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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date汇付方式存在的风险及预防汇付方式存在的风险 汇付方式存在的风险 1.国家信用风险。2.商业信用风险。3.结算风险。采用汇付方式出口的风险防范 1.风险回避。风险回避是企业对付风险最彻底的方法。它可以完全避免某一种风险可能造成的损失,而其他方法只能够减少风险的损失程度。 出口商是否准备与一家外国公司发生贸易业务往来,必须先对其资信进行调查,在确定其资信良好的情况下再与其
2、进行交易。只有资信优良的客户才可以选用汇付方式。 结算风险会使买卖双方蒙受损失,买卖双方应当采取一定的措施来防范风险。在签订合同时,首先要选择好结算货币。若以本币结算,不存在外汇风险;若必须以外汇结算,在交易磋商中应当尽量争取选择出口用硬币、进口付汇用软币的原则。其次,企业也可以通过套期保值,进行与贸易结算外汇流向相反的远期外汇交易来消除结算风险。 对巴基斯坦、俄罗斯、南美等国家或地区交易尤其要注意这些国家特定的海关政策。如对巴基斯坦、南美销售货物,一旦进口商拒付货款或拒收单据,出口商如想要运回货物或转卖,必须征得原进口商同意后才可办理。如果进口商不愿意合作,货物将长期滞留在目的港(地),造成
3、大量的滞港费用,直至货物被进口国海关没收,进口商有可能以此相要挟,逼迫出口方大幅降价。因此,对这些国家的出口应尽量避免接受100%货款采用先出后结的方法。 、贸易合同由买方负责运输并支付运费。为了避免货运代理“无单放货”的风险,在采用、贸易术语时,应在合同中规定买方指定的货运代理必须事先征得卖方的同意。卖方应对货运代理的资信进行调查后决定是否予以接受。同时,出口方应在托运合同中注明不允许无单放货,否则引起的一切风险与责任由货运代理承担。卖方应尽量不要接受货代提单,因为货代提单不是物权凭证。 2.风险转嫁。在采用先出后结的情况下,出口商可以采用保理等方式来转嫁风险。先出后结可与银行保函配合使用,
4、要求进口商开具银行保函。如果进口商到期拒付,由银行保函的开证银行承担付款责任,从而降低卖方收汇的风险。 3.风险控制。控制风险就是企业在损失发生前采取各种具体措施消除或减少可能引起损失的各种因素,以降低风险发生的可能性。如果企业风险控制未能达到预期的目的,没有避免风险的发生,企业应当在风险发生后及时采取行动控制损失程度,使损失降低到最低点。 (1)争取预付或降低先出后结的比例。如果是对某些地区常年供应的鲜活商品,而客户信用可靠的,可以采用货到付款的方式。对于初次交易,出口商应尽量不要接受进口商货到付款的要求,否则对出口商今后的长远贸易不利。随着双方贸易的开展,贸易条件一般是越来越有利于进口商的
5、。对于样品款等小额交易,一般均应争取款到发货。卖方应尽量避免100%货款采用先出后结的方式,特别是针对大额贸易。为降低先出后结的比例,卖方可以要求买方预付一定比例的货款,一旦客户拒收货物,卖方也不用归还预付款;或者采取汇付与托收、信用证结合使用的方法,以降低部分风险。 (2)不同运输方式下的风险控制。按照不同的运输方式,卖方装运货物后所取得的运输单据的性质不同。采用空运方式,卖方装运货物后,买方凭到货通知单提货。因此,合同约定卖方必须在空运货物后收款的风险过大。卖方应该采用空运前凭发货通知收款,买方汇付货款后,卖方才可空运货物,以减少收汇风险。如果空运公司可以代为收款,卖方可以采用交货付款方式
6、,待货物到达目的地机场后,买方付款后才能提取货物。但这种做法有很大的局限性,一旦买方拒付货款,卖方必须运回货物,承担空运费。 海上运输,卖方可以争取凭提单付款的方式争取在交出提单前收款,以平衡“单、款”,因为海运提单是物权凭证,买方只有在获得海运提单后才能提取货物。 一般情况下,还应该注意提单抬头的做法。海运提单的抬头有三种做法:指示抬头、记名抬头和空白抬头。记名抬头的提单,只能由提单上记载的收货人提取货物。如果进口商拒收单据,出口商不能在目的港将货物进行转卖。特别是对美销售,如果提单做成记名提单,那么该提单丧失了“物权凭证”的性质。因此,除非卖方能在装运前全额收取货款,否则千万别作记名提单,
7、为了方便出口商及时转卖货物,提单抬头最好做成“凭发货人指示”,一旦进口商拒收单据,出口商可以将提单背书转让给第三方,由其办理货物在目的港的转运或变卖。(3)预付货款应注意的事项。预付货款的方式对出口方比较有利,但也不能大意。卖方应待货款收妥后再将货物装运出去,千万不要担忧因为装运期限已到而急忙装运货物。如果装运期限已近,买方仍未付款。卖方应在合理期限内催促对方付款,超出装运期限未收款的则要求修改合同的装运期限。(4)其他控制风险因素。出口企业应在平时加强对员工的思想教育,防止内部人员工与国外客户勾结,损害企业的利益。 4.风险保险。对出口企业来讲,风险保险主要涉及国际货物运输保险、信用保险等。
8、企业可以根据实际情况,有选择地加以投保,一旦发生风险,能够获得一定的赔偿。 5.风险承担策略。有些风险是不能避免的,企业可以采取风险承担的方法进行风险管理。如果风险收入大于风险损失,能获得较大的收益,对于这类风险,企业可以采取风险承担的策略。当然,风险承担是有一定的条件的:第一,某一风险发生后可能造成的最大损失,企业本身可以安全承担;第二,采取措施回避风险所付出的成本大于承担风险所付出的代价;第三,不可能转移的风险,即使企业采取措施,企业也无法避免。 由于客户的资信不是一成不变的,企业与老客户之间的交易可以采取风险承担策略。出口商在操作时应注意以下事宜:(1)尽量避免接受全额赊销或寄售。(2)
9、空运方式出口,卖方必须在装运前凭发货通知收取全额货款;海运方式出口,应争取在交出全套海运提单前/时收回全部货款。(3)注意装运时间的间隔。最好是前一批装运货物的货款收回后,再装运第二批货物,一方面减轻资金负担,另一方面防止进口商拒收货物而造成因商品退运或转卖带来的风险或损失。(4)销售信用额度。根据进口商的资信核定销售信用额度。在该额度内的出口,可以接受到付的方式,超过信用额度的销售必须采用即期信用证等较好的结算方式以防范进口商欺诈出口商的风险。(5)密切关注进口商资信变化的信号,如进口商是否存在延期付款的情况,其订单是否稳定?一旦发生不良情况,需要特别注意:严格控制或缩小交货金额;货款未收到不能继续发货;更改结算方式,出口商应立即拒绝进口商装运后付款的要求,要求其在装运前全额付款或改用信用证和银行保函等对出口商比较有利的货款结算方式。-
