银行从业中级个人理财考试题

《银行从业中级个人理财考试题》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业中级个人理财考试题（17页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、银行从业中级个人理财考试题姓名:_ 年级:_ 学号:_题型单选题多选题填空题判断题解答题计算题总分得分评卷人得分一、单选题（总共36题，共54分）1. （ ）是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。（1分） A资产负债率 B收入负债率 C流动性资产比率 D偿付比率2. 下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。（1分） A被继承人立有合法有效的遗嘱 B遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格 C遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件 D有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实3. 保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计

2、账册上所具有的利益是（ ）。（1分） A不具有利害关系的利益 B非经济上有价的利益 C不确定的利益 D不合法的利益4. 根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满（ ）周岁，女工人年满周岁。（ ）（1分） A60；55 B60；50 C55；50 D55；455. 退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（ ）。（1分） A及早规划 B坚持平衡原则 C应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出 D避免过于乐观估计6. 投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是_指标，该指标越大，

3、表明组合资产的实际业绩越_（ ）。（1分） A夏普；差 B特雷诺；差 C夏普；好 D特雷诺；好7. （ ）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分。（1分） A生活结余 B理财结余 C专项结余 D自由结余8. （ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。（1分） A资产负债率 B流动比率 C产权比率 D速动比率9. 张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（ ）。（1分） A够，还多约2.72万 B够，还多约0.7万 C不够，还少约2.72万 D不够，还少约0.7万1

4、0. （ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。（1分） A流动性资产比率 B流动性资产 C现金储备 D自用性资产11. 韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是（ ）。（1分） A意外伤害 B死亡 C养老 D疾病12. 遗产必须符合的特征不包括（ ）。（1分） A必须是公民死亡时遗留的财产 B必须是公民个人所有的财产 C必须是合法财产 D必须是实际的资产13. 下列项目中，不允许抵扣进项税额的是（ ）。（1分） A一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费 B商业企业购进用于职工福利的货物 C生产企业销售货物时支付的运费 D工业企业购进用于对外投资的货物

5、14. 根据企业年金试行办法的规定，（ ）每年不超过本企业上年度员工工资总额的1/12。（1分） A员工个人缴费 B企业缴费 C企业和员工缴费合计 D企业年金投资运营收益缴费15. 退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（ ）。（1分） A适当性原则 B尽早性原则 C合规性原则 D全面性原则16. 李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以（ ）。（1分） A解除合同，退还保险费 B解除合同，不需要退还保险费 C不得解除合同，但

6、可以相应降低保险金 D不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失17. （ ）反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。（1分） A销售净利润率 B净资产利润率 C实收资本利润率 D基本获利率18. 甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。（1分） A甲对丙不负有抚养教育的义务 B丙对甲不享有继承的权利 C丙仍可以依法享有对父母的继承权 D子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除19. 一般来说我国的基本社会保险包括“五险一金”：五险包括养老保险。关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。（0分） A企业职工基本养老保险制度的资金筹集来

7、源于企业缴费和个人薪酬扣除 B企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费 C企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确须超过20的，需报劳动部、财政部审批 D个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的820. 资产收益率的计算公式为（ ）。（1分） A净利润资产周转率 B资产总额/所有者权益 C销售利润率资产周转率 D净利润/资产平均总额21. 现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（ ）。（1分） A所有支出预算 B基本家庭生活支出预算 C固定支出预算 D主要支出预算22. 已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%，债券型基金的平均收益率为

8、5%，投资者王先生的期望收益率为8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（ ）。（1分） A40% B50% C55% D60%23. 关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（ ）。（0分） A合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失24. 存货周转次数等于销售成本除以（ ）。（1分） A存货余额 B存货平均余额 C存货总额 D存货周转天数25. 客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不

9、少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（ ）阶段。（1分） A模仿阶段 B跟风阶段 C摸索阶段 D成熟阶段26. 下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。（1分） A投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合 B投资者是知足的 C投资者是风险厌恶者 D投资者总希望预期报酬率越高越好27. 理财收入又称投资收入，下列( )不属于投资收入。（0分） A企事业单位的承包经营所得 B资产增值 C财产转让所得 D特许权使用费所得28. 对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。（1分） A理财师的服务是“持续”的 B与客户接触、沟通的形式包

10、括面对面、电话和电邮等 C通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动 D通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候29. 某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以（ ）的方式正确处理。（1分） A不承担赔偿责任 B仅赔偿因地震引起的财产损失 C仅赔偿因火灾引起的财产损失 D地震、火灾引起的财产损失均予赔偿30. 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（ ）。（1分） A完全丧失劳动能力 B支付出国旅游费用 C与单位终止劳动关系 D偿还购房贷款本息31. 某投资者正在考察一只股票，并

11、了解到当前股市大盘平均收益率为12%，同期国库券收益率为5%，已知该股票的口系数为1.5，则该只股票的期望收益率为（ ）（0分） A13. 5% B14% C15. 5% D16. 5%32. 下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。（1分） A遗嘱人须有遗嘱能力 B遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权 C遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示 D遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产33. 广义的财产保险不包括（ ）。（1分） A责任保险 B信用保险 C健康保险 D财产损失保险34. 甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（ ）特性

12、。（1分） A财产的独立性 B受托人的专业性 C受托人的独立性 D制度的复杂性35. 要帮助客户清楚地了解”自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（ ）的了解。（0分） A收入情况 B支出情况 C家庭财务状况 D负债信息36. 如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。（1分） A必须一次性存入款项 B存入的金额以后可以分期取出 C客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠 D教育储蓄提前支取时必须全额支取二、多选题（总共20题，共40分）37. 保险的基本原理包（ ）。（1分） A大数法则 B风险分散原则 C平均原则 D风险选择原则 E风险对冲原则38. 关

13、于遗嘱和遗赠，下列说法正确的（ ）。（1分） A遗嘱直接体现了被继承人的意愿 B遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权 C遗嘱是一种要式民事行为 D受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权 E遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产39. IBM认为，客户关系管理分（ ）。（1分） A关系管理 B技术管理 C时间管理 D流程管理 E接入管理40. 为客户制定家庭财务保障规划的步骤包（ ）。（1分） A财务分析 B风险识别 C风险评估 D保险产品建议 E评估风险管理效果41. 我国的中小企业划分标准主要是根（ ）界定的。（1分） A企业的从业人员