在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收
13、支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。A 探索期B 建立期C 稳定期D 高原期答案 B解析 由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。20. 判断题 重新定价风险源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 重新定价风险源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。
14、21. 单选题 （）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。22. 单选题 ( )是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。A 会计资本B 经济资本C 实收资本D 监管资本考点 资本的定义、作用和分类解析 经济资本是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。23. 单选题 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A 信用证是一项独立文件B 信用证业务处理的是单据C 开证行是信用证第一付款人D 开证申请人是
